IQWOON

Volledige regel: Senioren propositie aanvragen met NHG (toetsing werkelijke last bij aankoop) Niet mogelijk

Volledige regel: Freelancer Een freelancer wordt als zelfstandige behandeld. Voor een freelancer hoeven alleen de aangiften en aanslagen inkomstenbelasting van de laatste 3 kalenderjaren te worden overlegd. Het toetsinkomen van een freelancer is het gemiddelde bedrag van de inkomsten uit overige werkzaamheden van de afgelopen 3 kalenderjaren, tot maximaal het bedrag van de inkomsten uit overige werkzaamheden genoten in het laatste kalenderjaar. Ter bepaling van het inkomen uit overige werkzaamheden is het onderdeel ‘Inkomsten uit overige werkzaamheden’van de aangifte inkomstenbelasting leidend.

Voorwaarden: Aangiften en aanslagen inkomstenbelasting van laatste 3 kalenderjaren overleggen. Toetsinkomen is gemiddelde van inkomsten uit overige werkzaamheden van afgelopen 3 kalenderjaren, tot maximaal laatste kalenderjaar.

Volledige regel: - Bij familie (zorg aan een naaste): Een zorgovereenkomst voor onbepaalde tijd is verplicht. Het inkomen mag meegenomen worden tot dat de zorgontvanger de leeftijd van 77 jaar heeft bereikt. Er moeten drie aangiftes inkomstenbelasting over de afgelopen drie jaren worden aangeleverd. Het gemiddelde jaarinkomen van de afgelopen drie jaren, tot maximaal het jaarinkomen van het laatste jaar, kan als toetsinkomen worden meegenomen.

Voorwaarden: Zorgovereenkomst voor onbepaalde tijd, inkomen meegenomen tot zorgontvanger 77 jaar, 3 aangiftes inkomstenbelasting over afgelopen 3 jaren. Toetsinkomen is gemiddelde jaarinkomen van afgelopen 3 jaren (max. laatste jaarinkomen).

Volledige regel: Financiële holding Is er sprake van een financiële holding? Dan wordt de DGA als zelfstandige behandeld ongeacht zijn/haar aandelenbelang.

Voorwaarden: Sprake van een financiële holding.

Volledige regel: Zelfstandigen > 3 jaar Inkomen moet worden aangetoond dmv Inkomensverklaring Ondernemer conform de rekenregels van NHG. Afwijkingen ten opzichte van de NHG-regels Een zelfstandig ondernemer moet minimaal drie jaar zelfstandig zijn. Het oudste jaar hoeft geen volledig kalenderjaar te zijn. - Het inkomen moet gegenereerd worden uit hetzelfde bedrijf met dezelfde bedrijfsactiviteiten. - Het bedrijf moet in Nederland zijn gevestigd. - De sector waarin de aanvrager zijn of haar beroep uitoefent is van belang. Aanvragen van horecaondernemers in de ruimste zin van het woord en ondernemers actief in een branche die gerelateerd is aan drugs- en/of seksindustrie, accepteren we niet.

Voorwaarden: Minimaal 3 jaar zelfstandig (oudste jaar hoeft geen volledig kalenderjaar te zijn). Inkomen uit hetzelfde bedrijf met dezelfde bedrijfsactiviteiten. Bedrijf in Nederland gevestigd. Geen horecaondernemer of ondernemer in drugs-/seksindustrie gerelateerde branche.

Uitzonderingen: Aanvragen van horecaondernemers en ondernemers in drugs-/seksindustrie gerelateerde branches worden niet geaccepteerd.

Volledige regel: Het toetsinkomen van de zelfstandig ondernemer wordt bij IQWOON altijd bepaald aan de hand van een Inkomensverklaring Ondernemer. De inkomensverklaring Ondernemer moet worden opgesteld door een NHG goedgekeurde rekenexpert.

Voorwaarden: Inkomensverklaring Ondernemer opgesteld door NHG goedgekeurde rekenexpert.

Volledige regel: Inkomensbepaling loondienst (SV loon) Niet mogelijk

Volledige regel: Meerdere dienstverbanden Als er sprake is van meerdere dienstverbanden, dan kan het inkomen tot maximaal een 40-urige werkweek worden meegenomen. Het meerdere kan op basis van individuele beoordeling mogelijk worden meegenomen in de beoordeling.

Voorwaarden: Inkomen tot maximaal 40-urige werkweek meegenomen. Meer dan 40 uur op basis van individuele beoordeling.

Volledige regel: Arbeidsongeschiktheidsuitkeringen (lopend) Inkomen kan worden meegenomen wanneer uitkering vast is.

Voorwaarden: Uitkering is vast.

Volledige regel: Zelfstandigen < 3 jaar Niet mogelijk

Volledige regel: Flexibele arbeidsrelatie Van een flexibele en/of overige arbeidsrelatie is sprake als het inkomen afkomstig is uit: - seizoenswerk - uitzendwerk - oproep- of invalwerk - politieke ambtsdragers, promovendi, specialisten in opleiding - een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd waarbij geen intentieverklaring is afgegeven - een arbeidsovereenkomst waarbij de proeftijd nog niet is verstreken - een combinatie hiervan De flexibele en/of overige arbeidsrelatie moet blijken uit een werkgeversverklaring. Als toetsinkomen wordt gehanteerd het gemiddelde jaarinkomen van de afgelopen 3 kalenderjaren, op basis van de jaaropgaven van het loon voor de loonbelasting en de jaaropgaven van eventuele loonvervangende uitkeringen, tot maximaal het jaarinkomen van het laatste kalenderjaar. Het aldus bepaalde inkomen kan voor de gehele looptijd van de lening in de toetsing worden betrokken. Wanneer op de datum hypotheekaanbod de jaaropgave van het voorgaande kalenderjaar niet beschikbaar is, mag voor de berekening van het gemiddelde jaarinkomen worden uitgegaan van het cumulatieve loon of de cumulatieve uitkering op de laatste loon- of uitkeringsstrook van het voorgaande kalenderjaar. Op bovenstaande geldt de volgende uitzondering: de klant moet op het moment van het uitbrengen van het hypotheekaanbod een dienstverband hebben. We kijken ook naar het inkomen van het lopende jaar. Op basis daarvan kan het toetsinkomen worden verlaagd.

Voorwaarden: Blijkt uit werkgeversverklaring. Gemiddelde jaarinkomen van afgelopen 3 kalenderjaren (max. laatste jaarinkomen). Klant moet dienstverband hebben op moment hypotheekaanbod.

Volledige regel: Sociale uitkeringen (lopend) Kan worden meegenomen wanneer loonvervangende uitkering vast is. Een lopende Ww-uitkering en Bijstandsuitkering kunnen niet worden meegenomen als toetsinkomen.

Voorwaarden: Loonvervangende uitkering is vast.

Uitzonderingen: Lopende WW-uitkering en Bijstandsuitkering kunnen niet worden meegenomen.

Volledige regel: Kasbetaling Niet mogelijk

Volledige regel: Inkomen met intentieverklaring Het inkomen uit een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd waarbij de proeftijd is verstreken, kan voor de gehele looptijd van de lening in de toetsing worden betrokken, als door de werkgever een intentieverklaring voor een vast dienstverband wordt afgegeven die voldoet aan de NHG normen.

Voorwaarden: Arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd met verstreken proeftijd, intentieverklaring voor vast dienstverband conform NHG-normen.

Volledige regel: Perspectiefverklaring/arbeidsmarktscan Perspectiefverklaring; niet toegestaan. Arbeidsmarktscan; niet toegestaan.

Volledige regel: Pensioeninkomen Inkomen uit pensioen-, AOW- of VUT-uitkering wordt als toetsinkomen beschouwd. We gaan uit van de totale jaarlijkse uitkering uit pensioenfonds of -verzekering en/of AOW-(incl. vakantietoeslag) en/of VUT-uitkering.

Volledige regel: Buitenlands inkomen Mogelijk, als er geen sprake is van een inkomen uit buitenlandse valuta. Wanneer de aanvrager in het buitenland belastingplichtig is, dan wordt het getoetst op basis van box 3. Deze verlaging is niet van toepassing, wanneer: - volgens een belastingverdrag sprake is van fiscale behandeling van de eigen woning in Nederland, of - een van beide aanvragers belastingplichtig is in Nederland onder de voorwaarde dat het inkomen van de in Nederland belastingplichtige het hoogste is.

Voorwaarden: Geen inkomen uit buitenlandse valuta. Bij belastingplicht in buitenland: toetsing op basis van box 3, tenzij fiscale behandeling in NL of hoogste inkomen in NL belastingplichtig.

