Bank
NIBC Direct is de directe hypotheekverstrekker van NIBC Bank, met de NIBC Hypotheek, NIBC Extra Hypotheek en de NIBC Investeringshypotheek voor beleggingspanden. Acceptatie volgens de Acceptatiegids 2026.
Profiel laatst nagekeken op 23 augustus 2026. Acceptatiebeleid kan tussentijds wijzigen — raadpleeg altijd de bronlinks.
Belastingvrij inkomen van VN-gerelateerde organisaties kan worden gebruteerd met factor 1,5; alleen bij de NIBC Extra Hypotheek en een vast dienstverband of tijdelijk contract met intentieverklaring.
De 30%-regeling kan meetellen na akkoord van de Hypotheekdesk; het inkomen wordt gebruteerd met factor 1,15.
Voorwaarden: Alleen na akkoord van de Hypotheekdesk; het surplus wordt in een apart leningdeel afgelost binnen de resterende looptijd van de regeling.
Resultaat uit overige werkzaamheden kan meetellen mits onderbouwd met een IKV.
De woonquote volgt de Trhk/GHF-normen; bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar geldt de AFM-toetsrente van het kwartaal.
Voorwaarden: Uitzonderingen op de woonquote: zuiver oversluiten, senioren, AOW-gat, alleenstaanden-verruiming en verduurzaming.
Het inkomen moet in euro worden uitbetaald op een Nederlandse of SEPA privé-IBAN; een zakelijke rekening is niet acceptabel.
Inkomen uit grensarbeid is mogelijk als het salaris in euro wordt betaald, de werkgeversverklaring Nederlands of Engels is en het dienstverband minimaal 2 maanden bestaat.
Bij de bijleenregeling wordt het box 3-deel als apart leningdeel met een afwijkende woonquote meegenomen.
PGB-inkomen kan meetellen conform NHG-beleid: met KvK-inschrijving via een IKV, zonder KvK (niet-familiair) via de flextoets; bij familiaire zorg maximaal 50% van het totale inkomen en tot de zorgontvanger 77 jaar is.
Huurinkomsten kunnen meetellen tot maximaal 30% van het arbeidsinkomen, bij maximaal 90% LTV, maximaal 4 woningen in Nederland en permanente verhuur; 6 maanden netto huur als eigen middelen aanwezig.
Volledige regel: Netto huur = kale huur maal 80% minus lasten.
Voorwaarden: Geen Airbnb of familieverhuur.
Uitkeringen van blijvende aard tellen volledig mee; tijdelijke uitkeringen voor de duur van de zekerheid; kinderbijslag telt niet mee.
Tijdelijk inkomen wordt verrekend via een apart leningdeel dat binnen de inkomensperiode wordt afgelost.
Past de aanvraag binnen NHG-normen, dan is lenen alleen mogelijk mét NHG; zonder NHG alleen voor EU/EER-onderdanen met vast dienstverband of niet-EU-onderdanen met vast contract, niet-tijdelijke verblijfsvergunning en minimaal 3 maanden wonen en werken in Nederland.
Volledige regel: Britse nationaliteit wordt behandeld als buiten EU/EER.
Afhankelijk van het energielabel is extra leencapaciteit mogelijk: 5.000 euro (C/D), 10.000 (A/B), 20.000 (A+/A++), 25.000 (A+++), 30.000 (A++++) en 40.000 euro bij A++++ met 10 jaar energieprestatiegarantie.
Bij buitenlandse belastingplicht wordt het financieringslastpercentage verlaagd conform het NHG-beleid.
Bij loonbeslag of looncessie wordt geen lening verstrekt.
Er wordt getoetst op maximaal 40 uur per week; bij meerdere dienstverbanden samen maximaal 48 uur; voor de vitale sector (Helden Hypotheek) geldt maximaal 52 uur.
Uitzonderingen: Meer dan 54 uur per week wordt niet in behandeling genomen.
Een dienstverband bij een familie- of partnerbedrijf is mogelijk als het dienstverband minimaal 6 maanden bestaat, de onderneming minimaal 36 maanden actief is en een UWV-uitdraai wordt overlegd.
