Wwft (witwassen, herkomst eigen geld en identificatie)

Volledige regel: Het cliëntenonderzoek omvat het vaststellen van de herkomst van de middelen die bij de transactie worden gebruikt. In de praktijk vragen geldverstrekkers bankafschriften over meerdere maanden, verkoopakte van een vorige woning, beleggings- of spaaroverzichten of een erfenisverklaring.

Voorwaarden: Bankafschriften of documenten die de opbouw of ontvangst van het bedrag onderbouwen; contant geld wordt in de regel niet geaccepteerd.

Volledige regel: Omdat de herkomst van contant geld niet te herleiden is, weigeren geldverstrekkers dit vrijwel altijd als eigen inbreng. Stortingen die kort voor de aanvraag op de rekening staan zonder verklaarbare herkomst leiden tot aanvullende vragen of afwijzing.

Voorwaarden: Alleen bij aantoonbare en controleerbare herkomst kan hiervan worden afgeweken; het beleid per geldverstrekker is niet publiek vastgelegd.

Volledige regel: Ook bij een schenking geldt de Wwft-plicht om de herkomst van middelen vast te stellen. Naast de schenkingsovereenkomst vragen geldverstrekkers daarom vrijwel altijd bankafschriften van de schenker en een verklaring dat het bedrag definitief en zonder terugbetalingsverplichting is geschonken.

Voorwaarden: Schenkingsovereenkomst, bankafschrift schenker, verklaring dat de schenking niet hoeft te worden terugbetaald.

Volledige regel: Een hypotheekverstrekker moet vóór het aangaan van de relatie het cliëntenonderzoek uitvoeren: identiteit vaststellen en verifiëren met een geldig paspoort, identiteitskaart of (in sommige gevallen) rijbewijs. Zonder afgerond cliëntenonderzoek mag de geldverstrekker de hypotheek niet verstrekken.

Voorwaarden: Kopie geldig identiteitsbewijs van alle aanvragers; bij twijfel aanvullende verificatie.

Volledige regel: Is de aanvrager een politiek prominent persoon (PEP), een familielid of een naaste geassocieerde, dan moet de geldverstrekker verscherpt onderzoek doen, de herkomst van vermogen extra vastleggen en de relatie op hoger niveau laten goedkeuren.

Voorwaarden: Extra onderbouwing herkomst vermogen en interne goedkeuring.

Volledige regel: Een geldverstrekker is verplicht een ongebruikelijke transactie onverwijld te melden bij de Financial Intelligence Unit Nederland. Over zo'n melding mag de klant niet worden geïnformeerd (tipping-off-verbod).

Voorwaarden: Meldplicht rust op de instelling, niet op de klant.