Volledige regel: Huurinkomsten Niet mogelijk

Volledige regel: Inkomsten uit vermogen NHG: niet mogelijk.

Volledige regel: Inkomensstijging binnen bepaalde tijd Uitgegaan mag worden van een in het vooruitzicht gestelde inkomensverhoging, wanneer: - het inkomen afkomstig is uit een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd waarvan de proeftijd is verstreken of uit een arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd waarvan de proeftijd is verstreken en waarbij sprake is van een intentieverklaring; en - deze verhoging ingaat binnen 6 maanden vanaf de datum hypotheekaanbod van de lening, en - volgens een verklaring van de werkgever sprake is van een onvoorwaardelijke inkomensverhoging.

Voorwaarden: Inkomen uit vast contract (proeftijd verstreken) of tijdelijk contract met intentieverklaring (proeftijd verstreken), verhoging binnen 6 maanden na hypotheekaanbod, onvoorwaardelijke inkomensverhoging volgens werkgeversverklaring.

Volledige regel: Toetsinkomen (werkgeversverklaring is leidend, bedragen moeten bevestigd worden via salarisstrook) Het toetsinkomen is de som van: - bruto jaarsalaris - vakantietoeslag: het daadwerkelijke bedrag aan vakantietoeslag of 100% van de waarde van de vakantiebonnen c.q. tijdspaarfonds pensioen-, AOW- of -verzekering en/of AOW- (incl. vakantietoeslag) en/of VUT-uitkering - (sociale) uitkering - onregelmatigheidstoeslag, mits structureel: het bedrag over de laatste 12 maanden - provisie, mits structureel: het bedrag over de laatste 12 maanden - overwerk, mits structureel: het bedrag over de laatste 12 maanden - vaste 13e maand - eindejaarsuitkering/bonus: als deze aantoonbaar vast en niet afhankelijk van het bedrijfsresultaat is. - overige inkomensbestanddelen: als het inkomensbestanddeel vast en bestendig is - inkomen uit een flexibele en/of overige arbeidsrelatie - inkomen uit zelfstandig beroep of bedrijf - alimentatie ten gunste van de aanvrager - VEB-toelage - vergoedingen voor een levensloopregeling - Keuzebudget: Inkomsten uit een structureel flexibel budget kunnen worden meegenomen als deze onvoorwaardelijk, vrij besteedbaar en geldelijk uit te keren zijn. Dit moet blijken uit de werkgeversverklaring. Verminderd met de alimentatie ten gunste van de ex-partner. Onkostenvergoedingen, zoals reis- en representatiekostenvergoedingen en vergoedingen voor een ziektekostenverzekering (bijvoorbeeld een interim-regeling voor ambtenaren) en/of pensioencompensatie maken geen deel uit van het toetsinkomen.

Voorwaarden: Werkgeversverklaring leidend, bedragen bevestigd via salarisstrook. Structurele toeslagen/provisie/overwerk over laatste 12 maanden. Eindejaarsuitkering/bonus vast en niet afhankelijk van bedrijfsresultaat. Keuzebudget onvoorwaardelijk, vrij besteedbaar en geldelijk uit te keren (blijkt uit werkgeversverklaring). Verminderd met alimentatie ex-partner.

Uitzonderingen: Onkostenvergoedingen en pensioencompensatie maken geen deel uit van het toetsinkomen.

Volledige regel: Directeur-grootaandeelhouder Aandelenbelang ≥ 5% Een directeur-grootaandeelhouder (DGA) wordt als zelfstandige behandeld als hij/zij een aandelenbelang van 5% of meer heeft. Het toetsinkomen van de DGA wordt dan altijd bepaald aan de hand van een inkomensverklaring ondernemer. De inkomensverklaring ondernemer moet worden opgesteld door een NHG goedgekeurde rekenexpert.

Voorwaarden: Aandelenbelang ≥ 5%. Inkomensverklaring Ondernemer opgesteld door NHG goedgekeurde rekenexpert.

Volledige regel: Aandelenbelang < 5% Heeft de directeur-grootaandeelhouder een aandelenbelang van minder dan 5%? Dan wordt het inkomen van de DGA behandeld als een inkomen uit dienstverband.

Voorwaarden: Aandelenbelang < 5%.

Volledige regel: Inkomen uit PGB/ Gastouder Met NHG PGB Wanneer een zorgverlener inkomen verkrijgt vanuit een persoonsgebonden budget, dan kan dit in bepaalde gevallen in de toetsing worden betrokken. Hieronder hebben wij schematisch weergegeven wanneer dit mogelijk is en welke stukken er aangeleverd moeten worden. - Met inschrijving KvK: Op basis van een Inkomensverklaring Ondernemer

Voorwaarden: Met inschrijving KvK, op basis van Inkomensverklaring Ondernemer.

Volledige regel: Inkomen uit toekomstig dienstverband Uitgegaan mag worden van het inkomen uit toekomstig dienstverband, wanneer uit de arbeidsovereenkomst blijkt dat: - het een dienstverband betreft voor onbepaalde tijd zonder proeftijd; en - het dienstverband ingaat binnen 6 maanden vanaf de datum hypotheekaanbod van de lening.

Voorwaarden: Dienstverband voor onbepaalde tijd zonder proeftijd, ingang binnen 6 maanden na hypotheekaanbod.

Volledige regel: Naderend pensioen Als de aanvrager binnen 10 jaar na datum hypotheekaanbod de van toepassing zijnde AOW-leeftijd bereikt, wordt bij de berekening van het toetsinkomen rekening gehouden met de verwachte inkomensvermindering als gevolg van pensioen en/of AOW bij het bereiken van de AOW-leeftijd met het daarbij behorende financieringslastpercentage. Het toetsinkomen mag aangetoond worden d.m.v. een afschrift van www.mijnpensioenoverzicht.nl dat op hypotheekaanbod maximaal 3 maanden oud is. Toekomstig inkomen uit een lijfrenteproduct mag tot het pensioeninkomen worden gerekend voor de periode dat dit inkomen gegarandeerd is. Dit moet blijken uit een offerte of polis waaruit de gegarandeerde uitkeringen blijken. Wanneer de geldnemer het voornemen heeft eerder met pensioen te gaan wordt bij de berekening van het toetsinkomen rekening gehouden met de verwachte inkomensvermindering.

Voorwaarden: Aanvrager bereikt AOW-leeftijd binnen 10 jaar. Aantonen via mijnpensioenoverzicht.nl (max 3 mnd oud) of offerte/polis voor lijfrente. Rekening houden met verwachte inkomensvermindering.

Volledige regel: Aanvrager in dienst familielid Mogelijk. De accountant of boekhouder moet de werkgeversverklaring medeondertekenen. Daarnaast moet er een bewijs van bijschrijving van het loon zoals vermeld op de salarisstrook aangeleverd worden.

Voorwaarden: Accountant/boekhouder medeondertekent werkgeversverklaring. Bewijs van bijschrijving loon aanleveren.

Volledige regel: - Geen inschrijving KvK: Meer dan 1 zorgontvanger is verplicht. Er moeten aangiftes inkomstenbelasting over de afgelopen drie jaren worden aangeleverd. Het gemiddelde jaarinkomen van de afgelopen drie jaren, tot maximaal het jaarinkomen van het laatste jaar, kan als toetsinkomen worden meegenomen.

Voorwaarden: Meer dan 1 zorgontvanger, aangiftes inkomstenbelasting over afgelopen 3 jaren. Toetsinkomen is gemiddelde jaarinkomen van afgelopen 3 jaren (max. laatste jaarinkomen).

Volledige regel: Senioren propositie aanvragen zonder NHG (toetsing werkelijke last) Niet mogelijk

Volledige regel: 30% regeling (bruteren van het netto voordeel) Mogelijk, maar er vindt geen verhoging plaats van het reguliere bruto toetsinkomen. Met andere woorden het fiscale voordeel (over 30% van het loon hoeft er geen loonbelasting te worden betaald) wordt niet “bruto” gemaakt.

Voorwaarden: Fiscaal voordeel wordt niet gebruteerd.

Volledige regel: Gastouder Het inkomen uit gastouderschap wordt alleen op basis van een Inkomensverklaring Ondernemer meegenomen in de beoordeling. Als er een Inkomensverklaring Ondernemer aangeleverd wordt moet de klant minimaal 12 maanden zijn ingeschreven in de Kamer van Koophandel. Het toetsinkomen wordt dan bepaald volgens de regels van NHG.

Voorwaarden: Inkomensverklaring Ondernemer, klant minimaal 12 maanden ingeschreven bij KvK.

