Kan ik een hypotheek krijgen met een BKR-registratie?

De lasten van leningen of kredieten bij derden die niet in het BKR staan, worden berekend tegen 2% van de oorspronkelijke hoofdsom.

Merius Hypotheken accepteert geen negatieve registratie(s) en herstelcoderingen, zoals Overige financiële verplichtingen (RO), Zakelijke overige financiële verplichtingen (ZO) en/of Hypothecair krediet eigen woning (HY).

Het is niet mogelijk om een rentevoorstel uit te brengen als er een negatieve BKR-registratie van toepassing is.

Allianz accepteert geen enkele achterstandsregistratie bij BKR, behalve de kwijtschelding restschuld door NHG (RN-codering) onder specifieke voorwaarden.

Allianz controleert gegevens bij het BKR; een registratie wegens een niet terugbetaalde lening leidt tot afwijzing van de aanvraag.

Een RN-codering als gevolg van een restschuld waarvoor kwijtschelding is verleend, is toegestaan indien de restschuld betrekking heeft op een hypotheek met NHG, er geen achterstands- of herstelmeldingen geregistreerd zijn, en de RN-codering een praktische einddatum heeft.

Een aanvraag in combinatie met een RN- of HY 2-registratie wordt apart beoordeeld als de klant een schriftelijke bevestiging van NHG aanlevert waaruit blijkt dat de restschuld zonder afkoop- of betalingsregeling is kwijtgescholden.

Consumptief lenen is mogelijk tot maximaal 100.000 euro en tot maximaal 80% van de marktwaarde (inclusief de reguliere Argenta hypotheek). Alleen annuaitair of lineair.

Een aanvraag met slechts een A- of A1-registratie wordt apart beoordeeld als volgens de BKR-opgave slechts een herstelcode (H) is vermeld of de lening is afgelost, en de tijd tussen herstel/aflossing en de aanvraagdatum meer dan 2 jaar bedraagt. Een verklaring van de klant over het ontstaan van de registratie is vereist.

Heeft een aanvrager meer dan 5 BKR-noteringen (met of zonder einddatum), dan moet de aanvraag worden voorgelegd. Kredieten tot € 1.000 tellen niet mee.

Lasten van kredieten die vóór passeren uit eigen middelen worden ingelost, hebben geen invloed op de leencapaciteit; de aflossing moet worden aangetoond.

Het inlossen van kredieten uit hypotheekgelden is toegestaan; dat deel van de hypotheek wordt als box 3-deel getoetst (zie consumptieve opname).

Registraties RK, AK, OA, VK, RO, RN, RH, ZK of ZO met uitsluitend een A- of A1-codering plus herstelcodering H (of afgelost) kunnen worden geaccepteerd. Een RN3-registratie met PLA en afboeking finale kwijting NHG is toegestaan.

Maximaal 6 lopende kredieten per aanvrager (10 bij een aanvraag met twee aanvragers). Bij meer kredieten wordt de aanvraag op voorlegbasis beoordeeld.

Lopende A-coderingen, coderingen 1 t/m 5, HY (hypotheekachterstand) en SH/SK (saneering) worden niet geaccepteerd.

Een RN-registratie (restschuld hypothecair krediet met NHG) wordt alleen geaccepteerd als NHG finale kwijting voor de volledige restschuld heeft verleend, de registratie bijzonderheidscode 3 heeft en de praktisch laatste aflosdatum gelijk is aan de registratiedatum.

Aanvragers die een schuldsaneringstraject (zoals WSNP) hebben voltooid met een schone lei, worden niet geaccepteerd zolang de afboeking van de schuld(en) nog zichtbaar is in het BKR.

Een operational autolease (OA) wordt geaccepteerd; de leaseverplichting telt voor 65% mee als financiële verplichting. De geregistreerde verplichting wordt gedeeld door de looptijd en bij contracten vanaf 1 april 2022 verminderd met het servicedeel van 35%.

Wordt de huidige woning met verlies verkocht, dan moet worden aangetoond dat het verlies kan worden opgevangen.

