AFM / Wft (zorgplicht en advies)

normenkader

De Wet op het financieel toezicht en het AFM-toezicht bepalen hoe hypotheekadvies tot stand moet komen: passend advies, zorgplicht, onderbouwde afwijkingen (explain) en aandacht voor aflossingsvrije risico's.

Website

Profiel laatst nagekeken op 27 augustus 2026. Acceptatiebeleid kan tussentijds wijzigen — raadpleeg altijd de bronlinks.

Inkomen

Explain moet individueel onderbouwd en gedocumenteerd zijn

Onder voorwaarden

Afwijken van de leennormen mag alleen als schriftelijk is onderbouwd dat de lasten verantwoord zijn voor deze specifieke consument.

Details, voorwaarden en uitzonderingen

Voorwaarden: Onderbouwing bevat een concrete berekening (bijv. aantoonbaar hoger toekomstig inkomen, lagere woonlasten dan huidige situatie of vermogen).

Uitzonderingen: Generieke motiveringen of standaardteksten voldoen niet.

Leennormen & maximale lening Trhk art. 4 + AFM-toezichtpraktijkLaatst gecontroleerd op 27 augustus 2026

Advies over rentevastperiode en renterisico

Onder voorwaarden

De adviseur moet het renterisico bespreken en de gekozen rentevastperiode laten aansluiten op de draagkracht en risicobereidheid van de klant.

Details, voorwaarden en uitzonderingen

Voorwaarden: Bij een korte rentevastperiode moet zijn getoetst of de consument een rentestijging kan dragen.

Rente & rentevaste periode AFM Leidraad hypotheekadviseringLaatst gecontroleerd op 27 augustus 2026

Verbod op overkreditering (art. 4:34 Wft)

Onder voorwaarden

Een aanbieder mag geen krediet verstrekken als dat leidt tot overkreditering van de consument. De aanbieder legt de kredietwaardigheidstoets vast in interne criteria.

Details, voorwaarden en uitzonderingen

Voorwaarden: De toets gebeurt op basis van de Trhk-normen (Nibud-tabellen) en informatie over inkomen en verplichtingen van de consument.

Uitzonderingen: Gemotiveerd afwijken is mogelijk via de explain-route van art. 4 Trhk.

Wet op het financieel toezicht, art. 4:34Laatst gecontroleerd op 27 augustus 2026

Pensioen

Toetsing van lasten na pensionering

Onder voorwaarden

Loopt de hypotheek door na de AOW-leeftijd, dan moet de betaalbaarheid worden getoetst op het te verwachten pensioeninkomen.

Details, voorwaarden en uitzonderingen

Voorwaarden: Bij een lening die binnen 10 jaar de pensioendatum passeert, geldt het laagste van huidig en toekomstig inkomen als toetsinkomen.

Trhk art. 3 + AFM LeidraadLaatst gecontroleerd op 27 augustus 2026

Kredietverplichtingen

Verplichte raadpleging van een stelsel van kredietregistratie

Geaccepteerd

Bij kredietverlening boven € 250 moet de aanbieder een stelsel van kredietregistratie (BKR) raadplegen.

Details, voorwaarden en uitzonderingen

Voorwaarden: De uitkomst moet worden meegewogen in de kredietwaardigheidstoets.

Wft art. 4:32Laatst gecontroleerd op 27 augustus 2026

Aflossingsvrij

Actieve aanpak aflossingsvrije hypotheken

Onder voorwaarden

De AFM verwacht dat aanbieders klanten met een aflossingsvrije hypotheek benaderen over het risico aan het einde van de looptijd en waar nodig een oplossing aanbieden.

Details, voorwaarden en uitzonderingen

Voorwaarden: Aanbieders moeten kwetsbare groepen (hoge LTV, korte resterende looptijd, pensioeninkomen) prioriteren.

AFM — aflossingsvrije hypothekenLaatst gecontroleerd op 27 augustus 2026

Documenten

Provisieverbod op complexe producten en hypotheken

Geaccepteerd

Advies en bemiddeling bij hypothecair krediet mogen niet door de aanbieder worden beloond; de consument betaalt de adviseur rechtstreeks.

Details, voorwaarden en uitzonderingen

Voorwaarden: De adviseur verstrekt vooraf een dienstverleningsdocument met de kosten van advies en bemiddeling.

BGfo — provisieverbodLaatst gecontroleerd op 27 augustus 2026

ESIS verplicht vóór het bindende aanbod

Geaccepteerd

De consument ontvangt tijdig een Europees gestandaardiseerd informatieblad (ESIS) met de kernkenmerken van het aanbod.

Details, voorwaarden en uitzonderingen

Voorwaarden: Bij een bindend aanbod geldt een bedenktijd van ten minste 14 dagen waarin de consument het aanbod kan aanvaarden of afwijzen.

Wft/BGfo — ESIS en bedenktijdLaatst gecontroleerd op 27 augustus 2026

Execution only bij hypotheken sterk beperkt

Onder voorwaarden

Een hypothecair krediet zonder advies (execution only) is alleen toegestaan als de aanbieder een kennis- en ervaringstoets doet en waarschuwt bij een negatieve uitkomst.

Details, voorwaarden en uitzonderingen

Voorwaarden: De AFM verwacht dat aanbieders het risico op niet-passende leningen actief beperken; veel aanbieders bieden daarom uitsluitend advies aan.

AFM — toezicht hypothekenLaatst gecontroleerd op 27 augustus 2026

Verplicht klantbeeld voor passend advies (art. 4:23 Wft)

Onder voorwaarden

Voor advies moet informatie worden ingewonnen over financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid van de consument.

Details, voorwaarden en uitzonderingen

Voorwaarden: Het advies moet aantoonbaar op dit klantbeeld aansluiten en schriftelijk worden vastgelegd in het adviesdossier.

Wft art. 4:23 (ken-uw-klant)Laatst gecontroleerd op 27 augustus 2026

Vakbekwaamheid: Wft-diploma Hypothecair krediet verplicht

Geaccepteerd

Adviseurs moeten beschikken over een geldig Wft-diploma Hypothecair krediet en dit permanent actueel houden (PE).

Details, voorwaarden en uitzonderingen

Voorwaarden: De onderneming is verantwoordelijk voor vakbekwaam personeel en een adequaat beheerste bedrijfsvoering.

Wft — vakbekwaamheidseisenLaatst gecontroleerd op 27 augustus 2026

Beheer & wijzigingen

Zorgplicht bij betalingsachterstanden

Onder voorwaarden

Aanbieders moeten klanten met (dreigende) betalingsachterstanden tijdig benaderen en zoeken naar een passende oplossing vóór uitwinning.

Details, voorwaarden en uitzonderingen

Voorwaarden: Contact leggen in een vroeg stadium, inzicht geven in gevolgen en waar mogelijk een betaalregeling of aanpassing aanbieden.

Krediet & betalingsproblemen AFM — betalingsachterstanden hypothekenLaatst gecontroleerd op 27 augustus 2026

Melding bij wijzigingen van AFM / Wft (zorgplicht en advies)

We controleren de documenten van deze verstrekker. Laat je e-mailadres achter en je hoort het zodra de voorwaarden veranderen.

We gebruiken je e-mailadres alleen voor deze meldingen.