Volledige regel: Zonder NHG Niet mogelijk.

Volledige regel: Als er sprake is van een AOW-gat, dan kan het zijn dat de klant in de toekomst tijdelijk zijn hypotheeklasten niet kan betalen. Er kan een hypotheek worden verstrekt als de klant bij een AOW-gat kan aantonen dat de lasten van de hypotheeklening gedragen kunnen worden uit eigen middelen. Deze periode is maximaal gelijk aan de periode die ligt tussen pensioendatum en AOW datum. De adviseur moet een berekening aanleveren waaruit blijkt dat gedurende het AOW-gat van maximaal 2 jaar en 3 maanden de lasten van de hypotheeklening uit eigen middelen kunnen worden betaald. Ook is het mogelijk om gedurende deze periode te toetsten op werkelijke lasten. Is er sprake van een aanvraag met NHG? En is er sprake van twee aanvragers met een tijdelijk inkomenstekort bij (naderende) AOW-ingangsdatum? Dan is het conform NHG regels voor een bepaalde periode toegestaan gebruik te maken van een werkelijke lastentoets.

Voorwaarden: Aantonen dat lasten uit eigen middelen gedragen kunnen worden (max 2 jaar en 3 maanden) of toetsing op werkelijke lasten. Bij NHG en twee aanvragers met tijdelijk inkomenstekort bij AOW-ingangsdatum, werkelijke lastentoets toegestaan.

Volledige regel: Niet NHG: Mogelijk, 3% (tenzij de hypotheekrente die de klant betaalt lager is dan 3%) van het vermogen optellen bij het toets inkomen. Minimale ondergrens is € 100.000,-.

Voorwaarden: Niet-NHG. 3% van vermogen (min. € 100.000,-) optellen bij toetsinkomen, tenzij hypotheekrente lager is dan 3%.

Volledige regel: Loonbeslag, looncessie, dienstverband binnenkort beëindigd en proeftijd. Niet mogelijk

Volledige regel: Inkomen voor onbepaalde tijd Het inkomen uit een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd waarbij de proeftijd is verstreken, kan voor de gehele looptijd van de lening in de toetsing worden betrokken.

Voorwaarden: Proeftijd verstreken.

Volledige regel: Alimentatie inkomen Het inkomen dat wordt verkregen uit alimentatie kan tot het toetsinkomen worden gerekend voor de periode die is vastgesteld, mits de alimentatie ten gunste is van de aanvrager (niet ten behoeve van de kinderen) en de alimentatie gebaseerd is op een rechterlijke uitspraak of is vastgelegd in de overeenkomst tot beëindiging van het geregistreerd partnerschap of is vastgelegd in een notariële akte.

Voorwaarden: Alimentatie ten gunste van aanvrager (niet kinderen), gebaseerd op rechterlijke uitspraak of vastgelegd in overeenkomst/akte.

Volledige regel: Werkelijke last consumptief krediet Een aflopend krediet wordt altijd getoetst op basis van de werkelijke last (bij BKR geregistreerd bedrag / looptijd in maanden). Bij andere kredieten wordt gerekend met een maandlast van 2% of een hogere werkelijke last.

Voorwaarden: Aflopend krediet: werkelijke last. Andere kredieten: 2% maandlast of hogere werkelijke last.

Volledige regel: Werkelijke last krediet box 1 (eigenwoning schuld) In het geval van: - Oversluiting, vervolghypotheek of onderhandse opname. - Rente aftrekbaar box 1 (eigenwoning schuld). - Rekenen met lagere werkelijke bruto maandlast.

Voorwaarden: Oversluiting, vervolghypotheek of onderhandse opname. Rente aftrekbaar box 1.

Volledige regel: Zakelijke Kredieten Zakelijke financiële verplichtingen mogen buiten beschouwing worden gelaten, onder de voorwaarde dat op basis van de jaarrapporten of de tenaamstelling van de desbetreffende verplichting(en) aantoonbaar sprake is van een zakelijke financiële verplichting.

Voorwaarden: Aantoonbaar zakelijke financiële verplichting op basis van jaarrapporten of tenaamstelling.

Volledige regel: Studiefinanciering (DUO) De lasten hiervan worden berekend conform de actuele Tijdelijke regeling hypothecair krediet. Per fase geldt: - Aflosfase: Het werkelijke termijnbedrag dat blijkt uit het Overzicht studieschuld Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO). - Aanloop- of opbouwfase: Het termijnbedrag wordt bepaald aan de hand van de “Rekenhulp maandbedrag studieschuld” die de DUO beschikbaar stelt op haar website (Rekenhulp maandbedrag studieschuld - DUO). Hierbij wordt gerekend met de actuele restschuld van de studielening en de rente als deze al is vastgesteld. Mocht er nog geen rente zijn vastgesteld, dan wordt er gerekend met het rentepercentage dat op dat moment gehanteerd wordt.

Voorwaarden: Conform Tijdelijke regeling hypothecair krediet. Aflosfase: werkelijk termijnbedrag DUO. Aanloop-/opbouwfase: termijnbedrag via DUO Rekenhulp (actuele restschuld en vastgestelde/gehanteerde rente).

Volledige regel: BKR codering of negatieve registraties NHG volgend In de volgende gevallen worden klanten alleen op basis van individuele beoordeling en na aanlevering van een plausibele verklaring geaccepteerd: - Een patroon dat kredieten regelmatig worden afgelost met grotere kredieten - Het aantal geregistreerde kredieten, ongeacht of deze kredieten zijn afgelost. Dit mogen er bij 1 klant maximaal 6 zijn en bij 2 klanten maximaal 10. Alles daarboven is op basis van individuele beoordeling. Verstrekking op basis van NHG norm Wsnp is niet mogelijk.

Voorwaarden: NHG volgend. Individuele beoordeling bij patroon van aflossen met grotere kredieten of meer dan 6 (1 klant) / 10 (2 klanten) geregistreerde kredieten, met plausibele verklaring.

Uitzonderingen: Verstrekking op basis van NHG norm Wsnp is niet mogelijk.

Volledige regel: Hoe om te gaan met de werkelijke last van een restschuldfinanciering (extern) Als het een lening is voor de restschuld van de verkoop van een woning dan mag onder voorwaarden rekening worden gehouden met de werkelijke bruto maandlast. De lening moet voldoen aan de volgende voorwaarden: - De restschuld moet zijn ontstaan na 28 oktober 2012 en voor 1 januari 2018. - De rente die wordt betaald voor de lening is aftrekbaar. - De looptijd van de lening is maximaal 15 jaar. - De lening moet minimaal annuïtair worden afgelost en er mag geen opnamemogelijkheid zijn. De volgende documenten moeten worden overlegd: - De notarisafrekening van destijds, waarop de restschuld is vermeld. - De meest recente aangifte inkomstenbelasting, waarin is te zien dat de rente voor de lening aftrekbaar is. - Het contract van de lening, waarop de hoofdsom, de looptijd en de maandlast zijn vermeld.

Voorwaarden: Restschuld ontstaan tussen 28-10-2012 en 01-01-2018. Rente aftrekbaar. Looptijd max 15 jaar. Minimaal annuïtair aflossen, geen opnamemogelijkheid. Notarisafrekening, recente IB-aangifte, leningcontract overleggen.

Volledige regel: Tweede hypotheek of lening ouders ten behoeve van aankoop woning of oversluiting hypotheek Toestaan: Het moet een lening van de ouders betreffen waarvoor er een aflosverplichting bestaat. Uitgaan van bruto werkelijke last. Als de lasten worden geschonken, dan blijven de lasten buiten beschouwing in de toetsing.

Voorwaarden: Lening van ouders met aflosverplichting. Lasten buiten beschouwing indien geschonken.

Volledige regel: Woning wordt niet verkocht Wordt de huidige woning niet verkocht en is er sprake van een hypotheek op dit onderpand? Dan moet de werkelijke brutolast in mindering worden gebracht op de maximaal toegestane financieringslast. Als de huidige woning (eigen woning of beleggingspand) wordt verhuurd, worden de vaste huurinkomsten op de werkelijke brutolast in mindering gebracht. De klant moet het huurcontract voor onbepaalde tijd (geen verhuur onder de Leegstandswet of tijdelijke verhuur) en een verklaring van de geldverstrekker dat de woning permanent mag worden verhuurd aanleveren. Als er na verrekening een positief bedrag ontstaat, dan worden deze inkomsten niet meegenomen ter bepaling van het toetsinkomen.

Voorwaarden: Werkelijke brutolast in mindering op financieringslast. Bij verhuur: huurcontract onbepaalde tijd en verklaring geldverstrekker dat woning permanent verhuurd mag worden.

