Tulp Hypotheken

Volledige regel: Inkomen uit een Persoons Gebonden Budget Inkomen uit een PGB wordt niet tot het toetsinkomen gerekend.

Volledige regel: Inkomen uit lijfrente kan worden meegenomen in het toetsinkomen als blijkt dat het gaat om een levenslange uitkering ten gunste van de aanvrager. Als de lijfrente tijdelijk is en nog minimaal vijf jaar doorloopt (overbruggingslijfrente) wordt het als inkomen meegeteld voor de periode dat het inkomen zeker is. Het deel van de lening, dat gebaseerd is op dit tijdelijke inkomen, wordt als annuïtair leningdeel met een looptijd gelijk aan de duur van de lijfrente verstrekt. Bij de aanvraag moet een berekening of kopie van de polis worden overlegd, waaruit de jaaruitkering blijkt. Ook moet er voor finale acceptatie van het dossier een bevestiging van de verzekeraar zijn (bijv. een kopie-polis), waaruit blijkt dat de verzekering is afgesloten. Een bewijs van storting van de koopsom alleen is niet voldoende.

Voorwaarden: Levenslange uitkering; Tijdelijke lijfrente: minimaal vijf jaar doorloopt, leningdeel annuïtair met looptijd gelijk aan duur lijfrente; Berekening/kopie polis en bevestiging verzekeraar vereist.

Volledige regel: Inkomen uit overwerk: het bedrag op de werkgeversverklaring mag voor maximaal 20% van het vaste bruto jaarsalaris worden meegenomen in de bepaling van het toetsinkomen. Het bruto jaarsalaris in deze is het totaal van het jaarsalaris en het vakantiegeld.

Voorwaarden: Maximaal 20% van het vaste bruto jaarsalaris (jaarsalaris + vakantiegeld) mag worden meegenomen.

Volledige regel: Het is mogelijk om een toekomstige salarisverhoging mee te nemen. Dit kan zowel bij een contract voor bepaalde tijd met intentieverklaring als bij een contract voor onbepaalde tijd. De werkgever moet in een aparte verklaring aangeven hoe hoog het salaris gaat worden en dat het gaat om een onvoorwaardelijke stijging. Daarnaast moet de loonstijging binnen 6 maanden na het afgeven van het rente-aanbod in gaan.

Voorwaarden: Werkgever bevestigt onvoorwaardelijke stijging in aparte verklaring; Loonstijging gaat binnen 6 maanden na renteaanbod in.

Volledige regel: Inkomen bij een buitenlandse werkgever Inkomen uit een dienstverband uit België of Duitsland mag worden meegenomen in de berekening van het toetsinkomen op voorwaarde dat; ✓ Het inkomen is opgegeven in Euro’s; ✓ De inkomenstoets wordt uitgevoerd op basis van de box 3 woonquotes tenzij wordt aangetoond dat de aanvrager kan aantonen dat er renteaftrek genoten kan worden voor de af te sluiten hypotheek.

Voorwaarden: Inkomen opgegeven in Euro's; Inkomenstoets op basis van box 3 woonquotes, tenzij renteaftrek kan worden aangetoond.

Volledige regel: Een aanvraag voor een financiering door een zogeheten ‘kennismigrant’ volgens de geldende definitie van de rijksoverheid is mogelijk onder de volgende voorwaarden: - de aanvrager is minimaal 6 maanden in Nederland woonachtig en werkzaam; - de aanvrager heeft een vast dienstverband; - de 30% regeling is van toepassing op het dienstverband van de aanvrager; - de verstrekking bedraagt maximaal 95% van de marktwaarde.

Voorwaarden: Minimaal 6 maanden in Nederland woonachtig en werkzaam; Vast dienstverband; 30% regeling van toepassing; Maximale verstrekking 95% van de marktwaarde.

Volledige regel: Inkomen uit vermogen Inkomen uit vermogen mag voor 3% van het vrij besteedbare inkomen tot het toetsinkomen worden gerekend.

Voorwaarden: Maximaal 3% van het vrij besteedbare inkomen.

Volledige regel: Een salarisbetaling per kas of in vreemde valuta is niet toegestaan.

Volledige regel: Een inkomen uit een toekomstig dienstverband voor onbepaalde tijd mag worden meegenomen in de bepaling van het toetsinkomen. Het dienstverband moet binnen 6 maanden na de datum van het renteaanbod ingaan en er mag geen sprake zijn van een proeftijd. De arbeidsovereenkomst moet worden overlegd.

Voorwaarden: Dienstverband voor onbepaalde tijd; Gaat binnen 6 maanden na renteaanbod in; Geen proeftijd; Arbeidsovereenkomst overleggen.

Volledige regel: De aanvrager is een langdurig ingezetene van één van de EER-lidstaten (Europese Economische Ruimte, een akkoord tussen de landen van de Europese Unie, Noorwegen, IJsland en Liechtenstein) of is in het bezit van een geldige verblijfsvergunning zoals hieronder beschreven in ‘Buitenlandse nationaliteit’ . De aanvrager is in het bezit van een geldig Nederlands paspoort of identiteitskaart, dan wel een geldig paspoort uitgegeven in één van de EER-lidstaten. Daarnaast is de aanvrager handelingsbekwaam. De aanvrager met een verblijfsvergunning moet op het moment van aanvragen minimaal zes maanden officieel in Nederland verblijven en werken. Als de aanvrager van wie het inkomen nodig is voor het verkrijgen van de hypotheek niet de Nederlandse nationaliteit heeft moet deze: ✓ een ingezetene van de EU zijn; of ✓ de nationaliteit van Zwitserland, IJsland, Noorwegen of Liechtenstein hebben; of ✓ een andere nationaliteit dan hierboven genoemd waarbij er een door de Immigratie en Naturalisatie Dienst afgegeven vreemdelingendocument of in het paspoort aangebrachte sticker aanwezig is waaruit blijkt dat; o er een verblijfsvergunning in Nederland is voor onbepaalde tijd; of o er een EU-verblijfsvergunning is voor langdurig ingezetenen; of o er een document is ‘duurzaam verblijf in de Unie’; of o er een verblijfsvergunning is voor bepaalde tijd (regulier). Deze is niet van tijdelijke aard in de zin van artikel 3.5 van het Vreemdelingenbesluit. Als de aanvrager geen ingezetene van de Europese Unie, Zwitserland, IJsland, Noorwegen of Liechtenstein is, dan moet de aanvrager minimaal 6 maanden in Nederland woonachtig en werkzaam zijn. Tevens heeft de aanvrager een vast dienstverband en bedraagt de maximale financiering 95% van de marktwaarde. Als het inkomen van een aanvrager niet benodigd is voor het verkrijgen van de hypotheek dan is een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd voldoende.

Voorwaarden: Langdurig ingezetene EER-lidstaat of geldige verblijfsvergunning; Geldig Nederlands paspoort/ID of EER-paspoort; Handelingsbekwaam. Bij verblijfsvergunning: minimaal 6 maanden officieel in Nederland verblijven en werken. Bij niet-EU/EER nationaliteit (en inkomen benodigd): ingezetene EU, of nationaliteit Zwitserland/IJsland/Noorwegen/Liechtenstein, of verblijfsvergunning onbepaalde tijd/EU-verblijfsvergunning langdurig ingezetenen/document 'duurzaam verblijf in de Unie'/verblijfsvergunning bepaalde tijd (niet tijdelijk); Minimaal 6 maanden in Nederland woonachtig en werkzaam, vast dienstverband, maximale financiering 95% van marktwaarde. Indien inkomen niet benodigd: verblijfsvergunning bepaalde tijd voldoende.

Volledige regel: Een aanvraag door twee personen bij wie sprake is van een samenlevingsvorm in de familiesfeer is niet toegestaan. Bijvoorbeeld broer – broer, moeder – zoon.

Volledige regel: De aanvrager van een Tulp Compleet Hypotheek moet een natuurlijk persoon zijn die ten minste 18 jaar oud is. Er is geen maximale aanvangsleeftijd.

Volledige regel: Tulp verstrekt geen hypotheek als de aanvrager belastingplichtig is in het buitenland.

Volledige regel: De volgende inkomensbestanddelen kunnen worden gerekend tot het toetsinkomen; ✓ Jaarsalaris Het totaal van de maandelijkse of 4-wekelijkse salarissen per jaar. ✓ Vakantiegeld Het vakantiegeld zoals dat staat op de werkgeversverklaring mag volledig worden meegenomen. ✓ 13e maand De 13e maand mag volledig worden meegenomen indien deze onvoorwaardelijk wordt uitgekeerd. De 13e maand mag niet afhankelijk zijn van het bedrijfsresultaat van de werkgever. ✓ Eindejaarsuitkering De eindejaarsuitkering mag volledig worden meegenomen indien deze onvoorwaardelijk wordt uitgekeerd. De eindejaarsuitkering mag niet afhankelijk zijn van het bedrijfsresultaat van de werkgever. ✓ Onregelmatigheidstoeslag Onregelmatigheidstoeslag mag worden meegenomen als het structureel hoort bij het beroep van de aanvrager. Het bedrag op de werkgeversverklaring mag voor maximaal 20% van het vaste bruto jaarsalaris worden meegenomen in de bepaling van het toetsinkomen. Het bruto jaarsalaris in deze is het totaal van het jaarsalaris en het vakantiegeld. ✓ Provisie Provisie mag worden meegenomen als het structureel hoort bij het beroep van de aanvrager. Het bedrag op de werkgeversverklaring mag voor maximaal 20% van het vaste bruto jaarsalaris worden meegenomen in de bepaling van het toetsinkomen. Het bruto jaarsalaris in deze is het totaal van het jaarsalaris en het vakantiegeld. Overwerk Overwerk mag worden meegenomen als het structureel hoortt bij het beroep van de aanvrager. Het bedrag op de werkgeversverklaring mag voor maximaal 20% van het vaste bruto jaarsalaris worden meegenomen in de bepaling van het toetsinkomen. Het bruto jaarsalaris in deze is het totaal van het jaarsalaris en het vakantiegeld. ✓ VEB toelage De op de werkgeversverklaring vermelde VEB toelage mag volledig tot het toetsinkomen worden gerekend. ✓ Flexbudget Van het flexbudget mogen de vaste bestandsdelen (vakantietoeslag en dertiende maand) volledig worden meegenomen.