Variabel inkomen wordt meegenomen als gemiddelde van de laatste 12 maanden; is het meer dan 20% van het totale inkomen, dan moet de aanvraag worden voorgelegd bij de Hypotheekdesk.
Uitzendkrachten met minimaal 52 weken bij een gecertificeerd uitzendbureau kunnen hun inkomen volledig laten meetellen via een perspectiefverklaring; deze is 6 maanden geldig.
Artsen in opleiding, promovendi, politici en geestelijken kunnen als vast dienstverband worden beoordeeld; de aanvraag wordt voorgelegd bij de Hypotheekdesk.
Een toekomstig vast dienstverband zonder proeftijd dat binnen 6 maanden ingaat kan meetellen, mits de tussenperiode met eigen middelen wordt overbrugd.
Een vast contract (na de proeftijd) of een tijdelijk contract met intentieverklaring wordt volledig meegenomen; een werkgeversverklaring volgens het NHG-model is vereist.
IBL is toegestaan voor vaste, tijdelijke en flexibele dienstverbanden; het UWV-verzekeringsbericht is verplicht en maximaal 3 maanden oud.
Onkostenvergoedingen, ziektekostenvergoedingen, kinderopvangtoeslag, pensioencompensatie, inkomen in vreemde valuta, levensloopregelingen en resultaatafhankelijke bonussen tellen niet mee.
Bij een flexibele arbeidsrelatie geldt het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 kalenderjaren, gemaximeerd op het laatste jaar of het huidige inkomen.
Voor seizoens-, oproep-, proeftijd- en payrolcontracten en tijdelijke contracten zonder intentie kan een Arbeidsmarktscan worden gebruikt.
Volledige regel: Voorwaarden: score minimaal 70, toetsinkomen is het laagste van verdiencapaciteit of huidig inkomen, en minimaal 12 van de laatste 14 maanden gewerkt.
Een keuzebudget telt mee als het structureel is, vrij besteedbaar is en in geld kan worden uitgekeerd.
Is het ondernemersinkomen niet nodig, dan volgt een continuïteitsbeoordeling op basis van de laatste jaarrekening of aangifte; bij 2 of meer KvK-inschrijvingen is een beoordelingsverklaring van een rekenexpert vereist.
Bij meer dan 36 maanden activiteit en 3 jaarrekeningen kan de 1-2-3-methode (gewogen gemiddelde) worden toegepast; niet te combineren met de reguliere gemiddelde-methode.
Een IKV van een erkende instantie is verplicht; de kosten zijn voor de aanvrager en zakelijk krediet moet zichtbaar zijn in de IKV.
Ondernemers kunnen vanaf 12 maanden activiteit een hypotheek aanvragen; de toetsing volgt de NHG-toetskaders met het gemiddelde van 3 jaar, gemaximeerd op het laatste jaar.
Bij een dienstverband van 32 uur of meer mag het ondernemersinkomen maximaal 30% van het loondienstinkomen bedragen.
Inkomen uit onderneming wordt na de AOW-leeftijd niet meegenomen.
Voor kort-zelfstandigen geldt bij een lening zonder NHG een afslag van 10% op het IKV-inkomen; bij NHG geldt geen afslag.
Volledige regel: Een overbrugging is voor kort-zelfstandigen alleen mogelijk bij een definitief verkochte woning.
Bij leningen zonder NHG mag een bijtelling voor de auto van de zaak boven 20% worden gecorrigeerd.
Bij eigen middelen uit de onderneming verklaart een rekenexpert dat de ratio’s gezond blijven; ingebrachte middelen mogen niet dubbel worden gebruikt.
Ondernemers actief in sanctielanden, seks- of drugsindustrie, money transfer, smartshops, coffeeshops, growshops, motorclubs, wapenhandel of speelautomaten worden uitgesloten; horeca, casino en gokhandel alleen bij inzichtelijke cijfers.
Voorwaarden: Horeca, casino en gokhandel kunnen bij voldoende inzichtelijke cijfers worden beoordeeld.