Uitzonderingen: Positief bedrag na verrekening huurinkomsten wordt niet meegenomen in toetsinkomen.

Volledige regel: Bouwkavel Financiering van alleen een bouwkavel is niet mogelijk.

Volledige regel: Anti-speculatiebeding Niet toegestaan.

Volledige regel: Koopregelingen NHG: Alleen mogelijk met Koopgarant.

Voorwaarden: Alleen met Koopgarant.

Volledige regel: Maximaal bouwdepot Maximaal 100% van de waarde van de woning voor verbouwing.

Volledige regel: Verlenging bouwdepot (zonder rentevergoeding) Twee keer 6 maanden, zonder rentevergoeding.

Voorwaarden: Twee keer 6 maanden, zonder rentevergoeding.

Volledige regel: Huidige woningen in bezit Op het moment van aanvragen en uitbrengen van het hypotheekaanbod is het toegestaan om 2 woningen in bezit te hebben. Voorwaarde is dat er minimaal 1 woning in de verkoop staat of er moet een opdracht tot verkoop in het bezit zijn van IQWOON.

Voorwaarden: Maximaal 2 woningen in bezit. Minimaal 1 woning in de verkoop of opdracht tot verkoop aanwezig.

Volledige regel: Huidige woning is verkocht Koopovereenkomst aanleveren waarin een uiterste overdrachtsdatum wordt genoemd. Dubbele lasten moeten betaald kunnen worden gedurende de periode dat de woning nog niet is overgedragen. Wordt de huidige woning verkocht en is er sprake van een (te verwachten) onderwaarde? Dan moet de klant aantonen dat dit verkoopverlies kan worden opgevangen met eigen middelen.

Voorwaarden: Koopovereenkomst met uiterste overdrachtsdatum aanleveren. Dubbele lasten betaalbaar. Bij onderwaarde: aantonen opvang verkoopverlies met eigen middelen.

Volledige regel: Zelfbouw Alleen mogelijk in combinatie met een aannemer. Een afbouwgarantie is verplicht.

Voorwaarden: Alleen in combinatie met aannemer. Afbouwgarantie verplicht.

Volledige regel: Einde verlenging Overgebleven bedrag na einde verlenging wordt ingelost op de lening.

Volledige regel: Waarborgcertificaat Voor een nieuwbouwwoning moet een waarborgcertificaat zijn afgegeven door een instelling aan wie de Stichting GarantieWoning haar keurmerk heeft verleend. De keurmerkhouders staan vermeld op: www.garantiewoning.nl. In de aanhef of titel van de koop-/aannemingsovereenkomst moet de garantie- en waarborgregeling van de instelling aan wie de Stichting GarantieWoning haar keurmerk heeft verleend te zijn opgenomen. Als de verkoper van de nieuwbouwwoning een woningcorporatie (zijnde een toegelaten instelling conform de Woningwet) is, kan in plaats van het waarborgcertificaat worden volstaan met een afbouwgarantie van de woningcorporatie, mits de afbouwgarantie is vastgelegd in de koop-/aannemingsovereenkomst.

Voorwaarden: Waarborgcertificaat van Stichting GarantieWoning keurmerkhouder, of afbouwgarantie van woningcorporatie (vastgelegd in koop-/aannemingsovereenkomst).

Volledige regel: Bestaande bouw (aankoop) incl. verbouwing NHG volgend

Voorwaarden: NHG volgend.

Volledige regel: Huidige woning is niet verkocht, maar staat wel te koop Aanleveren: - Verklaring van de verkopende makelaar met daarin vermeld de verwachte verkoopopbrengst, de verwachte verkooptermijn en de vraagprijs of/ - Taxatierapport of Calcasa Desktop Taxatie. Dubbele lasten moeten betaald kunnen worden gedurende de verwachte verkooptermijn. Bij de Calcasa Desktop taxatie hanteren we een verkooptermijn van twaalf maanden.

Voorwaarden: Verklaring makelaar (verwachte opbrengst, termijn, vraagprijs) of taxatierapport/Calcasa Desktop Taxatie. Dubbele lasten betaalbaar gedurende verwachte verkooptermijn (12 maanden bij Calcasa).

Volledige regel: Nieuwbouw (aankoop) NHG volgend. Is er in de koop-/aanneemovereenkomst een clausule opgenomen waaruit blijkt dat de koop-/ aanneemsom tijdens de bouw hoger uit kan vallen door bijvoorbeeld stijgende materiaal- of personeelskosten? Dan hanteren wij het volgende beleid: • Uit de clausule blijkt een duidelijk maximum aan kostenverhoging (bijvoorbeeld 5% of 10%). Deze situatie is acceptabel. De adviseur moet een inkomenstoetsing aanleveren waaruit blijkt dat een eventuele verhoging van de hypotheek i.v.m. de kostenverhoging passend is volgens de regels van deze acceptatiegids. Ook kan er een bewijs van eigen middelen worden aangeleverd waaruit blijkt dat de klant de kostenverhoging zelf kan betalen. • Uit de clausule blijkt geen duidelijk maximum aan kostenverhoging. Deze situatie is niet acceptabel. Er kan geen IQWOON hypotheek worden verstrekt. Is er sprake van een erfpachtcanon en deze wordt afgekocht, dan kan dit leiden tot een stijging van de marktwaarde van de nieuwbouwwoning. Deze waardestijging kan bij IQWOON enkel worden aangetoond met een gevalideerd nieuwbouw taxatierapport.

Voorwaarden: NHG volgend. Bij kostenverhogingsclausule: duidelijk maximum (bijv. 5% of 10%) én inkomenstoetsing of bewijs eigen middelen. Waardestijging door afgekochte erfpachtcanon aan te tonen met gevalideerd nieuwbouw taxatierapport.

Uitzonderingen: Geen duidelijk maximum aan kostenverhoging in clausule is niet acceptabel.

Volledige regel: Huidige woning staat nog niet te koop Wordt de huidige woning niet verkocht en is er sprake van een hypotheek op dit onderpand? Dan moet de werkelijke brutolast in mindering worden gebracht op de maximaal toegestane financieringslast. Als de huidige woning (eigen woning of beleggingspand) wordt verhuurd, worden de vaste huurinkomsten op de werkelijke brutolast in mindering gebracht. De klant moet het huurcontract voor onbepaalde tijd (geen verhuur onder de Leegstandswet of tijdelijke verhuur) en een verklaring van de geldverstrekker dat de woning permanent mag worden verhuurd aanleveren. Als er na verrekening een positief bedrag ontstaat, dan worden deze inkomsten niet meegenomen ter bepaling van het toetsinkomen. Als de aanvrager een nieuwbouwwoning heeft gekocht die nog niet is opgeleverd en de huidige woning nog niet in de verkoop staat dan moet aangeleverd worden: - verklaring van de verkopende makelaar met daarin vermeld de verwachte verkoopopbrengst, de verwachte verkooptermijn en de vraagprijs, of/ - taxatierapport (hoeft niet te worden gevalideerd), of/ - Desktop Taxatie van Calcasa, de dubbele lasten moeten betaald kunnen worden gedurende een termijn van 12 maanden.

Voorwaarden: Werkelijke brutolast in mindering op financieringslast. Bij verhuur: huurcontract onbepaalde tijd en verklaring geldverstrekker dat woning permanent verhuurd mag worden. Bij nieuwbouw en huidige woning nog niet in verkoop: verklaring makelaar, taxatierapport (niet gevalideerd) of Calcasa Desktop Taxatie, dubbele lasten betaalbaar gedurende 12 maanden.

Uitzonderingen: Positief bedrag na verrekening huurinkomsten wordt niet meegenomen in toetsinkomen.

Volledige regel: Niet NHG: niet mogelijk.

Volledige regel: Energiebesparende voorzieningen Conform de Tijdelijke regeling hypothecair krediet mogen, afhankelijk van het actuele energielabel, bij het meefinancieren van energiebesparende voorzieningen bedragen buiten de toetsing gehouden worden. Deze bedragen worden omgerekend naar een maandlast. Als er sprake is van een nieuwbouwwoning zullen wij het energielabel valideren als er sprake is van energielabel A++++ of A++++ met energieprestatiegarantie (EPG) omdat uit het nieuwbouwbesluit volgt dat elke nieuwbouwwoning minimaal over energielabel A+++ moet beschikken. Het valideren gebeurt in dat geval o.b.v. een voorlopig energielabel of een toegekende groenverklaring (register Groenverklaring (registergroenverklaringen.nl)) + een kopie van de definitieve EPG i.g.v. A++++ (met EPG).