Voorwaarden: 13e maand en eindejaarsuitkering: onvoorwaardelijk uitgekeerd, niet afhankelijk van bedrijfsresultaat. Onregelmatigheidstoeslag, provisie, overwerk: structureel bij beroep, maximaal 20% van vaste bruto jaarsalaris (jaarsalaris + vakantiegeld). Flexbudget: vaste bestanddelen (vakantietoeslag en 13e maand) volledig meenemen.

Volledige regel: Inkomen uit provisie: het bedrag op de werkgeversverklaring mag voor maximaal 20% van het vaste bruto jaarsalaris worden meegenomen in de bepaling van het toetsinkomen. Het bruto jaarsalaris in deze is het totaal van het jaarsalaris en het vakantiegeld.

Voorwaarden: Maximaal 20% van het vaste bruto jaarsalaris (jaarsalaris + vakantiegeld) mag worden meegenomen.

Volledige regel: Is er sprake van meerdere dienstverbanden of 1 dienstverband van meer dan 40 uur per week? Dan baseert Tulp het bruto jaarsalaris op maximaal 45 uur per week.

Voorwaarden: Bruto jaarsalaris gebaseerd op maximaal 45 uur per week.

Volledige regel: Een inkomen uit loondienst kan worden meegenomen in de bepaling van het toetsinkomen. Het inkomen uit loondienst kan op 2 manieren worden aangetoond. Hier kan een inkomensbepaling loondienst (IBL) of een werkgeversverklaring voor worden gebruikt. Aanvullend op de inkomensbepaling loondienst dient er nog wel een recente salarisstrook te worden aangeleverd en een recent UWV verzekeringsbericht. Als er gebruik wordt gemaakt van een werkgeversverklaring dan moet de proeftijd van het dienstverband zijn verstreken op de datum van het afgeven van de werkgeversverklaring. Er mag niet op de werkgeversverklaring zijn aangegeven dat er voornemens zijn het dienstverband te beëindigen of dat er sprake is van loonbeslag of looncessie.

Voorwaarden: Aantonen met IBL (plus salarisstrook en UWV verzekeringsbericht) of werkgeversverklaring; Bij werkgeversverklaring: proeftijd verstreken, geen voornemen tot beëindiging dienstverband, geen loonbeslag/looncessie.

Volledige regel: Inkomen uit onregelmatigheidstoeslag: het bedrag op de werkgeversverklaring mag voor maximaal 20% van het vaste bruto jaarsalaris worden meegenomen in de bepaling van het toetsinkomen. Het bruto jaarsalaris in deze is het totaal van het jaarsalaris en het vakantiegeld.

Voorwaarden: Maximaal 20% van het vaste bruto jaarsalaris (jaarsalaris + vakantiegeld) mag worden meegenomen.

Volledige regel: Tijdelijk tekort propositie Een inkomenstekort dat ontstaat doordat de oudste aanvrager al met pensioen is en de jongste aanvrager nog niet kan akkoord gegeven worden onder de voorwaarde dat: ✓ de jongste aanvrager binnen 10 jaar de AOW datum bereikt; ✓ de werkelijke last niet hoger is dan de toegestane financieringslast; ✓ de periode waarin het tekort op de annuïtaire last zich voordoet niet langer dan 10 jaar is; ✓ de minimale rentevastperiode 10 jaar is;

Voorwaarden: Jongste aanvrager bereikt AOW-datum binnen 10 jaar; Werkelijke last niet hoger dan toegestane financieringslast; Periode tekort op annuïtaire last niet langer dan 10 jaar; Minimale rentevastperiode 10 jaar.

Volledige regel: Een aanvraag voor een lening kan door maximaal twee aanvragers worden gedaan.

Volledige regel: Als het inkomen komt uit een flexibele arbeidsrelatie(s) zoals uitzendwerk, oproepkracht of inkomen uit een tijdelijk dienstverband zonder intentieverklaring dan kan het toetsinkomen worden berekend als het gemiddelde van de afgelopen drie jaar. Hierbij geldt dat: ✓ er sprake moet zijn van een huidig dienstverband; ✓ het toetsinkomen is het gemiddelde van de afgelopen drie jaar met als maximum het laatste jaar of het inkomen uit het huidige dienstverband; ✓ inkomen uit loonvervangende uitkeringen in de afgelopen drie jaar worden meegenomen in de berekening van het gemiddelde inkomen.

Voorwaarden: Huidig dienstverband aanwezig; Toetsinkomen is gemiddelde van afgelopen drie jaar, met maximum van laatste jaar of inkomen uit huidig dienstverband; Loonvervangende uitkeringen in afgelopen drie jaar worden meegenomen in berekening.

Volledige regel: Bij Tulp kan het inkomen van een arts in opleiding of een promovendus uit een tijdelijk dienstverband zonder intentieverklaring gelijk worden gesteld aan een vast dienstverband.

Volledige regel: Als sprake is van een dienstverband bij een bedrijf van (schoon)familie of een dienstverband bij een bedrijf van de (ex)partner dan geldt het volgende: ✓ de aanvrager moet op de datum van het renteaanbod minimaal 6 maanden in dienst zijn; en ✓ het dienstverband moet worden aangetoond door middel van een uitdraai van ‘Mijn UWV.nl’

Voorwaarden: Minimaal 6 maanden in dienst op datum renteaanbod; Dienstverband aangetoond via 'Mijn UWV.nl'.

Volledige regel: Er zijn branches die op voorhand door Tulp worden uitgesloten, dit geldt ook voor startende ondernemingen. Het gaat om de volgende branches: • drugs gerelateerd; • seks gerelateerd; • wapenhandel; • gokindustrie; • horeca gerelateerd; • bonthandel en pelsfokkerij; • sport, hobby en recreatie gerelateerd; • onroerend goed handel; • agrarische sector; • autohandel; • valuta and money transfer.

Volledige regel: Als de aanvrager binnen tien jaar en zes maanden na de datum van het renteaanbod de AOW leeftijd bereikt moet worden aangetoond dat de hypotheek op die datum ook nog haalbaar is op basis van het toekomstige pensioeninkomen. Als dat niet het geval is dan moet het verschil tussen wat wel en niet haalbaar is op basis van het toekomstige pensioeninkomen uiterlijk op de AOW leeftijd zijn afgelost. De versnelde aflossing moet zijn opgenomen in een apart leningdeel met een looptijd die gelijk is aan de periode tussen de aanvang van de lening en het bereiken van de AOW leeftijd. Bij de bepaling van de leencapaciteit wordt er getoetst op basis van de werkelijke looptijd van het leningdeel. Wij gaan hierbij uit van de meest recent door de SVB vastgestelde AOW leeftijd.

Voorwaarden: Aantonen dat hypotheek haalbaar is op AOW-leeftijd met toekomstig pensioeninkomen; Indien niet haalbaar, verschil uiterlijk op AOW-leeftijd afgelost via apart leningdeel met passende looptijd.

Volledige regel: Het is bij Tulp mogelijk om gebruik te maken van de seniorenpropositie, zowel bij aankoop als oversluiting. Deze is toe te passen op consumenten die de AOW leeftijd hebben bereikt of deze binnen 10 jaar bereiken. Hierbij gelden de volgende aanvullende voorwaarden: ✓ de klant heeft op de datum van het bindend aanbod een woning in bezit; ✓ de werkelijke maandlast van de nieuwe lening is lager of gelijk aan de huidige werkelijke maandlast; ✓ de werkelijke maandlast van de nieuwe lening is lager dan de toegestane financieringslast; ✓ de rentevastperiode is minimaal 20 jaar vast; ✓ er is sprake van een verbetering van de klantsituatie; ✓ een kortere rentevastperiode met een minimum van 10 jaar vast is toegestaan als: o de leeftijd van de jongste partner aan het einde van de rentevastperiode minimaal 85 jaar is; of o de lening aan het einde van de rentevastperiode minder bedraagt dan 50% van de waarde van de woning. o als het leningdeel aan het einde van de rentevastperiode volledig is afgelost. Als er van de seniorenpropositie gebruik wordt gemaakt zonder NHG dan moeten de aanvragers een aanvullende verklaring ondertekenen. Deze is beschikbaar op www.tulphypotheken.nl

Voorwaarden: Klant heeft woning in bezit op datum bindend aanbod; Werkelijke maandlast nieuwe lening lager of gelijk aan huidige; Werkelijke maandlast nieuwe lening lager dan toegestane financieringslast; Rentevastperiode minimaal 20 jaar vast; Verbetering klantsituatie; Kortere rentevastperiode (min. 10 jaar) toegestaan indien: jongste partner min. 85 jaar aan einde rentevastperiode, of lening minder dan 50% van woningwaarde aan einde rentevastperiode, of leningdeel volledig afgelost aan einde rentevastperiode. Zonder NHG: aanvullende verklaring ondertekenen.