Pensioen, AOW en VUT worden volledig meegenomen; bewijsstukken zijn maximaal 3 maanden oud.
Lijfrente-uitkeringen met fiscale lijfrenteclausule tellen mee met een prognoserendement van maximaal 4% en een rekenrente van maximaal het UFR, alleen voor de duur van de uitkering.
Voor aanvragers die binnen 10 jaar de AOW-leeftijd bereiken is een toets op werkelijke lasten mogelijk.
Volledige regel: Voorwaarden: rentevaste periode minimaal 20 jaar (of 10 jaar als de jongste aanvrager aan het einde daarvan 85 jaar of ouder is), aflossingsvrij maximaal 50% van de marktwaarde, bij oversluiten maximaal 80% van de marktwaarde en geen NHG.
Voorwaarden: Rentevaste periode minimaal 20 jaar; aflossingsvrij maximaal 50% LTV; oversluiten zonder NHG; maximale LTV 80%.
Ontvangen partneralimentatie telt als inkomen indien vastgelegd; kinderalimentatie telt nooit mee; betaalde alimentatie wordt maximaal 12 jaar in mindering gebracht.
Uitzonderingen: Kinderalimentatie wordt nooit als inkomen meegenomen.
Er wordt BKR-getoetst op alle namen; bij meer dan 10 notaties moet de aanvraag worden voorgelegd.
Bij (eerdere) woon- of nationaliteitsbanden met België, Duitsland, Oostenrijk of Italië wordt een buitenlandse kredietregistratie opgevraagd (NBB, SCHUFA, KSV of CRIF).
Achterstandscoderingen (A-codering en coderingen 1 tot en met 5) zijn in beginsel niet toegestaan; herstelde of volledig afgeloste registraties kunnen onder voorwaarden volgens het BKR-schema uit de gids worden geaccepteerd.
Volledige regel: Bij WSNP geldt: alleen met NHG en minimaal 1 jaar na een schone lei.
Voorwaarden: Niet alle coderingen kunnen worden voorgelegd; het schema in de gids is leidend.
Aflossen bij de notaris is toegestaan; een doorlopend krediet alleen met opnameblokkade; af te lossen kredieten moeten vóór het bindend aanbod uit eigen middelen zijn voldaan.
Lopende kredieten tellen mee met 2% van de oorspronkelijke kredietsom of limiet; persoonlijke leningen en restschulden op werkelijke lasten.
Bij een actueel faillissement, surseance van betaling of WSNP-regeling wordt geen financiering verstrekt.
Een studieschuld wordt meegenomen op het werkelijke termijnbedrag; bij een box 1-hypotheek geldt een bruteringsfactor van 1,05 tot 1,40; er wordt geen rekening gehouden met een aflosvrije periode of aanloopfase.
Maximaal 100% van de marktwaarde; met energiebesparende voorzieningen is financiering tot 106% van de marktwaarde mogelijk.
De minimale hoofdsom is 70.000 euro; een verhoging moet minimaal 5.000 euro zijn.
Zonder concrete maatregelen kan een energiebespaarbudget worden meegefinancierd dat volledig in een duurzaamheidsdepot wordt gestort.
Voorwaarden: Maximale verstrekking 106% van de marktwaarde; het budget wordt volledig in het duurzaamheidsdepot gestort.
Past een lening zonder NHG binnen de NHG-normen en is deze maximaal 80% van de marktwaarde, dan is voorleggen niet nodig; boven 80% wel.
Voorwaarden: Voorleggen bij de Hypotheekdesk is vereist als de lening binnen NHG-normen past maar hoger is dan 80% van de gehanteerde marktwaarde.
Bij oversluiten toetst NIBC altijd op LTV en LTI, ook bij oversluiten van een bestaande NHG-lening.
Zuiver oversluiten met toetsing op werkelijke lasten is mogelijk als de nieuwe lening niet hoger is dan de huidige hypotheek plus oversluitkosten.
Volledige regel: Voorwaarden: rentevaste periode minimaal 10 jaar; de werkelijke last is niet hoger dan de huidige last en niet hoger dan de toegestane financieringslast; een aflossingsvrij deel wordt niet verhoogd.