Voorwaarden: Conform Tijdelijke regeling hypothecair krediet. Nieuwbouw met A++++ of A++++ met EPG: energielabel validatie o.b.v. voorlopig energielabel of groenverklaring + definitieve EPG.

Volledige regel: Duur bouwdepot met rentevergoeding (rentevergoeding is gelijk aan hypotheekrente) Bestaande bouw: 9 maanden. Nieuwbouw: 24 maanden.

Volledige regel: Energiebespaarbudget Mogelijk

Volledige regel: Gedeeltelijke/tijdelijke verhuur Niet toegestaan.

Volledige regel: Bouwkundig rapport Bij aankoop van een bestaande woning moet een bouwkundig rapport worden opgemaakt, wanneer uit het taxatierapport blijkt dat: - Het totaal van de gemiddelde kosten van direct noodzakelijk herstel van achterstallig onderhoud meer is dan 10% van de marktwaarde. - Uit het taxatierapport blijkt dat nader bouwkundig onderzoek nodig is. - De bouwkundige toestand van de woning slecht is. De kosten van direct noodzakelijk herstel moeten worden bepaald op basis van uitvoering door derden. Ook wanneer de werkzaamheden in eigen beheer plaatsvinden. Deze werkzaamheden moeten uitgevoerd worden. Dit bedrag wordt in het bouwdepot geplaatst. Het bouwkundig rapport moet zijn opgemaakt door: - de gemeente; of - Vereniging Eigen Huis; of - een bouwkundig bedrijf dat als zodanig is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel, zoals een architectenbureau, een bouwkundig adviesbureau, een aannemingsbedrijf of een (bouwkundig) schade-expertisebureau. Wanneer het bouwkundig rapport wordt opgemaakt door een bouwkundig bedrijf, moet het bouwkundig rapport worden opgemaakt overeenkomstig het model-bouwkundig rapport Nationale Hypotheek Garantie. Degene die het bouwkundig rapport opmaakt, mag op geen enkele wijze direct of indirect betrokken zijn bij de koop, verkoop, bemiddeling of financiering met geldnemer/koper, verkoper, bemiddelaar of geldverstrekker.

Voorwaarden: Verplicht bij: herstelkosten > 10% MW, nader bouwkundig onderzoek nodig, of slechte bouwkundige staat. Kosten herstel in bouwdepot. Rapport opgemaakt door gemeente, VEH, of KvK-ingeschreven bouwkundig bedrijf (conform NHG-model, onafhankelijk).

Volledige regel: Erfpachtconstructies met vermogensrisico mogen niet samenlopen met een (deels) aflossingsvrije hypotheek.

Volledige regel: Vereisten VvE bij appartementen Als er sprake is van een appartementsrecht, dan worden aanvullend de volgende eisen gesteld: - De VvE is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. - De VvE is actief. - Uit het taxatierapport blijkt dat het saldo in het algemeen reservefonds en de voor onderhoud bestemde fondsen voldoende is om het meer-jarenonderhoudsplan (MJOP) uit te voeren. Heeft het appartement een bouwjaar van 2000 of later? Dan hoeft de VvE alleen ingeschreven en actief te zijn. Wordt er niet voldaan aan bovenstaande regels? Dan kan er een uitzondering worden gemaakt als het gebouw uit maximaal 3 appartementsrechten bestaat. De volgende eisen zijn dan van toepassing: - De VvE is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. - De bouwkundige toestand van de woning moet ten minste redelijk zijn. Als de toestand van de woning slechter is moet er een bouwkundig rapport worden aangeleverd. De kosten voor direct noodzakelijk herstel van achterstallig onderhoud moeten in het bouwdepot worde geplaatst. Het bouwkundig rapport mag niet ouder zijn dan 12 maanden op de datum van het hypotheekaanbod. - De collectieve opstalverzekering wordt aangeleverd. Als er geen collectieve opstalverzekering aanwezig is, dan mag ook een individuele opstalverzekering met een appartementenclausule worden aangeleverd. Bovenstaande geldt niet als er sprake is van nieuwbouw. De oprichting van de VvE wordt vastgelegd in de koop/-aannemingsovereenkomst. Als de VvE nog in oprichting is in verband met een splitsing van een bestaand gebouw in appartementsrechten, dan moet er een conceptsplitsingsakte worden aangeleverd, waaruit blijkt dat er een VvE wordt opgericht.

Voorwaarden: VvE ingeschreven KvK en actief. Reservefonds voldoende voor MJOP (niet voor bouwjaar 2000+). Uitzondering voor max 3 appartementsrechten: VvE ingeschreven KvK, redelijke bouwkundige staat (anders bouwkundig rapport en kosten in bouwdepot), collectieve of individuele opstalverzekering. Nieuwbouw: oprichting VvE in koop-/aannemingsovereenkomst, of conceptsplitsingsakte bij VvE in oprichting.

Volledige regel: ABC en ABBA constructies ABC worden individueel beoordeeld. ABBA/ABA constructies zijn niet toegestaan.

Voorwaarden: ABC-constructies individueel beoordeeld.

Uitzonderingen: ABBA/ABA-constructies zijn niet toegestaan.

Volledige regel: Acceptabele onderpanden Het moet uiterlijk op de datum van transport juridisch eigendom zijn van de geldnemer. - De marktwaarde moet minimaal € 100.000,- te bedragen. - De courantheid bedraagt maximaal 12 maanden. - Het moet vrij zijn van huur. - Het moet bestemd en geschikt zijn voor permanente bewoning door de geldnemer. - Het moet uiterlijk op de datum van transport juridisch eigendom zijn van de geldnemer. - Het moet liggen in het Europese deel van Nederland.

Voorwaarden: Uiterlijk op transportdatum juridisch eigendom geldnemer. Marktwaarde min. € 100.000,-. Courantheid max 12 maanden. Vrij van huur. Bestemd en geschikt voor permanente bewoning. Gelegen in Europees Nederland.

Volledige regel: Buitenonderhoud en bouwkundige staat Het buitenonderhoud en de bouwkundige constructie is of wordt minimaal redelijk.

Voorwaarden: Minimaal redelijk buitenonderhoud en bouwkundige constructie.

Volledige regel: Niet acceptabele onderpanden Niet mogelijk om te financieren: - Bedrijfspanden, woon/winkelpanden, woningen gekocht op de veiling, vakantie- en recreatiewoningen, stacaravans en woonwagens, landelijke eigendommen, onderpanden met agrarische bestemming, verhuurd onroerend goed, beleggingspanden, zakelijke objecten, coöperatieve flat exploitatieverenigingen, panden of woningen op een industrie- of bedrijventerrein, woonschip (o.a. woonboot, woonark en waterwoning) en vaartuigen. - Woning op verontreinigde grond en die hierdoor niet geschikt is voor bewoning, dienstwoning waarbij het woonrecht is gekoppeld aan de functie, woning die valt onder de Wet plattelandswoningen, woning die bedoeld is voor medische zorg of gezondheidszorg (zoals serviceflats), woning waarbij sprake is van recht van opstal (nutsvoorzieningen uitgezonderd). - Recht van opstal (het is acceptabel als er op de te financieren grond een recht van opstal aanwezig is voor een nutsvoorziening), onderpand waarop het recht van vruchtgebruik rust of waarop het recht van vruchtgebruik wordt geplaatst, onderpand waarop een zakelijk recht van gebruik en bewoning rust, bloot eigendom, onderpanden in coöperatief eigendom, onderpanden in huurkoop, losse bouwkavels.

Uitzonderingen: Recht van opstal voor nutsvoorziening is acceptabel.

Volledige regel: Opstalverzekering De klant is vrij in de keuze van de (verplichte) opstalverzekering, op voorwaarde dat het gaat om een uitgebreide opstalverzekering, gesloten bij een verzekeringsmaatschappij die is ingeschreven in het register in het kader van de Wet op het financieel toezicht van De Nederlandsche Bank (dnb.nl).

Voorwaarden: Uitgebreide opstalverzekering, gesloten bij een in het Wft-register ingeschreven verzekeringsmaatschappij.

Volledige regel: Meefinancieren restschuld Niet mogelijk

Volledige regel: Niet-NHG: maximaal 100% MW (bij EBV/EBB maximaal 106%).

Volledige regel: Consumptief deel van de lening Niet mogelijk, box 3 leningdeel wel mogelijk. Doel van het toestaan van box 3 delen is om financieringskosten toe te staan die niet aftrekbaar zijn tijdens de looptijd van de hypotheek, maar wel gekoppeld zijn aan de investeringen in het onderpand. Voorbeelden daarvan zijn: advieskosten, notariskosten, taxatiekosten, afkoopkosten van bestaande hypotheken bij oversluitingen, NHG borgtochtkosten.