Volledige regel: Inkomen uit alimentatie Het inkomen uit alimentatie kan tot het toetsinkomen worden gerekend voor de periode waarvoor het is vastgesteld. Dit geldt alleen voor partneralimentatie en niet voor kinderalimentatie. De alimentatie moet zijn gebaseerd op een rechterlijke uitspraak of zijn vastgelegd in de overeenkomst tot beëindiging van het geregistreerd partnerschap.

Voorwaarden: Alleen partneralimentatie; Voor de vastgestelde periode; Gebaseerd op rechterlijke uitspraak of vastgelegd in overeenkomst tot beëindiging geregistreerd partnerschap.

Uitzonderingen: Kinderalimentatie telt niet mee.

Volledige regel: Alimentatie Alimentatieverplichtingen aan de ex-partner zijn van invloed op de leencapaciteit. Ze worden meegenomen voor de duur van de alimentatieverplichting. Alimentatieverplichtingen ten behoeve van kinderen zijn niet van invloed op de leencapaciteit.

Voorwaarden: Partneralimentatie meegenomen voor de duur van de verplichting.

Uitzonderingen: Kinderalimentatieverplichtingen zijn niet van invloed.

Volledige regel: Als de aanvrager in een echtscheidingsprocedure zit, kan er pas een bindende overeenkomst worden verstrekt nadat de echtscheiding is ingeschreven in de registers van de Burgerlijke Stand. Heeft de aanvrager in een echtscheidingsprocedure de echtelijke woning nog op naam staan dan moet worden aangetoond dat het hoofdelijk ontslag definitief is.

Voorwaarden: Echtscheiding ingeschreven in registers Burgerlijke Stand; Hoofdelijk ontslag definitief aangetoond indien echtelijke woning nog op naam staat.

Volledige regel: Een oversluiting van de hypotheek ✓ een gevalideerd taxatierapport of een hybride taxatierapport; ✓ een verbouwingsspecificatie als er sprake is van een verbouwing. Deze maakt onderdeel uit van het taxatierapport. De verbouwingsspecificatie mag geen posten als ‘ overige’, ‘ diverse’ of ‘ stelpost’ bevatten en moet overeenkomen met de in het taxatierapport genoemde werkzaamheden; ✓ een notariële erfpachtovereenkomst als er sprake is van erfpacht, deze maakt onderdeel uit van het taxatierapport. Als de duur van de erfpacht korter is dan de duur van de hypotheek moet er worden aangetoond wat er met de erfpacht gebeurt als deze afloopt; 27 ✓ een bouwkundig rapport naar het meest recente NHG model als het taxatierapport hier aanleiding toe geeft. Het rapport moet zijn opgemaakt door de Vereniging Eigen Huis of een bouwkundig adviesbureau; ✓ een eigendomsbewijs of akte van verdeling, deze maakt onderdeel uit van het taxatierapport; ✓ een schuldrestopgave van de huidige hypotheek, niet ouder dan 2 maanden;

Voorwaarden: Gevalideerd taxatierapport of hybride taxatierapport. Verbouwingsspecificatie (indien verbouwing, onderdeel van taxatierapport, geen 'overige', 'diverse' of 'stelpost', overeenkomen met taxatierapport). Notariële erfpachtovereenkomst (indien erfpacht, onderdeel van taxatierapport, aantonen wat gebeurt bij aflopen erfpacht indien korter dan hypotheekduur). Bouwkundig rapport (NHG model, indien taxatierapport aanleiding geeft, opgemaakt door VvE of bouwkundig adviesbureau). Eigendomsbewijs of akte van verdeling (onderdeel van taxatierapport). Schuldrestopgave van huidige hypotheek, niet ouder dan 2 maanden.

Volledige regel: Tweede hypotheek of opname uit de hogere inschrijving Het is mogelijk om een hogere hypothecaire inschrijving op te nemen. Een verzoek tot een opname van de hogere inschrijving of een tweede hypotheek, verder te noemen verhoging van de hypotheek kan bij Tulp worden ingediend. De aanvraag wordt getoetst tegen de rente en acceptatievoorwaarden van dat moment. Het minimale bedrag voor een verhoging bedraagt € 15.000,-. Het is niet mogelijk om reeds afgeloste bedragen opnieuw op te nemen. Als de lening in zijn geheel in een hogere risicoklasse terecht komt zal Tulp de risico-opslag op de gehele lening berekenen. Tulp verstrekt alleen een tweede als de eerste hypotheek ook bij Tulp is afgesloten. De looptijd van een tweede (of opeenvolgende) leningdeel is maximaal 30 jaar. Een aanvraag van een verhoging op een hypotheek waarbij sprake is één of meerdere betalingsachterstanden van één of meerdere maandtermijnen in de afgelopen drie jaar wordt niet gehonoreerd. Ook bij een betalingsachterstand op een verpande overlijdensrisicoverzekering die zich in de afgelopen drie jaar heeft voorgedaan, wordt er geen verhoging verstrekt.

Voorwaarden: Aanvraag wordt getoetst tegen actuele rente- en acceptatievoorwaarden. Minimaal bedrag voor verhoging is € 15.000,-. Reeds afgeloste bedragen kunnen niet opnieuw worden opgenomen. Tulp verstrekt alleen een tweede hypotheek als de eerste ook bij Tulp is afgesloten. Looptijd van tweede leningdeel is maximaal 30 jaar.

Uitzonderingen: Geen verhoging bij één of meerdere betalingsachterstanden van maandtermijnen in de afgelopen drie jaar. Geen verhoging bij betalingsachterstand op verpande overlijdensrisicoverzekering in de afgelopen drie jaar.

Volledige regel: In het geval dat er sprake is van een situatie waarin er tijdelijk 2 woningen in bezit zijn willen we vaststellen of de aanvrager de dubbele lasten (oude en nieuwe hypotheek inclusief een eventuele overbrugging) voor de periode van die dubbele lasten kan betalen. Indien er op voorhand niet duidelijk is hoe lang deze periode duurt dienen er eigen middelen voor een periode van 6 maanden te worden aangetoond. Dit kan op de volgende manieren worden aangetoond: • de gezamenlijke lasten van de nieuwe hypotheek en de oude hypotheek inclusief een eventuele overbrugging zijn op basis van de geldende loan to income criteria betaalbaar; • de klant overlegt een bewijs van eigen middelen waaruit blijkt dat er voldoende eigen middelen zijn om de dubbele lasten te kunnen overbruggen.

Voorwaarden: Aantonen dat dubbele lasten betaalbaar zijn. Indien duur onduidelijk: eigen middelen voor 6 maanden aantonen (via loan to income criteria of bewijs van eigen middelen).

Volledige regel: Box 3: toetsing lagere woonquote Het gedeelte van de hypotheek waarvan de hypotheekrente niet fiscaal verrekenbaar is, wordt als een box 3 gedeelte getoetst tegen een lagere woonquote. Het box 3 gedeelte moet duidelijk blijken uit de aan te leveren financieringsopzet en als apart leningdeel zijn opgenomen in Estate.

Voorwaarden: Box 3 gedeelte duidelijk in financieringsopzet en als apart leningdeel in Estate.

Volledige regel: Het verpanden van een overlijdensrisicoverzekering ✓ een door de verzekeraar afgeven recente acceptatieverklaring met daarop de verzekerde kapitalen bij overlijden. Hierin moet melding worden gemaakt van de voorgenomen verpanding aan Tulp Hypotheken; ✓ een volledig ingevulde en ondertekende pandakte. Deze is onderdeel van het rente-aanbod.

Voorwaarden: Recente acceptatieverklaring van verzekeraar met verzekerde kapitalen en melding van voorgenomen verpanding aan Tulp Hypotheken. Volledig ingevulde en ondertekende pandakte (onderdeel van rente-aanbod).

Volledige regel: Iedere aanvrager van wie het inkomen noodzakelijk is voor het verkrijgen van de hypotheek moet naast eigenaar-bewoner ook hoofdelijk schuldenaar worden van de lening. Iemand die (mede-) eigenaar van de woning wordt of is, moet ook hoofdelijk schuldenaar en bewoner worden of zijn.

Uitzonderingen: Afwijking mogelijk bij huwelijk/geregistreerd partnerschap onder voorwaarden, toereikend inkomen van de hoofdelijk schuldenaar, en onderpand uitsluitend op naam van de hoofdelijk schuldenaar. Andere echtgenoot/partner moet schriftelijk toestemming verlenen en ontruimingsverklaring ondertekenen.

Volledige regel: Wijziging van de polis De verzekering die aan Tulp is verpand kan worden gewijzigd. Hier is altijd schriftelijke toestemming van Tulp voor nodig.

Voorwaarden: Altijd schriftelijke toestemming van Tulp nodig.

Volledige regel: Ontpanding van de polis De ontpanding van een verzekering naar aanleiding van een aflossing van de hypotheek is mogelijk. Hier is altijd schriftelijke toestemming van Tulp voor nodig.

Voorwaarden: Altijd schriftelijke toestemming van Tulp nodig.