Voorwaarden: Minimaal 10 jaar rentevast; werkelijke last maximaal gelijk aan huidige én toegestane last; geen verhoging van aflossingsvrij deel.
Boven 1.000.000 euro geldt verscherpt beleid: NIBC Extra maximaal 2,5 miljoen zonder overbrugging (3 miljoen met overbrugging) en vanaf 1,5 miljoen maximaal 90% LTV.
Volledige regel: Maximale hoofdsom NIBC Extra Hypotheek: 2.500.000 euro exclusief overbrugging, 3.000.000 euro inclusief overbrugging. Tot 1.500.000 euro maximaal 100% LTV, daarboven maximaal 90%. Voorleggen bij Hypotheekdesk vereist.
Voorwaarden: Alleen voor aanvragers met vast dienstverband, tijdelijk dienstverband met intentieverklaring of zelfstandig ondernemers met meer dan 3 jaar historie.
Uitzonderingen: Aanvragen van kort-zelfstandigen en flexwerkers vanaf 500.000 euro moeten worden voorgelegd bij de Hypotheekdesk.
NIBC verstrekt hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie en volgt daarbij de NHG Voorwaarden en Normen en de Tijdelijke regeling hypothecair krediet.
Voorwaarden: Een afwijkende acceptatiekwestie bij een lening met NHG wordt eerst voorgelegd bij NHG; met schriftelijk akkoord van NHG is voorleggen bij de NIBC Hypotheekdesk niet meer nodig.
Bij energiebesparende voorzieningen gelden conform Trhk 2026 bedragen van 20.000 euro (label E, F of G), 15.000 euro (C of D), 10.000 euro (A of B en woning zonder label) en 0 euro (A+++ of hoger).
Woonboerderijen zijn acceptabel als de agrarische bestemming definitief is verdwenen en er geen achterstallig onderhoud is.
Maatschappelijk gebonden eigendom, maatschappelijk verantwoord eigendom en koperssteun zijn alleen mogelijk met NHG en niet te combineren met aflossingsvrij.
Een bouwkundig rapport is vereist bij herstelkosten boven 10% van de marktwaarde of bij een slechte bouwkundige staat; het rapport is maximaal 12 maanden oud en onafhankelijk opgesteld.
Nieuwbouw vereist een afbouwgarantie (bijvoorbeeld Stichting Garantie Woning); gefinancierd wordt tot de stichtingskosten met meerwerk tot maximaal 25% van de koop-/aanneemsom en renteverlies tot maximaal 4%.
Alleen woningen met een woondoeleinden in Nederland (exclusief Caribisch Nederland) die bij het passeren in eigendom zijn en voortdurend zelf worden bewoond.
Alleen NWWI-gevalideerde taxatierapporten worden geaccepteerd; de bouwkundige staat is minimaal redelijk en de courantheid maximaal 12 maanden.
ABC-constructies worden alleen na goedkeuring (overrule) geaccepteerd, behalve bij terugkoop door een woningstichting of vererving.
De gefinancierde woning moet voortdurend zelf worden bewoond; verhuur is niet toegestaan. Voor beleggingspanden bestaat de aparte NIBC Investeringshypotheek.
Voorwaarden: De NIBC Investeringshypotheek is een apart product voor verhuurde woningen.
Hypotheekrecht wordt uitsluitend gevestigd op eigen grond, een appartementsrecht of erfpacht; vruchtgebruik wordt niet geaccepteerd.
Niet acceptabel: recreatiewoningen, stacaravans, woonwagens, woonboten, woningen op een bedrijventerrein of met agrarische bestemming, woningen in een saneringswijk, verhuurde woningen (tenzij leeg opgeleverd) en houtskeletbouw zonder betonnen fundering.
Zelfbouw en particulier of meerling opdrachtgeverschap zijn niet mogelijk; collectief particulier opdrachtgeverschap (CPO) onder voorwaarden wel.
Voorwaarden: CPO kan onder voorwaarden wel.