Voorwaarden: Box 3 leningdeel wel mogelijk voor financieringskosten gekoppeld aan investeringen in onderpand.

Volledige regel: Maximaal hypotheekbedrag NHG: Maximaal grens NHG.

Volledige regel: Minimaal hypotheekbedrag verhoging (onderhands of vervolghypotheek) € 12.500,-

Volledige regel: Herkomst eigen middelen aantonen Aanvragen met NHG: niet van toepassing.

Volledige regel: Minimaal hypotheekbedrag eerste hypotheek € 25.000,- (exclusief overbrugging).

Volledige regel: Niet-NHG: € 750.000,-, exclusief overbruggingskrediet.

Volledige regel: Aantonen eigen middelen Aanvragen met NHG: eigen middelen altijd aantonen.

Volledige regel: Aanvragen zonder NHG; als de in te brengen eigen middelen meer zijn dan € 15.000,- moeten deze aangetoond worden. Bijvoorbeeld door het aanleveren van een bankafschrift. Op het document, maximaal 3 maanden oud op datum van het hypotheekaanbod, moet duidelijk het saldo, de naam van de rekeninghouder en de datum van het afschrift zichtbaar zijn. Onder eigen middelen verstaan wij bijvoorbeeld geld dat op een spaar- of betaalrekening staat of geld dat op een beleggersrekening staat. Dit geld moet vrij opneembaar zijn. Cryptomunten zien wij vanwege de volatiliteit niet als eigen middelen.

Voorwaarden: Eigen middelen > € 15.000,-. Aantonen met bankafschrift (max 3 mnd oud) met saldo, naam rekeninghouder en datum. Geld moet vrij opneembaar zijn.

Uitzonderingen: Cryptomunten worden niet als eigen middelen gezien.

Volledige regel: Aankoop en oversluiting NHG: maximaal 100% MW (bij EBV/EBB maximaal 106%).

Volledige regel: Onderwaarde Als er sprake is van een (te verwachten) onderwaarde dan moet worden aangetoond dat dit verkoopverlies kan worden opgevangen met eigen middelen.

Voorwaarden: Aantonen dat verkoopverlies kan worden opgevangen met eigen middelen.

Volledige regel: Aanvragen zonder NHG: Als de in te brengen eigen middelen meer zijn dan € 15.000,- moet de herkomst hiervan aangetoond worden. De herkomst van de benodigde eigen middelen kan, afhankelijk van de situatie, op de volgende manieren worden aangetoond: - Schenking: Als er sprake is van een schenking moet een schenkingsovereenkomst aangeleverd worden, zonder het legitimatiebewijs van de schenker(s); - Lening: Als er sprake is van een lening, moet de leningovereenkomst aangeleverd worden, zonder het legitimatiebewijs van de leninggever(s). De lasten van deze lening worden als financiële verplichting in mindering gebracht op de maximale financieringslast, tenzij er door middel van een schenkingsovereenkomst wordt aangetoond dat de lasten voor deze lening worden terug geschonken door de leninggever(s); -Spaargeld: Het spaargedrag van de klanten moet aannemelijk worden gemaakt. Dit kan bijvoorbeeld door rekeningafschriften van de spaarrekeningen waaruit duidelijk blijkt wat de hoogte van het bedrag is, wanneer dit is overgemaakt en van wie het afkomstig is. IQWOON kan nadere vragen stellen over de herkomst van de eigen middelen.

Voorwaarden: Eigen middelen > € 15.000,-. Schenking: schenkingsovereenkomst. Lening: leningovereenkomst (lasten in mindering, tenzij teruggeschonken). Spaargeld: rekeningafschriften die spaargedrag aannemelijk maken.

Uitzonderingen: Legitimatiebewijs schenker(s)/leninggever(s) niet nodig.

Volledige regel: Schenking Als er sprake is van een schenking en het bedrag staat al op de rekening van de klant onder de noemer ‘schenking ten behoeve van de eigen woning’, dan is het bankafschrift voldoende om aan te tonen dat er een schenking heeft plaatsgevonden. Als de schenking bij passeren wordt overgemaakt naar de klant, dan moet er een schenkingsovereenkomst aangeleverd worden. Let op: het identiteitsbewijs van de schenker(s) mag niet worden meegestuurd.

Voorwaarden: Schenking al op rekening: bankafschrift. Schenking bij passeren: schenkingsovereenkomst.

Uitzonderingen: Identiteitsbewijs schenker(s) mag niet worden meegestuurd.

Volledige regel: Erfpacht Erfpacht moet blijken uit een erfpachtovereenkomst of een ander notarieel document waaruit de (resterende) duur van het recht van erfpacht blijkt (bij nieuwbouw). De looptijd van de hypotheeklening mag nooit langer zijn dan de duur van de erfpacht. Blijkt uit de koopakte, de (concept)transportakte of het taxatierapport niet of de duur van het recht van erfpacht langer is dan de looptijd van de lening, dan moet de vestigingsakte van het recht van erfpacht worden overgelegd. Als de gemeente bereid is te verklaren onder welke voorwaarden de erfpacht aan het einde van de looptijd zal worden verlengd, dan kan de hypotheek op basis van individuele beoordeling goedgekeurd worden.

Voorwaarden: Duur erfpacht niet korter dan looptijd hypotheek. Bij onduidelijkheid vestigingsakte overleggen. Verlenging door gemeente kan leiden tot individuele beoordeling.

Volledige regel: Particuliere erfpacht is niet mogelijk. Een Calcasa Desktop Taxatie in combinatie met erfpacht is niet mogelijk.

Volledige regel: Canon - Uit de aangeleverde documenten moet blijken wat de hoogte en duur van de canon is - Wanneer sprake is van indexering of stijging van de erfpachtcanon binnen 3 jaar, moet rekening worden gehouden met de hogere erfpachtcanon. - Wanneer sprake is van een oplopende canonverplichting, niet zijnde indexatie, moet in de toetsing rekening worden gehouden met het gemiddelde bedrag dat betaald moet worden in de periode van de oplopende canonverplichting. - Wanneer de canon binnen 12 maanden na passeren wordt geïndexeerd, moet in de toetsing met de geïndexeerde canon (tevens) rekening worden gehouden. Een risicodragend grond- of kortingsdeel wordt meegenomen bij de bepaling van de kostengrens en berekening van de borgtochtprovisie.

Voorwaarden: Hoogte en duur canon moeten blijken uit documenten. Rekening houden met indexering/stijging binnen 3 jaar, of gemiddelde bij oplopende canon. Geïndexeerde canon bij indexering binnen 12 maanden na passeren.

Volledige regel: Overbruggingskrediet woning verkocht en ontbindende voorwaarden verlopen Maximaal verkoopprijs minus huidige lening minus 2% van de verkoopprijs. Als er aan de huidige lening een (bank)spaarrekening gekoppeld is kan het bedrag van de huidige lening met het aanwezige saldo in de (bank)spaarrekening verlaagd worden als de geldverstrekker bevestigt dat het saldo bij aflossen verrekend wordt.

Voorwaarden: Woning verkocht en ontbindende voorwaarden verlopen. Maximaal verkoopprijs - huidige lening - 2% verkoopprijs. Saldo bankspaarrekening kan lening verlagen indien bevestigd door geldverstrekker.

Volledige regel: Marktwaarde Woning verkocht: - Verkoopakte Woning niet verkocht: - Taxatierapport. - Calcasa desktop taxatie (we hanteren een verkooptermijn van 12 maanden). - Verklaring verkopend makelaar met daarin vermeld de verwachte verkoopopbrengst en de minimaal verwachte verkooptermijn.

Voorwaarden: Woning verkocht: verkoopakte. Woning niet verkocht: taxatierapport, Calcasa desktop taxatie (verkooptermijn 12 mnd), of verklaring verkopend makelaar.

Volledige regel: Periode dubbele lasten Woning niet verkocht: prognose verkooptermijn. Woning verkocht: tot overdrachtsdatum. De dubbele lasten bestaan uit nieuwe lasten, oude lasten en overbruggingskredieten.

Volledige regel: Courantheid Maximaal 12 maanden.

Volledige regel: Overbruggingsrente Vaste rente voor duur overbrugging.

Volledige regel: Verlengen Als de 24 maanden wordt overschreden is er een mogelijkheid om eventueel te verlengen. Dit zal akkoord moeten worden gegeven door de geldverstrekker. De voorlegger zal voorzien moeten zijn van een reëel verkoopplan.