Volledige regel: Tulp toetst al haar aanvragen in de registers van het BKR en VIS. Gedurende het offerte- en acceptatieproces toetst Tulp minimaal twee keer. Dit gebeurt bij het uitbrengen van het renteaanbod en op het moment dat het dossier aan Tulp wordt overgedragen voor het uitvoeren van de finale beoordeling. Daarnaast wordt er een zogenaamde PEP toetsing (Politically Exposed Person) en een check op de verschillende sanctielijsten op de aanvrager uitgevoerd.

Volledige regel: Inlossen van kredieten uit eigen middelen Lasten van kredieten die voor passeren uit eigen middelen worden ingelost hebben geen invloed op de leencapaciteit. Er moet worden aangetoond dat aflossing van de kredieten uit eigen middelen heeft plaatsgevonden.

Voorwaarden: Aantonen dat aflossing uit eigen middelen heeft plaatsgevonden.

Volledige regel: Inlossen van kredieten uit de hypotheek Het inlossen van kredieten uit hypotheekgelden is toegestaan bij Tulp. Het gedeelte van de hypotheek dat hiervoor wordt gebruikt moet als box 3 deel worden getoetst. Zie ook het onderdeel opname consumptieve besteding.

Voorwaarden: Gedeelte van hypotheek dat hiervoor wordt gebruikt, moet als box 3 deel worden getoetst.

Volledige regel: Een aanvrager die in staat van faillissement of in surseance van betaling verkeert of voor wie onder de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP) een actuele schuldsaneringsregeling is afgesproken, komt niet in aanmerking voor een lening.

Volledige regel: Lasten uit een restschuldfinanciering Lasten uit een restschuldfinanciering zijn van invloed op de leencapaciteit. Bij een restschuldfinanciering mag rekening worden gehouden met de netto maandlast.

Voorwaarden: Rekening houden met netto maandlast.

Volledige regel: • Personen die onder (vrijwillig) bewind of curatele zijn geplaatst;

Uitzonderingen: Personen onder (vrijwillig) bewind of curatele.

Volledige regel: Tulp zuiver oversluiten (zonder NHG) Bij een zuivere oversluiting mag er gefinancierd worden op basis van de werkelijke lasten van de hypotheek in plaats van de last op basis van de annuïtaire berekening. Hier zijn een aantal voorwaarden op van toepassing. Zo mogen er geen wijzigingen optreden in het schuldenaarschap en het onderpand. De werkelijke lasten van de nieuw te sluiten hypotheek moeten lager zijn dan de lasten van de lopende hypotheek. Daarnaast mag de hypotheek mag niet groter zijn dan; ✓ het bedrag dat nodig is om de bestaande hypotheek af te lossen; ✓ de eventueel verschuldigde aflosvergoeding; ✓ bijkomende financieringskosten. Er moet een rentevastperiode van 10 jaar of langer worden gekozen of het hypotheekdeel is aan het einde van een kortere rentevastperiode volledig afgelost.

Voorwaarden: Geen wijzigingen in schuldenaarschap en onderpand; Werkelijke lasten nieuwe hypotheek lager dan lopende; Hypotheek niet groter dan benodigd voor aflossing bestaande hypotheek, aflosvergoeding en financieringskosten; Rentevastperiode 10 jaar of langer, of hypotheekdeel volledig afgelost aan einde kortere rentevastperiode.

Volledige regel: Maximaal aantal BKR noteringen Als een aanvrager meer dan 5 noteringen heeft bij het BKR (met en zonder einddatum) moet de aanvraag bij Tulp worden voorgelegd. Hierin tellen kredieten tot € 1.000,-, al dan niet al afgelost niet mee.

Voorwaarden: Aanvraag voorleggen bij meer dan 5 BKR-noteringen.

Uitzonderingen: Kredieten tot € 1.000,- (afgelost of niet) tellen niet mee.

Volledige regel: Lasten uit het BKR Lasten uit bij het BKR geregistreerde kredieten zijn van invloed op de leencapaciteit. De berekening van de maandlasten verschilt per soort krediet. Hieronder zie je hoe de lasten uit de verschillende kredieten worden berekend: RK (doorlopend krediet): 2% van de geregistreerde kredietlimiet. AK (persoonlijke lening): de hoofdsom van het krediet wordt gedeeld door de looptijd van het krediet. OA (privé lease contract): de hoofdsom van het krediet wordt gedeeld door de looptijd van het krediet. RN (restschuld na aanspraak NHG): hier mag worden getoetst met de netto last. RH (restschuld zonder aanspraak NHG): hier mag worden getoetst met de netto last. ZK (positieve registratie) de lasten zijn reeds in mindering gebracht op het afgegeven inkomen van de aanvrager. Dit dient wel geverifieerd te worden. ZO (negatieve registratie) aanvraag wordt afgewezen. HO (hypothecair krediet) 2% van de geregistreerde kredietlimiet. Als uit de kredietovereenkomst blijkt dat de werkelijke betalingsverplichting lager is dan 2% en deze gedurende de looptijd van het contract niet kan wijzigen mag er rekening worden gehouden met de werkelijke last van het krediet.

Voorwaarden: RK: 2% van kredietlimiet; AK/OA: hoofdsom gedeeld door looptijd; RN/RH: netto last; ZK: lasten reeds in mindering gebracht op inkomen (verificatie vereist); HO: 2% van kredietlimiet, tenzij werkelijke betalingsverplichting lager is en niet kan wijzigen.

Uitzonderingen: Negatieve registratie (ZO) leidt tot afwijzing.

Volledige regel: Buitenlandse nationaliteit Als een aanvrager de Belgische, Duitse, Oostenrijkse of Italiaanse nationaliteit heeft , of op het moment van het aanvragen van het renteaanbod woonachtig is in, België, Duitsland, Oostenrijk of Italië, dan moet er een aanvullende toets uit het betreffende land worden uitgevoerd. Dit zijn de volgende toetsingen: ✓ SCHUFA voor Duitsers of inwoners van Duitsland; ✓ KSV voor Oostenrijkers of inwoners van Oostenrijk; ✓ CRIF voor Italianen of inwoners van Italië; ✓ NBB voor Belgen of inwoners van België. De toetsing kan bij Tulp per e-mail worden aangevraagd. Het emailadres is: overrule@tulphypotheken.nl

Voorwaarden: Aanvullende toetsing (SCHUFA, KSV, CRIF, NBB) uit betreffende land vereist.

Volledige regel: De verhuisregeling Als de klant gebruik wil maken van de verhuisregeling dan moet de klant dit minimaal één maand voor het aflossen van de bestaande hypotheek melden bij Tulp. Dit kan via de adviseur of per mail op info@tulphypotheken.nl. Kijk voor de meest actuele werkwijze en werking van de verhuisregeling op onze site: https://tulphypotheken.nl/over-ons/veelgestelde-vragen/wijzigingen-hypotheek/ We maken onderscheid ten aanzien van de volgende twee situaties: 1. Er is al een nieuwe woning gekocht, maar de oude woning is nog niet verkocht 2. Er is nog geen nieuwe woning gekocht, de oude woning is wel verkocht. Situatie 1: Indien een nieuwe woning is gekocht en deze woning wordt gefinancierd met een bestaande Tulp hypotheek dan zal de klant deze hypotheek moeten laten omzetten naar de nieuwe woning. De klant lost de bestaande lening niet af en gebruikt deze voor de resterende duur en rentevaste periode voor aankoop van de nieuwe woning. De te verkopen oude woning wordt tijdelijk gefinancierd met een nieuwe lening tegen de dan geldende rente voor overbruggingsleningen. Er is tijdelijk sprake van twee hypotheken. Na verkoop van de oude woning wordt de tijdelijke lening afgelost. Situatie 2: Indien de klant voornemens is een nieuwe woning te kopen en de huidige woning is al wel verkocht, dan heeft de klant de mogelijkheid om de huidige lening mee te nemen naar de nog te kopen nieuwe woning. De periode hiervoor is gemaximeerd. Als de klant gebruik maakt van de verhuisregeling dan dient het nieuwe renteaanbod uiterlijk binnen drie maanden na het aflossen van de bestaande hypotheek te zijn uitgebracht.

Voorwaarden: Melden minimaal één maand voor aflossen bestaande hypotheek. Nieuw renteaanbod uiterlijk binnen drie maanden na aflossen bestaande hypotheek uitgebracht.

Volledige regel: Iedere aanvrager moet voor minimaal 40% eigenaar zijn van de woning. Iedere aanvrager moet eigenaar zijn of worden en gaat de woning als hoofdverblijf bewonen.

Voorwaarden: Minimaal 40% eigenaar; Woning als hoofdverblijf bewonen.

Volledige regel: De maximale verstrekking op basis van het onderpand is gebaseerd op het percentage van de marktwaarde (na verbouw) zoals opgenomen in de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet op het moment van het aanmaken van de bindende overeenkomst. Als de koopsom en getaxeerde marktwaarde afwijken dan bedraagt de maximale verstrekking 100% van de getaxeerde marktwaarde. Is er sprake van een verbouwing dan bedraagt de maximale verstrekking 100% van de getaxeerde marktwaarde na verbouw. In het geval van het meefinancieren van energiebesparende voorzieningen is de maximale hypotheek 106% van de marktwaarde van de woning. Het gedeelte boven de 100% van de marktwaarde moet geheel aan energiebesparende voorzieningen besteed worden.