Een Calcasa Desktop Taxatie is toegestaan bij een confidence level van minimaal 5, maximaal 90% LTV en een woningwaarde van maximaal 1.000.000 euro; niet bij kangoeroewoningen.
Kangoeroewoningen moeten altijd worden voorgelegd bij de Hypotheekdesk (maximaal 4 debiteuren) en zijn niet te combineren met de seniorenpropositie.
De woning beschikt over keuken, badkamer, water en verwarming; anders zijn de herstelkosten via een bouwdepot te financieren.
Eigen middelen moeten vanaf 25.000 euro worden aangetoond; vanaf 50.000 euro moet ook de herkomst worden aangetoond.
Volledige regel: Eigen middelen staan op een Nederlandse rekening in euro; een beleggingsrekening telt voor 90% mee; cryptovaluta en buitenlandse rekeningen worden niet geaccepteerd.
Voorwaarden: Beleggingsrekening wordt voor 90% meegerekend.
Uitzonderingen: Geen cryptovaluta, geen buitenlandse rekeningen.
Schenkingen zijn toegestaan mits vastgelegd in een getekende schenkingsovereenkomst.
Voorwaarden: Bij schenkingen van anderen dan familie in de eerste of tweede graad moet de aanvraag worden voorgelegd bij Veiligheidszaken.
Alleen erfpacht van publiekrechtelijke lichamen wordt geaccepteerd; particuliere erfpacht alleen met een groene erfpachtopinie; eeuwigdurend afgekochte erfpacht geldt als vol eigendom.
Volledige regel: Bij erfpacht van voor 1992 moet de resterende duur minimaal de helft van de looptijd bedragen en is aflossingsvrij niet toegestaan.
De erfpachtcanon wordt direct in mindering gebracht op de woonlasten; indexatie binnen 12 maanden wordt meegenomen en bij een oplopende canon geldt het gemiddelde.
Bij een lopend OHA-traject tellen de lasten van de vorige woning volledig mee tot er een akkoord is; ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid moet worden aangetoond.
Zonder overbrugging moeten dubbele lasten uit eigen middelen worden aangetoond: 12 maanden bij nieuwbouw en 6 maanden bij bestaande bouw.
Volledige regel: Is de netto schuld op de huidige woning hoger dan 90% van de marktwaarde, dan moet het verschil worden aangevuld uit eigen middelen.
Voorwaarden: Kort-zelfstandigen: de huidige woning moet onvoorwaardelijk verkocht zijn.
Overbrugging is mogelijk tot maximaal 24 maanden; bij een verkochte woning tot de verkoopprijs minus netto restschuld en bij een niet-verkochte woning tot maximaal 95% (NIBC) of 90% (Extra) van de marktwaarde, totaal maximaal 106% van koopsom plus verbouwing.
Volledige regel: Dubbele lasten: 6 maanden (bestaande bouw) of 12 maanden (nieuwbouw) uit eigen middelen; voor kort-zelfstandigen alleen bij een definitief verkochte woning.
Consumptief lenen kan tot 100% van de marktwaarde in box 3; een opname voor vrije besteding kan tot 90% LTV; daarboven maximaal 10.000 euro via de Hypotheekdesk en alleen annuïtair of lineair.
NIBC kent annuïtaire, lineaire en aflossingsvrije leningdelen; aflossingsvrij is maximaal 50% van de marktwaarde.
De werkgeversverklaring is maximaal 3 maanden oud, volgt het nieuwste NHG-model en is niet in opdracht van de aanvrager opgesteld.
Een bankgarantie is gratis en bedraagt maximaal 10% van de koopsom.
Bij NHG moet de schuldenaar eigenaar-bewoner zijn; zonder NHG hoeft een medeschuldenaar geen mede-eigenaar te zijn, maar wel bewoner.
Uitzonderingen: Borgstelling door een derde is niet toegestaan.
Maximaal 2 schuldenaren per aanvraag; bij een kangoeroewoning maximaal 4.
Meetellend inkomen vereist de Nederlandse nationaliteit, EU/EER- of Zwitserse nationaliteit, of een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd of met een niet-tijdelijk verblijfsdoel.