Voorwaarden: Akkoord geldverstrekker, reëel verkoopplan.

Volledige regel: Minimaal overbruggingskrediet € 10.000,-

Volledige regel: Overbruggingskrediet woning niet verkocht en/of ontbindende vw niet verlopen. Maximaal 90% van de verwachtte verkoopprijs minus huidige lening. Als er aan de huidige lening een (bank)spaarrekening gekoppeld is kan het bedrag van de huidige lening met het aanwezige saldo in de (bank)spaarrekening verlaagd worden als de geldverstrekker bevestigt dat het saldo bij aflossen verrekend wordt.

Voorwaarden: Woning niet verkocht en/of ontbindende voorwaarden niet verlopen. Maximaal 90% verwachte verkoopprijs - huidige lening. Saldo bankspaarrekening kan lening verlagen indien bevestigd door geldverstrekker.

Volledige regel: Overbrugging op twee onderpanden Mogelijk

Volledige regel: Kosten overbrugging € 0

Volledige regel: Looptijd 24 maanden.

Volledige regel: Doel overbruggingskrediet Een overbruggingskrediet kan uitsluitend worden verstrekt voor onderstaande doeleinden: - “Eigen middelen” (overwaarde) huidige woning en saldo verpande bankspaarrekening. - Voor het aflossen van kredieten (alleen toegestaan als dit noodzakelijk is voor het verkrijgen van de lening). - Verbouwing.

Voorwaarden: Uitsluitend voor: 'eigen middelen' (overwaarde), aflossen kredieten (indien noodzakelijk voor lening), verbouwing.

Volledige regel: Ex-partner is mede eigenaar overbruggingspand Niet mogelijk

Volledige regel: Hypothecaire inschrijving Bij een overbrugging wordt een eerste hypothecaire inschrijving op het nieuw aan te kopen pand en een eerste of volgende hypothecaire inschrijving op het overbruggingspand genomen.

Volledige regel: Meer dan 50% MW aflossingsvrij toegestaan bij senioren Niet mogelijk

Volledige regel: Maximaal aflossingsvrij 50% aflossingsvrij ten opzichte van de marktwaarde van de woning.

Volledige regel: Verblijfsvergunning NHG volgend

Voorwaarden: NHG volgend.

Volledige regel: Het renteaanbod hoeft niet te worden ondertekend

Volledige regel: Echtscheiding langer dan 12 jaar geleden Als de echtscheiding langer dan 12 jaar geleden is, dan hoeven alleen onderstaande documenten te worden aangeleverd: - Het bewijs van inschrijving van de echtscheiding in de Burgerlijke Stand. - De meest recente aangifte inkomstenbelasting om te bepalen of er mogelijk nog sprake is van een alimentatieplicht.

Voorwaarden: Echtscheiding langer dan 12 jaar geleden. Bewijs inschrijving Burgerlijke Stand, meest recente IB-aangifte.

Volledige regel: Identificatie op afstand a) Adviseur ontvangt kleurenkopie identiteitsbewijs. b) Adviseur controleert de tenaamstelling en adres met alle beschikbare documenten. Maar tenminste de controle van de tenaamstelling, het adres en de beschikbare kenmerken aan de hand van de loonstrook en werkgeversverklaring of pensioenoverzicht. Hier mogen geen afwijkingen in voorkomen. c) Adviseur controleert kopie identiteitsbewijs met de klant(en) tijdens een videogesprek. Tijdens dit gesprek toont/tonen de klant(en) het originele identiteitsbewijs, waarvan de adviseur de kleurenkopie zoals bedoeld onder a) hierboven heeft ontvangen. d) Alleen als de adviseur zelf heeft vastgesteld dat de persoonlijke gegevens op het identiteitsbewijs overeenkomt met dat van de klant en dat de kleurenkopie van het identiteitsbewijs die eerder is ontvangen overeenkomt met het origineel, tekent de adviseur de kopie identiteitsbewijs voor “gecontroleerd op afstand en akkoord” voorzien van de eigen naam. Voor de volledigheid merken wij op dat execution only niet mogelijk is. Identificatie op afstand wel.

Voorwaarden: Adviseur ontvangt kleurenkopie ID, controleert gegevens, controleert kopie met origineel via videogesprek, en tekent voor 'gecontroleerd op afstand en akkoord'.

Uitzonderingen: Execution only is niet mogelijk.

Volledige regel: Naam en telefoonnummer van de ondertekenaar moeten zichtbaar zijn op de werkgeversverklaring

Volledige regel: Buitenlands ingezeten Alleen Nederlandse ingezetenen toegestaan.

Volledige regel: Oversluiten van NHG naar NHG Conform NHG met als extra een inkomenstoetsing en opvragen bewijs huidig inkomen en oude hypotheekakte.

Voorwaarden: Extra inkomenstoetsing, opvragen bewijs huidig inkomen en oude hypotheekakte.

Volledige regel: Legitimatiebewijs Iedere aanvrager moet een geldig identiteitsbewijs overleggen waaruit de nationaliteit blijkt.

Voorwaarden: Geldig identiteitsbewijs waaruit nationaliteit blijkt.

Volledige regel: Niet NHG: Niet mogelijk.

Volledige regel: Echtscheiding nog niet ingeschreven Niet mogelijk.

Volledige regel: Aanleveren dossierstukken Alle documenten moeten digitaal worden aangeleverd (voorkeur via DA-DX).

Voorwaarden: Digitaal aanleveren (voorkeur via DA-DX).

Volledige regel: Groninger akte NHG: Mogelijk.

Volledige regel: Schuldenaar, bewoner en eigenaar Alle eigenaren van de woning: - moeten in de woning wonen; en - moeten de hypotheekakte ondertekenen als hoofdelijk schuldenaar. Alle aanvragers: - moeten eigenaar van de woning zijn; en - moeten in de woning wonen; en - moeten de hypotheekakte ondertekenen als hoofdelijk schuldenaar. Overig: - Is er sprake van ongehuwd samenwonen, gehuwd zijn of een geregistreerd partnerschap buiten gemeenschap van goederen? Dan kan na overleg met IQWOON de hoofdelijke aansprakelijkheid van een van de partners vervallen, als de woning uitsluitend op naam van de klant wordt gekocht. - De partner moet een ontruimingsverklaring ondertekenen, deze moet voor het uitbrengen van de bindende offerte door IQWOON ontvangen zijn. Voor gehuwden of geregistreerd partners buiten of in beperkte gemeenschap van goederen geldt aanvullend dat de klant toestemming moet krijgen van de partner voor het vestigen van een hypotheek op het onderpand. Het inkomen van de partner kan niet worden meegenomen.

Voorwaarden: Alle eigenaren/aanvragers wonen in woning en ondertekenen hypotheekakte als hoofdelijk schuldenaar. Uitzondering: bij ongehuwd samenwonen/gehuwd/geregistreerd partnerschap buiten gemeenschap van goederen kan hoofdelijke aansprakelijkheid partner vervallen (na overleg IQWOON, woning op naam klant). Partner moet ontruimingsverklaring ondertekenen en toestemming geven voor hypotheekvestiging.

Uitzonderingen: Inkomen van partner kan niet worden meegenomen.

Volledige regel: Niet publiek vastgelegd. Vraag dit na via iqvraag@iqwoon.nl of 013-461 20 10; de algemene voorwaarden bevatten de regels over vervroegd aflossen.

Volledige regel: Desktop Taxatie van Calcasa Een Desktop Taxatie van Calcasa is toegestaan. De volgende voorwaarden zijn van toepassing: - De maximale verstrekking bedraagt 90% van de marktwaarde - Het betrouwbaarheidsniveau bedraagt minimaal 5 - Alleen te gebruiken bij bestaande bouw - Het bedrag dat nodig is voor een eventuele verbouwing, wordt in een bouwdepot geplaatst - Niet te gebruiken bij een woning die op een veiling is gekocht - Niet te gebruiken bij erfpacht Een model bureauwaardering van NRVT is niet mogelijk.

Voorwaarden: Maximale verstrekking 90% MW, betrouwbaarheidsniveau minimaal 5, alleen bestaande bouw, verbouwingsbedrag in bouwdepot.

Uitzonderingen: Niet te gebruiken bij veilingaankoop, erfpacht. Model bureauwaardering van NRVT is niet mogelijk.

Volledige regel: Flitsscheiding Als er sprake is geweest van een zogenaamde flitsscheiding (tot 1 maart 2009), dan moeten de volgende documenten worden overlegd: - Een bewijs van het omzetten van het huwelijk in een geregistreerd partnerschap. - Het convenant. - Een bewijs van inschrijving van de ontbinding van het geregistreerd partnerschap in de Burgerlijke Stand. - Een (concept)akte van verdeling (indien van toepassing).