Voorwaarden: Gebaseerd op percentage marktwaarde (na verbouw) volgens Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet. Bij afwijking koopsom/getaxeerde marktwaarde: 100% van getaxeerde marktwaarde. Bij verbouwing: 100% van getaxeerde marktwaarde na verbouw. Bij meefinancieren EBV: maximaal 106% van marktwaarde, waarbij het deel boven 100% geheel aan EBV besteed moet worden.

Volledige regel: ✓ De minimale hoofdsom van een hypotheek bedraagt € 70.000,-; ✓ De maximale hoofdsom van een hypotheek bedraagt € 1.000.000,-;

Uitzonderingen: Leningen groter dan € 650.000,- (exclusief overbrugging) worden als aanvullende kredietbeoordeling behandeld.

Volledige regel: Nieuwbouw Tulp financiert nieuwbouwwoningen die projectmatig of in een Collectief Particulier Opdrachtgeverschap (CPO) worden gebouwd. Zelfbouw is niet toegestaan. De maximale financiering bij een nieuwbouw woning bedraagt 100% van de stichtingskosten. De marktwaarde wordt als volgt vastgesteld; ✓ Koop/aanneemsom; plus ✓ Meerwerk; plus ✓ Energiebesparende voorzieningen; plus ✓ Renteverlies tijdens de bouw tot maximaal 4% van de koop/aanneemsom plus meerwerk. Tulp verstrekt alleen hypotheken voor nieuwbouwwoningen met een afbouwgarantie. Deze garantie moet door de Stichting GarantieWoning zijn goedgekeurd. De omgevingsvergunning moet in alle gevallen uiterlijk op het moment van passeren onherroepelijk zijn. Dit zal uiterlijk op de datum van passeren door de notaris gecontroleerd moeten worden De looptijd van het bouwdepot bij nieuwbouw is 18 maanden en kan eenmalig met 6 maanden worden verlengd. De rentevergoeding vervalt bij een verlenging van het bouwdepot, er is dus maximaal 18 maanden rentevergoeding op het bouwdepot.

Voorwaarden: Projectmatig of CPO gebouwd; Maximale financiering 100% van stichtingskosten (koop/aanneemsom + meerwerk + EBV + renteverlies tot max 4%); Afbouwgarantie goedgekeurd door Stichting GarantieWoning; Omgevingsvergunning uiterlijk op passeren onherroepelijk; Looptijd bouwdepot 18 maanden, eenmalig 6 maanden verlengbaar (rentevergoeding vervalt bij verlenging).

Uitzonderingen: Zelfbouw is niet toegestaan.

Volledige regel: Het bouwdepot Als er sprake is van een verbouwing kan er een bouwdepot worden aangehouden. Een bouwdepot is verplicht als; ✓ de waarde voor verbouw niet toereikend is voor de gevraagde financiering; ✓ de taxateur aangeeft dat er sprake is van meer dan 10% aan achterstallig onderhoud; ✓ als de taxateur aanleiding ziet tot het aanleveren van een bouwkundig rapport. Het is mogelijk om vrijwillig een bouwdepot aan te houden, bijvoorbeeld om sneller in een lagere risicoklasse te komen. De hoogte van het bouwdepot is gelijk aan het bedrag dat door de taxateur in het taxatierapport wordt aangegeven. Voor de uitbetaling van de bouwnota’s kijkt Tulp naar de verbouwingsspecificatie van de klant. Deze is onderdeel van het taxatierapport en moet overeenkomen met de werkzaamheden die de taxateur aangeeft in het taxatierapport. De verbouwingsspecificatie mag geen posten als ‘overige’, ‘ diverse’ of ‘stelpost’ bevatten. Tulp houdt zich het recht voor om in voorkomende gevallen als daar aanleiding voor is een controle uit te voeren op de uitgevoerde werkzaamheden voordat er wordt uitbetaald uit het bouwdepot. De duur van het bouwdepot is maximaal 9 maanden, dit kan eenmalig met 6 maanden worden verlengd. De rentevergoeding op het bouwdepot is gelijk aan de hypotheekrente. Als de hypotheek uit meerdere leningdelen met verschillende rentes bestaat dan wordt er voor de rentevergoeding een gewogen gemiddelde berekend. De rentevergoeding vervalt bij een verlenging van het bouwdepot, er is dus maximaal 9 maanden rentevergoeding op het bouwdepot.

Voorwaarden: Verplicht bij: waarde voor verbouw niet toereikend, taxateur geeft >10% achterstallig onderhoud aan, of taxateur beveelt bouwkundig rapport aan. Hoogte gelijk aan bedrag in taxatierapport. Verbouwingsspecificatie zonder 'overige', 'diverse' of 'stelpost'. Duur maximaal 9 maanden, eenmalig 6 maanden verlengbaar. Rente vergoeding gelijk aan hypotheekrente (gewogen gemiddelde bij meerdere leningdelen), vervalt bij verlenging.

Volledige regel: Vanaf 2024 heeft het energielabel van de woning invloed op het maximaal te financieren hypotheekbedrag. In onderstaande tabel wordt duidelijk wat het bedrag is dat buiten beschouwing kan worden gelaten bij het vaststellen van de financieringslast. Energielabel woning Bedrag dat buiten beschouwing kan worden gelaten E, F, G EUR 0,- C, D EUR 5.000,- A, B EUR 10.000,- A+, A++ EUR 20.000,- A+++ EUR 30.000,- A++++ EUR 40.000,- A++++ (met een energieprestatiegarantie afgegeven voor een periode van tenminste tien jaar) EUR 50.000,- Als de klant een hypotheek afsluit voor het treffen van energiebesparende voorzieningen dan heeft het energielabel (voor verbouwing) ook invloed op het bedrag dat buiten beschouwing kan worden gelaten. Dit wordt in onderstaande tabel duidelijk: Energielabel bestaande woning Bedrag dat buiten beschouwing kan worden gelaten E, F, G EUR 20.000,- C, D EUR 15.000,- A, B EUR 10.000,- A+, A++ EUR 10.000,- A+++ EUR 10.000,- A++++ EUR 0,- A++++ (met een energieprestatiegarantie afgegeven voor een periode van tenminste tien jaar) EUR 0,- Als de woning geen (geldig) heeft dan kan er maximaal EUR 10.000,- buiten beschouwing worden gelaten.

Voorwaarden: Bedrag dat buiten beschouwing kan worden gelaten varieert van €0 tot €50.000 afhankelijk van het energielabel. Bij hypotheek voor EBV gelden andere bedragen. Maximaal €10.000 buiten beschouwing bij ontbrekend geldig energielabel.

Volledige regel: Gedeeltelijk royement Als de klant een gedeelte van het onderpand (grond of opstallen en andere toebehoren) wil verkopen moet dit gedeelte uit het hypothecaire verband worden ontslagen. Tulp beoordeelt of gedeeltelijk royement mogelijk is op basis van de waarde van het onderpand na verkoop van het betreffende deel. Om dit te kunnen beoordelen verstrekt de klant een taxatierapport dat gevalideerd is door een gecertificeerd validatie-instituut met overeenkomst bij de NRVT, waarin de marktwaarden voor en na de gedeeltelijke verkoop zijn vermeld. Tulp bepaalt hoeveel er bij royement moet worden afgelost. Stater handelt na toestemming van Tulp het gedeeltelijke royement af. Eventuele risico opslagen kunnen hierdoor veranderen. Na royement blijft gelden dat niet meer dan 100% van de na verkoop resterende marktwaarde kan worden geleend.

Voorwaarden: Tulp beoordeelt de mogelijkheid op basis van de waarde van het onderpand na verkoop. Klant verstrekt een gevalideerd taxatierapport met marktwaarden voor en na de gedeeltelijke verkoop. Tulp bepaalt het af te lossen bedrag. Na royement geldt dat niet meer dan 100% van de na verkoop resterende marktwaarde kan worden geleend.

Volledige regel: De verstrekking kan alleen groter dan 100% van de markwaarde zijn als er energiebesparende voorzieningen (EBV) worden getroffen aan de woning. De kosten van deze voorzieningen mogen worden meegefinancierd in de lening en worden in bouwdepot gehouden. De lening mag niet meer dan 106% van de waarde van de woning na verbouw bedragen. Is er een combinatie van een reguliere verbouwing en energiebesparende voorzieningen dan is de verstrekking maximaal 100% van de waarde na verbouw plus de kosten voor de energiebesparende voorzieningen gemaximeerd op 106% van de waarde na verbouwing.

Voorwaarden: Lening niet meer dan 106% van de waarde van de woning na verbouw; Kosten worden in bouwdepot gehouden.

Volledige regel: A-B-C of A-B-B-A constructie of doorverkoop binnen 12 maanden Als er sprake is van een A-B-C-, een A-B-B-A constructie of een doorverkoop van het onderpand binnen 12 maanden moet dit altijd voorgelegd worden bij Tulp. Duidelijk moet worden hoe een eventuele waardevermeerdering van het onderpand tot stand is gekomen. Tulp houdt zich het recht voor om hier nadere vragen over te stellen of aanvullende bescheiden voor op te vragen.

Voorwaarden: Altijd voorleggen aan Tulp; Duidelijk maken hoe eventuele waardevermeerdering tot stand is gekomen.