Bij een zakelijk krediet (ZK) zonder inkomen uit onderneming wordt de leningovereenkomst opgevraagd om de verplichting te beoordelen.

Een aanvraag met een RH-codering wordt uitsluitend geaccepteerd wanneer is aangetoond dat er geen betalingsachterstanden zijn geweest op de afgeboekte lening.

Triodos toetst tijdens het aanvraagproces altijd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).

Aanvragen met een achterstands- of herstelcodering (A, H, 1 t/m 5) worden in beginsel niet geaccepteerd.

Kredieten of leningen die uiterlijk bij de start van de hypotheek volledig zijn afgelost, worden niet als last meegenomen.

Een krediet dat vóór passeren uit eigen middelen wordt afgelost, telt niet mee als verplichting; aflossingsbewijs vereist.

BKR-kredieten wegen mee met minimaal 2% van de kredietlimiet (doorlopend) of de contractuele rente en aflossing (aflopend).

Aanvragen met een BKR-codering op een lopend krediet, een hypotheekregistratie (HY) of schuldregeling (SH/SK) worden niet geaccepteerd.

Er wordt BKR-getoetst op alle namen; bij meer dan 10 notaties moet de aanvraag worden voorgelegd.

Bij (eerdere) woon- of nationaliteitsbanden met België, Duitsland, Oostenrijk of Italië wordt een buitenlandse kredietregistratie opgevraagd (NBB, SCHUFA, KSV of CRIF).

Achterstandscoderingen (A-codering en coderingen 1 tot en met 5) zijn in beginsel niet toegestaan; herstelde of volledig afgeloste registraties kunnen onder voorwaarden volgens het BKR-schema uit de gids worden geaccepteerd.

Bij een lopende minnelijke of wettelijke schuldsanering (WSNP) wordt geen hypotheek verstrekt.

Een private-leasecontract wordt volledig als financiële verplichting meegewogen en is bij het BKR geregistreerd.

Persoonlijke leningen, doorlopende kredieten en roodstand worden op werkelijke last meegewogen. Aflossen vóór passeren kan de lasten verlagen.

Controle via VIS, BKR, SFH, PEP-toets, sanctielijsten en Kadaster.

Negatieve registraties en herstelcoderingen worden niet geaccepteerd, ook niet afgelost.

Niet-geregistreerde leningen tellen voor 2% van de oorspronkelijke hoofdsom.

Aanvragers woonachtig in of met nationaliteit van België, Duitsland, Oostenrijk of Italië worden aanvullend getoetst: NBB (België), Schufa (Duitsland), KSV (Oostenrijk) of CRIF (Italië).

Alleen een herstelde of volledig afgeloste A-codering (zonder registratie 1 t/m 5) kan worden geaccepteerd. Er wordt altijd een BKR-toetsing gedaan en het leengedrag wordt beoordeeld.

Zakelijke kredieten (ZK), zakelijke overige verplichtingen (ZO) en hypothecaire kredieten overige onroerende zaken (HO) worden geregistreerd bij het BKR. Voor ZK en HO wordt 2% van de oorspronkelijke kredietsom als last gerekend.

Tulp toetst alle aanvragen in de registers van het BKR en VIS, en voert een PEP-toetsing en een check op sanctielijsten uit. Dit gebeurt minimaal twee keer gedurende het offerte- en acceptatieproces.

Als een aanvrager meer dan 5 noteringen heeft bij het BKR (met en zonder einddatum), moet de aanvraag bij Tulp worden voorgelegd.

Lasten uit BKR-geregistreerde kredieten beïnvloeden de leencapaciteit, met specifieke berekeningsmethoden per kredietsoort.

Een aflopend krediet wordt getoetst op basis van de werkelijke last. Bij andere kredieten wordt gerekend met een maandlast van 2% of een hogere werkelijke last.

BKR-coderingen of negatieve registraties zijn NHG-volgend. Individuele beoordeling bij patroon van aflossen met grotere kredieten of te veel geregistreerde kredieten.