Voorwaarden: Flitsscheiding (tot 01-03-2009). Bewijs omzetting huwelijk, convenant, bewijs inschrijving ontbinding geregistreerd partnerschap, (concept)akte van verdeling (indien van toepassing).

Volledige regel: Echtscheiding Onderstaande stukken moeten worden aangeleverd: - Het echtscheidingsconvenant. - Het echtscheidingsvonnis. - Een bewijs van inschrijving van de echtscheiding in de Burgerlijke Stand. - Een (concept)akte van verdeling (indien van toepassing).

Voorwaarden: Echtscheidingsconvenant, echtscheidingsvonnis, bewijs inschrijving Burgerlijke Stand, (concept)akte van verdeling (indien van toepassing).

Volledige regel: Oversluiting NHG volgend

Voorwaarden: NHG volgend.

Volledige regel: Bij IQWOON mogen alle documenten digitaal ondertekend worden. Meerdere opties van digitale ondertekening zijn mogelijk. Hieronder zie je per document welke optie wij toestaan.

Voorwaarden: Per document wordt gespecificeerd welke optie voor digitale ondertekening is toegestaan.

Volledige regel: Extra aflossen regel je zelf in Mijn IQWOON, met direct inzicht in het effect op je maandlasten.

Voorwaarden: Het boetevrije percentage staat in jouw leningvoorwaarden; daarboven kan een vergoeding gelden.

Volledige regel: IQWOON beheert de leningen zelf; je regelt wijzigingen in het portaal Mijn IQWOON. Contact: iqvraag@iqwoon.nl, 013-461 20 10.

Volledige regel: Doorgeefregeling Niet mogelijk

Volledige regel: Leningdelen met en zonder NHG mogelijk binnen een aanvraag? Niet mogelijk

Volledige regel: Geldigheid renteaanbod 4 maanden

Volledige regel: Wanneer vergoedingsvrij aflossen - De hypotheek wordt helemaal of voor een deel terugbetaald op de laatste dag van de rentevastperiode. - Een deel van de hypotheek wordt terugbetaald met geld dat in het bouwdepot staat. - Er is schade aan de woning en daarvoor betaalt de verzekeraar een bedrag. Bij volledige aflossing van de hypotheek deze zonder vergoeding worden terugbetalen. - De geldnemer overlijdt. De nabestaanden mogen de hypotheek binnen 6 maanden na het overlijden terugbetalen zonder vergoeding. - Het/ een gedeelte van de lening groter dan de meest recente WOZ-waarde wordt afgelost uit eigen middelen (geen geleend geld). In plaats van de meest recente WOZ-beschikking mag ook een taxatierapport worden aangeleverd. Dit taxatierapport moet voldoen aan de regels beschreven in hoofdstuk 6.5 “Marktwaarde”. Het is verplicht om gebruik te maken van het formulier “Extra terugbetalen WOZ”. - De woning wordt verkocht aan iemand anders dan de partner en niet alleen de rechten voor gebruik worden overgedragen, maar ook het eigendom. Daarna wordt er verhuisd. - De woning is helemaal verwoest, bijvoorbeeld door brand of een ontploffing. Dan mag de hypotheek zonder vergoeding binnen een jaar worden terugbetaald. - De huidige rente is hoger dan de rente die wordt betaald.

Voorwaarden: Einde rentevastperiode, aflossen met bouwdepot, schade-uitkering verzekeraar, overlijden geldnemer (binnen 6 mnd), aflossen uit eigen middelen (geen geleend geld) boven WOZ-waarde (met formulier 'Extra terugbetalen WOZ' of taxatierapport), verkoop woning aan derden met verhuizing, totale verwoesting woning (binnen 1 jaar), huidige rente hoger dan betaalde rente.

Volledige regel: Financiering familieband Toegestaan

Volledige regel: Bereidstellingsprovisie Geen

Volledige regel: Verlengingstermijn na finaal akkoord 4 maanden. Verlengen is alleen mogelijk na ontvangst van het bindend krediet aanbod.

Voorwaarden: Alleen mogelijk na ontvangst bindend krediet aanbod.

Volledige regel: Percentage vergoedingsvrij aflossen van de oorspronkelijke hoofdsom 20% van de oorspronkelijke hoofdsom per kalender jaar.

Volledige regel: Je kunt kiezen voor een andere aflossingsvorm; volgens de beheergids rekent IQWOON hiervoor geen kosten.

Voorwaarden: Omzetten naar aflossingsvrij is beperkt door de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (maximaal 50% van de woningwaarde).

Volledige regel: Niet publiek vastgelegd. Vraag dit na via iqvraag@iqwoon.nl of 013-461 20 10; de algemene voorwaarden bevatten de regels over vervroegd aflossen.

Volledige regel: Verhogen van de bestaande hypotheek is mogelijk, bijvoorbeeld voor verbouwing of verduurzaming. Het minimale verhogingsbedrag is EUR 12.500.

Voorwaarden: Toetsing op inkomen en woningwaarde volgens de acceptatiegids.

Volledige regel: Overlijdensrisicoverzekering verplicht Niet verplicht

Volledige regel: Relatiebeëindiging Als er sprake is van een bestaande woning en er is sprake van een relatiebeëindiging dan moet: - de geldverstrekker van de bestaande lening schriftelijk akkoord afgeven, waarbij de aanvrager is ontslagen uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. - de woning zijn verkocht (overdracht mag later plaatsvinden).

Voorwaarden: Geldverstrekker akkoord met ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid. Woning verkocht (overdracht mag later).

Volledige regel: Kosten annulering offerte Geen

Volledige regel: Maximale looptijd 30 jaar, geen verlenging mogelijk.

Volledige regel: Je kunt via Mijn IQWOON een nieuwe rentevastperiode kiezen zodra je daarvoor in aanmerking komt.

Volledige regel: Acceptatietermijn renteaanbod 3 weken

Volledige regel: Eerste hypotheek met NHG en verhoging zonder NHG mogelijk? Mogelijk. Indien passend dient de verhoging ook met NHG te geschieden. Bij een verhoging zonder NHG wordt de risicoklasse voor het niet-NHG deel bepaald o.b.v. de totale verstrekking (NHG & niet-NHG).

Voorwaarden: Indien passend, verhoging ook met NHG. Risicoklasse niet-NHG deel bepaald o.b.v. totale verstrekking.

Volledige regel: Tweede of volgende hypotheek, eerste via andere geldverstrekker Niet mogelijk

Volledige regel: Maximaal aantal schuldenaren Maximaal twee schuldenaren

Volledige regel: Respijttermijn voor aanvraagdatum Geen

Volledige regel: Berekening vergoeding Conform AFM leidraad

Volledige regel: Hoofdelijk ontslag is mogelijk en volgens de beheergids kosteloos; het proces staat beschreven onder "De relatie eindigt".

Voorwaarden: De achterblijvende partner moet de lasten zelfstandig kunnen dragen volgens de geldende normen.

Volledige regel: Meeneemregeling (verhuisregeling) Mogelijk, ongeacht de volgorde van aan- en verkoop. Als de bestaande woning eerst verkocht wordt moet de nieuwe hypotheek binnen 6 maanden na aflossing passeren bij de notaris.

Voorwaarden: Nieuwe hypotheek binnen 6 maanden na aflossing passeren bij notaris (indien bestaande woning eerst verkocht).

Volledige regel: Aanpassen risicoklasse na stijging waarde woning Door aanlevering van een taxatierapport of een Calcasa Desktop Taxatie (tot 90% marktwaarde) kan de risicoklasse van de lening aangepast worden.

Voorwaarden: Aanlevering taxatierapport of Calcasa Desktop Taxatie (tot 90% marktwaarde).

Volledige regel: IQWOON kent een meeneemregeling: je neemt je huidige rente mee naar de hypotheek voor je nieuwe woning.

Volledige regel: Laagste rentecontrole Dagrente tijdens de gehele offerteperiode; als de rente op het moment van passeren lager is dan de aangeboden rente, krijgt de klant de lagere rente.

Volledige regel: Rentemiddeling Niet mogelijk

Volledige regel: Rentevastperiode mag niet meer wijzigen na een aanvraag Nieuwe aanvraag noodzakelijk wanneer het onderpand wijzigt. In andere gevallen blijft rentedatum gehandhaafd.

Voorwaarden: Nieuwe aanvraag bij wijziging onderpand.

Volledige regel: Acceptatietermijn offerte 2 weken