Volledige regel: ✓ De maximale looptijd is 30 jaar;

Volledige regel: Met het Energie Bespaar Budget is het mogelijk om alvast een bedrag voor energiebesparende voorzieningen te reserveren zonder dat die op voorhand al gespecificeerd hoeven te worden. Dit tot een bedrag van maximaal 6% van de marktwaarde (al dan niet na verbouwing). Het Energie Bespaar Budget moet binnen 15 maanden zijn besteed aan de woning.

Voorwaarden: Maximaal 6% van de marktwaarde; Moet binnen 15 maanden besteed zijn aan de woning.

Volledige regel: Doel van de financiering De aanvrager kan de lening gebruiken voor: ✓ de aankoop van een bestaande woning; ✓ de aankoop van een nieuw te bouwen woning; ✓ de verbouwing van de woning; ✓ financieren van energiebesparende voorzieningen; ✓ herfinanciering van een hypothecaire lening die nu ergens anders loopt; ✓ opnemen van een vrij te besteden bedrag; ✓ de afkoop van een langjarig of eeuwigdurend recht van erfpacht.

Volledige regel: ✓ de minimale getaxeerde marktwaarde van het onderpand is EUR 100.000.

Voorwaarden: Minimale getaxeerde marktwaarde EUR 100.000.

Volledige regel: Een hybride taxatierapport bij oversluitingen en verhogingen Bij een oversluiting of een verhoging van de bestaande hypotheek kan in sommige gevallen worden uitgegaan van een hybride taxatierapport. Hiervoor gelden de volgende voorwaarden: - de maximale financiering bedraagt 90% van de getaxeerde marktwaarde uit het hybride taxatierapport. - de Calcasa hybride taxatie heeft een minimale betrouwbaarheidsindicator van ‘5’; - de NRVT Bureauwaardering heeft een minimale betrouwbaarheidsindicator van ‘4’; - bij de NRVT Bureauwaardering mag er niet worden uitgegaan van de referentiewaarde, enkel van de goedgekeurde modelwaarde;

Voorwaarden: Maximale financiering 90% van getaxeerde marktwaarde uit hybride rapport; Calcasa hybride taxatie minimale betrouwbaarheidsindicator '5'; NRVT Bureauwaardering minimale betrouwbaarheidsindicator '4'; Bij NRVT Bureauwaardering enkel uitgaan van goedgekeurde modelwaarde, niet referentiewaarde.

Volledige regel: ✓ het onderpand is uitsluitend bestemd en geschikt voor woondoeleinden. Dit moet uit de gegevens van het Kadaster en het taxatierapport blijken;

Voorwaarden: Uitsluitend bestemd en geschikt voor woondoeleinden; Blijkend uit Kadaster en taxatierapport.

Volledige regel: Om de marktwaarde van de woning te bepalen vragen wij een gevalideerd taxatierapport opgesteld door een onafhankelijke taxateur volgens de richtlijnen van het NRVT. De taxatieopdracht moet worden gegeven door de aanvrager en het taxatierapport blijft in bezit van Tulp. Het taxatierapport moet worden opgemaakt door een onafhankelijke, erkende taxateur. Deze mag op geen enkele wijze zijn betrokken bij de koop, de koper, de verkoop, de verkoper, de financiering of de geldnemer/geldgever van de financiering. Het taxatierapport moet worden gevalideerd door een gecertificeerd validatie instituut dat een overeenkomst heeft met de Stichting Nederlands Register Vastgoed Taxateurs (NRVT). De code van het gevalideerde taxatierapport moet in het dossier worden opgenomen. Het taxatierapport mag op het moment van het uitbrengen van de bindende overeenkomst niet ouder zijn dan 6 maanden. De kadastrale gegevens van het onderpand moeten zichtbaar zijn en ook worden vastgelegd in Estate.

Voorwaarden: Gevalideerd taxatierapport door onafhankelijke, erkende taxateur volgens NRVT-richtlijnen; Taxateur niet betrokken bij koop/verkoop/financiering; Validatie door gecertificeerd validatie instituut met NRVT-overeenkomst; Rapport niet ouder dan 6 maanden bij bindende overeenkomst; Kadastrale gegevens zichtbaar en vastgelegd in Estate.

Volledige regel: De courantheid van het onderpand zoals dat is opgegeven in het taxatierapport mag niet langer zijn dan 12 maanden.

Voorwaarden: Courantheid niet langer dan 12 maanden.

Volledige regel: Vereniging van Eigenaren Als een gebouw is gesplitst in appartementsrechten, is het voeren van een actieve Vereniging van Eigenaren (VvE) verplicht. Als de VvE niet actief is dan moet deze in oprichting zijn of worden opgericht, dit zal dan ook moeten worden aangetoond. In het taxatierapport moeten de onderhoudsstaat, de bouwkundige staat van het gebouw, de vermogenspositie en de reserves van de VvE weergegeven zijn. De VvE moet een reserverfonds in stand houden, dit kan op de volgende manieren: ✓ met een meerjaren onderhoudsplan (MJOP) waarin voor een periode van minimaal 10 jaar is opgenomen welke onderhouds- en/of herstelwerkzaamheden worden uitgevoerd; ✓ met een jaarlijkse reservering van 0,5% van de herbouwwaarde van het onderpand. De herbouwwaarde moet blijken uit de polis van de brand- en opstalverzekering. Als er sprake is van een slechte onderhouds- en bouwkundige staat van het onderpand dan moet er een bouwkundig rapport en een MJOP worden aangeleverd. Het onderhoudsfonds moet dan toereikend zijn voor de herstelkosten van het (achterstallige) onderhoud.

Voorwaarden: Actieve VvE verplicht (of in oprichting); Taxatierapport moet onderhoudsstaat, bouwkundige staat, vermogenspositie en reserves VvE weergeven; Reservefonds verplicht (via MJOP voor min. 10 jaar of jaarlijkse reservering van 0,5% herbouwwaarde); Bij slechte staat: bouwkundig rapport en MJOP, onderhoudsfonds toereikend voor herstelkosten.

Volledige regel: Bouwkundig rapport Als er uit het taxatierapport blijkt dat er sprake is van achterstallig onderhoud is in sommige gevallen een bouwkundig rapport verplicht. Dit is het geval als: ✓ de taxateur een bouwkundig onderzoek aanbeveelt; ✓ de kosten van achterstallig onderhoud groter zijn dan 10% van de marktwaarde van het onderpand De kosten voor direct noodzakelijk herstel in het bouwkundig rapport moeten gebaseerd zijn op de uitvoering van werkzaamheden door derden, ook als dit in eigen beheer gebeurt. De volledige kosten voor direct noodzakelijk herstel worden in bouwdepot geplaatst. Het bouwkundig rapport mag op het moment van het uitbrengen van de bindende overeenkomst niet ouder zijn dan 6 maanden. Het bouwkundig rapport moet zijn opgemaakt volgens de eisen die NHG hieraan stelt, zowel qua model als uitvoerende partij.

Voorwaarden: Verplicht indien taxateur bouwkundig onderzoek aanbeveelt of kosten achterstallig onderhoud >10% marktwaarde; Kosten noodzakelijk herstel gebaseerd op uitvoering door derden; Volledige kosten in bouwdepot; Rapport niet ouder dan 6 maanden bij bindende overeenkomst; Opgemaakt volgens NHG-eisen (model en uitvoerende partij).

Volledige regel: Woonboerderij zonder agrarische bestemming Een boerderij waarvan de agrarische best

Volledige regel: • een garagebox die niet vastzit aan de woning moet zich binnen een straal van 500 meter van het te financieren onderpand bevinden.

Voorwaarden: Binnen 500 meter van het te financieren onderpand.

Volledige regel: Recht van hypotheek Tulp verstrekt leningen waarbij er een recht van eerste hypotheek wordt gevestigd. De woning is bestemd voor eigen gebruik en is het hoofdverblijf van de aanvrager(s) van de hypotheek. Tulp verstrekt alleen een tweede hypotheek als de eerste hypotheek ook bij Tulp is afgesloten.

Voorwaarden: Recht van eerste hypotheek gevestigd; Woning bestemd voor eigen gebruik en hoofdverblijf; Tweede hypotheek alleen als eerste ook bij Tulp is afgesloten.

Volledige regel: Een aankoop van een onderpand ✓ een door alle partijen getekende en geparafeerde koopovereenkomst; ✓ een gevalideerd taxatierapport; ✓ een verbouwingsspecificatie als er sprake is van een verbouwing. Deze maakt onderdeel uit van het taxatierapport. De verbouwingsspecificatie mag geen posten als ‘ overige’, ‘ diverse’ of ‘ stelpost’ bevatten en moet overeenkomen met de in het taxatierapport genoemde werkzaamheden; ✓ een notariële erfpachtovereenkomst als er sprake is van erfpacht, deze maakt onderdeel uit van het taxatierapport. Als de duur van de erfpacht korter is dan de duur van de hypotheek moet er worden aangetoond wat er met de erfpacht gebeurt als deze afloopt; ✓ een bouwkundig rapport naar het meest recente NHG model als het taxatierapport hier aanleiding toe geeft. Het rapport moet zijn opgemaakt door de Vereniging Eigen Huis of een bouwkundig adviesbureau;

Voorwaarden: Door alle partijen getekende en geparafeerde koopovereenkomst. Gevalideerd taxatierapport. Verbouwingsspecificatie (indien verbouwing, onderdeel van taxatierapport, geen 'overige', 'diverse' of 'stelpost', overeenkomen met taxatierapport). Notariële erfpachtovereenkomst (indien erfpacht, onderdeel van taxatierapport, aantonen wat gebeurt bij aflopen erfpacht indien korter dan hypotheekduur). Bouwkundig rapport (NHG model, indien taxatierapport aanleiding geeft, opgemaakt door VvE of bouwkundig adviesbureau).