De salarisstrook is maximaal 3 maanden oud; een afwijking van maximaal 5 euro met het UWV-bericht is toegestaan en de IBAN wordt gecontroleerd.
Een aanvraag tijdens een echtscheiding wordt pas beoordeeld na inschrijving van de scheiding; echtscheidingsconvenant en vonnis zijn vereist.
Volledige regel: Is de scheiding langer dan 12 jaar geleden, dan geldt een vereenvoudigde documentenvereiste.
Een lening aan één echtgenoot is mogelijk onder voorwaarden, waaronder huwelijkse voorwaarden en een ontruimingsverklaring van de partner.
Aanvragen van personen uit sanctielanden zijn niet mogelijk als zij korter dan 36 maanden in Nederland wonen of werken; daarna alleen met formulier en akkoord van Veiligheidszaken.
Voorwaarden: Na 36 maanden wonen/werken in Nederland mogelijk met aanvullend formulier en akkoord van Veiligheidszaken.
Aanvragers moeten minimaal 18 jaar en handelingsbekwaam zijn; er is geen maximumleeftijd.
Uitzonderingen: Geen acceptatie bij (vrijwillige) bewindvoering.
Een overlijdensrisicoverzekering is niet verplicht en vrijwillige verpanding van een polis is niet mogelijk.
Bij een lening zonder NHG gaan bedragen boven 7.500 euro in een bouwdepot; bij NHG boven 250 euro; kleinere bedragen worden bij het passeren uitbetaald.
Het renteaanbod van de NIBC Hypotheek is 4 maanden (120 dagen) geldig en niet verlengbaar; de NIBC Extra Hypotheek is 6 maanden geldig, verlengbaar met 6 maanden (bij nieuwbouw 12 maanden, totaal 18 maanden).
Volledige regel: Binnen 3 weken moet een kopie van het legitimatiebewijs zijn ontvangen.
Execution only is niet toegestaan, behalve voor verduurzamingsaanvragen die de klant rechtstreeks indient via de mijnNIBC-omgeving.
Voorwaarden: Verduurzamingsaanvragen via mijnNIBC mogen wel execution only.
Antwoorden over bestaande leningen: producten, rente, wijzigingen en beheer — met bron van de geldverstrekker zelf.
Nee. In de NIBC acceptatiegids 2026 staat bij de meeneem-/verhuisregeling expliciet: "Het is niet mogelijk om een NIBC hypotheek mee te verhuizen naar een nieuwe NIBC Extra hypotheek en vice versa." De meeneemregeling geldt dus alleen binnen hetzelfde product. Bij verhuizen kunnen de bestaande rentecondities, resterende looptijd, resterende hoofdsom en aflosvorm worden meegenomen binnen hetzelfde product (tot 6 maanden na aflossen bij de NIBC Hypotheek, tot 9 maanden bij de NIBC Extra Hypotheek). Wijzigingen binnen de bestaande lening (zoals rente omzetten of de aflosvorm wijzigen) zijn wel mogelijk; het omzetten van de aflosvorm kost 250 euro bij de NIBC Hypotheek en is kosteloos bij de NIBC Extra Hypotheek. Wil de klant toch overstappen naar het andere product, dan verloopt dat via een nieuwe aanvraag/oversluiting met een volledige toets.
Voorwaarden: Meeneemregeling geldt binnen hetzelfde product; meerdere bestaande leningen samenvoegen en meenemen is ook niet mogelijk.
Ja. Bij de NIBC Hypotheek heeft je klant tot 6 maanden na aflossen de tijd om de hypotheek mee te nemen. Voor de NIBC Extra Hypotheek is dit zelfs tot 9 maanden mogelijk. De hypotheekvorm, de resterende hoofdsom en de hypotheekrente voor de resterende rentevaste periode en looptijd kunnen worden meegenomen. In sommige gevallen is het mogelijk de aflosvorm te wijzigen.
Melding bij wijzigingen van NIBC Direct
We controleren de documenten van deze verstrekker. Laat je e-mailadres achter en je hoort het zodra de voorwaarden veranderen.
We gebruiken je e-mailadres alleen voor deze meldingen.