Volledige regel: Uitgesloten woningen Tulp accepteert niet alle soorten onderpanden. Hieronder een lijst van de onderpanden die wij niet accepteren, ook niet als er sprake is van NHG. ✓ een woning buiten Nederland; ✓ een recreatiewoning; ✓ een woonboerderij met agrarische bestemming; ✓ een woon/winkelpand; ✓ een woning op een bedrijventerrein, ook als het een woonbestemming heeft; ✓ een beleggingspand; ✓ een appartement binnen een coöperatie; ✓ een woongroep; ✓ een woning waarbij een Groninger akte van toepassing is; ✓ een woning gelegen op grond die als gevolg van verontreiniging ongeschikt is voor bewoning; ✓ alleen een stuk grond, gebouwen of erfpacht kan in onderpand worden gegeven; ✓ een woning gelegen in een saneringswijk of stadsvernieuwingsgebied; ✓ een woning waarop beperkende zakelijke rechten voor Tulp rusten; ✓ een woning met een voor Tulp bezwarend kettingbeding; ✓ een woning bezwaard met het recht van vruchtgebruik; ✓ een woning door de gemeente aangeschreven met betrekking tot achterstallig onderhoud; ✓ een woonboot; ✓ een woonwagen; ✓ een caravan; ✓ een garage of garagebox; ✓ een woning gebouwd op basis van houtskeletbouw; ✓ een woning met bedrijvigheid als kadastrale bestemming.

Volledige regel: ✓ het onderpand moet uiterlijk op de datum van het passeren van de hypotheekakte betreffende de lening economisch en juridisch eigendom van de aanvrager zijn of worden;

Voorwaarden: Uiterlijk op datum passeren hypotheekakte economisch en juridisch eigendom van aanvrager.

Volledige regel: ✓ het onderpand is gelegen in Nederland en gebruikt (gaan) worden als eigen woning door de aanvrager;

Voorwaarden: Gelegen in Nederland; Gebruikt als eigen woning.

Volledige regel: De inbreng van eigen middelen ✓ een bewijs van eigen middelen: ✓ als er meer dan € 25.000,- aan eigen middelen wordt ingebracht dan moet ook de herkomst van de eigen middelen worden aangetoond. Dit kan door het overleggen van bijvoorbeeld de volgende documenten; o 3 maanden historie van een spaar- en of beleggingsrekening; o een getekende schenkingsakte o verkoopakte en schuldrestopgave van de huidige woning; o kredietovereenkomst van een AK waaruit de maandelijkse last blijkt.

Voorwaarden: Bewijs van eigen middelen. Indien meer dan € 25.000,-: aantonen herkomst (bijv. 3 maanden historie spaar/beleggingsrekening, getekende schenkingsakte, verkoopakte en schuldrestopgave huidige woning, kredietovereenkomst AK).

Volledige regel: Opname consumptieve besteding Bij een financiering tot 90% van de marktwaarde is er geen limiet op het bedrag dat als consumptieve besteding kan worden opgenomen. Bij een financiering groter dan 90% van de marktwaarde is het mogelijk om een bedrag van maximaal € 40.000,- als consumptieve besteding op te nemen. Het bedrag dat opgenomen wordt als consumptieve besteding dient te blijken uit de aan te leveren financieringsopzet. Conform de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet geldt er voor dit deel van de lening een hogere woonquote. Het box 3 gedeelte moet duidelijk blijken uit de aan te leveren financieringsopzet en moet altijd als apart leningdeel worden opgevoerd. Openstaande kredieten mogen hiermee worden afgelost.

Voorwaarden: Tot 90% marktwaarde: geen limiet. Groter dan 90% marktwaarde: maximaal €40.000; Dient te blijken uit financieringsopzet; Hogere woonquote voor dit deel; Box 3 gedeelte duidelijk en als apart leningdeel opgevoerd.

Volledige regel: Familiebank Een lening binnen een familiebank wordt gezien als financiële verplichting waarvan de maandlast in de toets wordt meegenomen. Wordt de te betalen rente en aflossing terug geschonken dan moet dit door middel van aanvullende stukken afdoende worden aangetoond en hoeven er geen maandlasten in de toets te worden meegenomen. De lening mag niet direct opeisbaar zijn.

Voorwaarden: Maandlasten worden meegenomen, tenzij terugschenking van rente en aflossing afdoende wordt aangetoond; Lening mag niet direct opeisbaar zijn.

Volledige regel: Een aanvrager die een schenking ontvangt ✓ de schenkingsovereenkomst;

Voorwaarden: Schenkingsovereenkomst.

Volledige regel: Erfpacht Tulp staat geen particuliere erfpacht toe. Het recht van erfpacht moet zijn uitgegeven door de gemeente, provincie of woningbouwvereniging. Uit de erfpachtovereenkomst die is afgesloten na 1 januari 1992 moet de resterende duur van het recht van erfpacht blijken. De resterende duur moet minimaal gelijk zijn aan de einddatum van het leningdeel met de langste duur. Als de erfpachtovereenkomst is afgesloten voor 1 januari 1992 dan mag de resterende duur van het recht van erfpacht niet korter zijn dan de helft van de looptijd van de lening. Tenzij in de overeenkomst staat dat het recht van erfpacht na afloop onvoorwaardelijk wordt verlengd. Voor de erfpachtrechtovereenkomst die op of na 01-07-2014 is afgesloten geldt dat deze moet voldoen aan het model voor de vestiging van nieuwe erfpachtrechten. Dit model is gebaseerd op de Bancaire richtlijn voor de financiering van nieuw te vestigen particulier erfpacht. In artikel 19 van de erfpachtovereenkomst kan worden vastgesteld of van het nieuwe model sprake is en of er afwijkingen zijn. Als in het nieuwe model afwijkingen in artikel 19 opgenomen zijn die vragen oproepen kunnen hierover nadere vragen worden gesteld. Als de erfpachtcanon binnen 12 maanden na de datum van het renteaanbod wordt herzien, dan gaan we uit van de nieuwe canon. Tulp stelt een eeuwigdurende afgekocht recht van erfpacht in de beoordeling gelijk aan volledig eigendom.

Voorwaarden: Uitgegeven door gemeente, provincie of woningbouwvereniging; Na 01-01-1992: resterende duur min. gelijk aan einddatum langste leningdeel; Voor 01-01-1992: resterende duur niet korter dan helft looptijd lening (tenzij onvoorwaardelijke verlenging); Na 01-07-2014: voldoen aan model voor vestiging nieuwe erfpachtrechten; Herziening erfpachtcanon binnen 12 maanden: uitgaan van nieuwe canon.

Uitzonderingen: Particuliere erfpacht niet toegestaan. Eeuwigdurende afgekocht recht van erfpacht gelijk aan volledig eigendom.

Volledige regel: Erfpachtcanon Erfpachtcanon is van invloed op de leencapaciteit. Als er sprake is van een geïndexeerde canon of van een canonverhoging binnen 12 maanden moet er rekening worden gehouden met de hogere erfpachtcanon.

Voorwaarden: Bij geïndexeerde canon of canonverhoging binnen 12 maanden, rekening houden met hogere erfpachtcanon.

Volledige regel: Wijzigen afloswijze Het is mogelijk een aanvraag te doen om de afloswijze van een leningdeel te veranderen. Een aanvraag voor de wijziging van de afloswijze moet bij Tulp worden ingediend.

Voorwaarden: Aanvraag moet bij Tulp worden ingediend.

Volledige regel: Het is mogelijk om een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten. De maximale aflossingsvrije lening bedraagt 50% van de marktwaarde van het onderpand. Als de lening in box 1 wordt getoetst is het een vereiste dat aanvragers kunnen aantonen dat er sprake was van een eigenwoningschuld per 31- 12-2012. Als het aflossingsvrije gedeelte in box 3 wordt getoetst hoeft dit uiteraard niet te worden aangetoond. Er kan onder voorwaarden worden afgeweken van de grens van 50% aflossingsvrij, deze voorwaarden zijn: ✓ de aanvrager blijft in de woning wonen; ✓ de nieuwe hypotheek is niet groter dan het bedrag dat nodig is om de bestaande hypotheek af te lossen, de eventueel verschuldigde aflosvergoeding en de bijkomende financieringskosten ; ✓ het bestaande aflossingsvrije deel wordt niet vergroot in de nieuwe hypotheek. Dit moet worden aangetoond door een jaaroverzicht van de bestaande geldverstrekker. Een bestaande spaar, leven of beleggingshypotheek wordt niet als een aflossingsvrije hypotheek beschouwd; ✓ de aflossingsvrije lening bedraagt maximaal 75% van de marktwaarde van de woning; ✓ de totale nieuwe hypotheek is niet groter dan 80% van de marktwaarde van de woning, het bedrag boven de 75% moet lineair afgelost worden.

Voorwaarden: Maximale aflossingsvrije lening 50% van marktwaarde; Voor box 1: aantonen eigenwoningschuld per 31-12-2012. Afwijking van 50% grens mogelijk indien: aanvrager blijft in woning wonen; nieuwe hypotheek niet groter dan benodigd voor aflossing bestaande hypotheek, aflosvergoeding en financieringskosten; bestaand aflossingsvrij deel wordt niet vergroot; aflossingsvrije lening maximaal 75% van marktwaarde; totale nieuwe hypotheek niet groter dan 80% van marktwaarde (deel boven 75% lineair aflossen).

Uitzonderingen: Bestaande spaar-, leven- of beleggingshypotheek wordt niet als aflossingsvrije hypotheek beschouwd.

Volledige regel: Boetevrij aflossen Er mag jaarlijks onbeperkt uit eigen middelen worden afgelost zonder dat daar een vergoeding voor in rekening wordt gebracht. Als de klant de lening aflost met een andere lening, dan mag er per kalenderjaar 10% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag boetevrij worden afgelost. Wil je weten of er sprake is van een vergoeding aan Tulp bij het aflossen van de lening? Vraag dan een aflosnota op bij Stater. Het e-mailadres is info@stater.nl

Voorwaarden: Onbeperkt uit eigen middelen; 10% van oorspronkelijk hypotheekbedrag per kalenderjaar bij aflossing met andere lening.

Volledige regel: Welke controles moeten er minimaal zijn uitgevoerd buiten Estate? • er moet in het KvK worden gecontroleerd of er een onderneming op het woonadres van de aanvrager staat ingeschreven. De uitkomst van de controle mag worden vastgelegd met behulp van een dossieraantekening in Estate of het toevoegen van een document in de stukkenlijst;

Volledige regel: Welke stukken willen we altijd hebben? • een volledig ingevuld en ondertekend renteaanbod; • het e-mailadres en (mobiele) telefoonnummers zijn verplicht in het dossier aanwezig. Als er geen e-mailadres beschikbaar is, is een verklaring van de aanvrager voldoende. Het e-mailadres dat in dit geval kan worden gebruikt is info@tulphypotheken.nl; • het volledig ingevulde en ondertekende definitieve hypotheekaanbod; • een bankafschrift van de rekening waarvan de automatische incasso plaatsvindt, hierop moet de tenaamstelling duidelijk zichtbaar zijn; • een kopie van een origineel geldig identiteitsbewijs van alle aanvragers (zijnde een paspoort of identiteitskaart) en indien van toepassing een door Tulp geaccepteerde verblijfsvergunning. De kopie bevat de naam van de adviseur, de datum, de tekst ‘origineel gezien’ en de handtekening of paraaf van de bemiddelaar/ adviseur, zodat vaststaat dat hij het origineel heeft gezien; • een financieringsopzet. Op de financieringsopzet moeten alle kosten die met de aankoop en de financiering samenhangen worden vermeld. Ook in het geval dat deze kosten niet door de hypothecaire lening worden gefinancierd, maar uit eigen middelen worden betaald. Als deze kosten uit eigen middelen worden voldaan, moet dat worden aangetoond. Als deze kosten niet direct uit eigen middelen, maar in termijnen worden voldaan, moet dit als een financiële verplichting worden gekwalificeerd. De duur en de lasten van deze verplichting moeten worden aangetoond en onderdeel zijn van de inkomenstoets; • als er sprake is van een afwijking ten opzichte van de acceptatiegids moet er een akkoord op een aanvullende kredietbeoordeling in het dossier zijn opgenomen.

Voorwaarden: E-mailadres en telefoonnummers verplicht, anders verklaring aanvrager. Kopie ID met naam adviseur, datum, 'origineel gezien' en handtekening/paraaf. Financieringsopzet met alle kosten, aantoonbaar betaald uit eigen middelen of als financiële verplichting meegenomen in inkomenstoets. Bij afwijking van acceptatiegids: akkoord op aanvullende kredietbeoordeling.

Volledige regel: • er moet in het Kadaster worden gecontroleerd of de aanvrager onroerend goed op naam heeft staan. De uitkomst van de controle mag worden vastgelegd met behulp van een dossieraantekening in Estate of het toevoegen van een document in de stukkenlijst.

Volledige regel: Het aantonen van toekomstig pensioeninkomen • een uitdraai van mijnpensioenoverzicht.nl niet ouder dan 3 maanden op de datum van de bindende overeenkomst. Hierop moet de naam van de aanvrager duidelijk zichtbaar zijn.

Voorwaarden: Uitdraai mijnpensioenoverzicht.nl max. 3 maanden oud, naam aanvrager zichtbaar.

Volledige regel: Een aankoop van een nieuwbouwwoning • door koper en verkoper getekende koop/aanneemovereenkomst; • getekende meerwerkspecificatie.

Volledige regel: Verlengen geldigheidsduur Het is mogelijk de geldigheidsduur van een renteaanbod met twee maanden te verlengen. Het verlengingsvoorstel is onderdeel van de bindende overeenkomst. Als aanvragers willen verlengen dan moet men dit verlengingsvoorstel ondertekenen en terugsturen. Na ontvangst van het getekende verlengingsvoorstel wordt de geldigheidsduur verlengd. Kosten bij verlenging Het verlengen van het renteaanbod kan kosten met zich meebrengen. Dit noemen we bereidstellingsprovisie. De bereidstellingsprovisie wordt in rekening gebracht als de rente voor soortgelijke leningen van de Tulp Compleet Hypotheek op de passeerdatum hoger is dan de rente uit de bindende overeenkomst of de rente waartegen het renteaanbod is verlengd. Als er sprake is van het betalen van bereidstellingsprovisie brengen wij dit in rekening bij het passeren van de hypotheekakte. De bereidstellingsprovisie is 0,25% per maand. De bereidstellingsprovisie wordt pro rata naar het aantal verlengde dagen per maand in rekening gebracht

Voorwaarden: Eenmalig met twee maanden; Verlengingsvoorstel ondertekenen en terugsturen; Bereidstellingsprovisie van 0,25% per maand kan in rekening worden gebracht indien rente op passeerdatum hoger is.

Volledige regel: Een inkomen uit pre-pensioen • het uitkeringsbesluit van de pensioenuitkering.

Volledige regel: Een beëindiging van een geregistreerd partnerschap • een kopie van de door de gemeente afgegeven verklaring ‘beëindiging geregistreerd partnerschap’; • indien van toepassing het vonnis m.b.t. het beëindigen van het geregistreerd partnerschap; • de beëindigingsovereenkomst geregistreerd partners.

Volledige regel: • Tulp verlangt in alle gevallen een kopie van het legitimatiebewijs in het dossier;

Volledige regel: Omzetten van de rente De rente kan op elk gewenst moment worden omgezet naar de rente van dat moment, al dan niet in een andere rentevastperiode. Afhankelijk van de rentestand van dat moment kan er sprake zijn van een vergoeding die door de klant aan Tulp moet worden betaald. In de Algemene Voorwaarden van de Tulp Riant Hypotheek is omschreven wanneer er een vergoeding in rekening wordt gebracht en hoe deze wordt berekend. De klant moet een omzettingsvoorstel tekenen waarin de voorwaarden voor het omzetten worden beschreven. Een eventuele vergoeding wordt hierin ook genoemd. Na ontvangst van het getekende omzettingsvoorstel en de eventuele vergoeding door Tulp wordt de rente omgezet. Als het getekende omzettingsvoorstel of de eventuele vergoeding niet op tijd bij Tulp binnen zijn vervalt het omzettingsvoorstel automatisch.

Voorwaarden: Klant moet omzettingsvoorstel tekenen. Eventuele vergoeding moet betaald worden. Getekend voorstel en vergoeding moeten op tijd binnen zijn.

Volledige regel: Doorgeefregeling Het is mogelijk de hypotheekcondities bij verkoop van de woning door te geven aan de kopers van de woning. Dit moet op voorhand bij Tulp worden gemeld, er vindt ook een volledig nieuwe kredietbeoordeling plaats.

Voorwaarden: Op voorhand melden bij Tulp. Volledig nieuwe kredietbeoordeling vindt plaats.

Volledige regel: Einde rentevastperiode Uiterlijk drie maanden voor het eindigen van de rentevast periode ontvangt de klant een voorstel voor een nieuwe rentevastperiode. Er wordt een voorstel gedaan voor het voortzetten van de hypotheek tegen dezelfde rentevastperiode. Ook is het mogelijk om te kiezen voor een andere rentevastperiode. Deze komen tot uiting in de volmacht tot omzetting. In het voorstel voor het verlengen van de rentevastperiode wordt aangegeven wanneer het getekende voorstel uiterlijk door Tulp ontvangen moet zijn. Is het getekende voorstel niet op tijd binnen bij Tulp dan wordt de hypotheek automatisch verlengd tegen de oorspronkelijke rentevastperiode.

Voorwaarden: Getekend voorstel moet op tijd binnen zijn, anders automatische verlenging tegen oorspronkelijke rentevastperiode.

Volledige regel: Verwijderen risico-opslag Zodra de hypotheek door reguliere of extra aflossing in een lagere LTV klasse terecht komt wordt de risico-opslag automatisch verwijderd. Tulp controleert maandelijks of de klant in een lagere risicoklasse valt. Daarnaast kan de klant door middel van het aanleveren van een nieuw gevalideerd taxatierapport of een Calcasa hybride taxatie die voldoet aan de eerder gestelde betrouwbaarheidsfactoren verzoeken om de rente aan te passen als hij hierdoor in een lagere LTV klasse terecht komt.

Voorwaarden: Aanleveren nieuw gevalideerd taxatierapport of Calcasa hybride taxatie die voldoet aan betrouwbaarheidsfactoren.