Impact Hypotheken

Volledige regel: Niet meegenomen: huurinkomsten, inkomen uit vermogen, onkostenvergoedingen, PGB, niet-duurzame uitkeringen (WW, WGA, bijstand, Wajong), kinderalimentatie, inkomen dat niet in euro wordt uitbetaald, resultaatafhankelijke bonussen of winstuitkeringen, flexibel vakantiebudget, en inkomen op basis van perspectiefverklaring of arbeidsmarktscan.

Uitzonderingen: Structurele provisie die als bonus is uitbetaald kan na beoordeling wel meetellen.

Volledige regel: Meegenomen: brutoloon, vakantietoeslag, onvoorwaardelijke 13e maand en eindejaarsuitkering, structurele onregelmatigheidstoeslag, structureel overwerk, structurele provisie, VEB-toelage, levensloopvergoeding, inkomen uit overige arbeidsrelaties, ondernemersinkomen, pensioen en lijfrente, arbeidsongeschiktheidsuitkering en partneralimentatie.

Voorwaarden: Variabele bestanddelen tellen mee over de laatste 12 maanden conform werkgeversverklaring, mits structureel.

Volledige regel: Voor aanvragers met een 30%-regeling wordt het bruto-inkomen als toetsinkomen genomen. Kasbetalingen accepteert Impact niet; staat er kasbetaling op de salarisstrook maar zijn er wel overmakingen, dan zijn 3 salarisstroken plus 3 maanden bankafschriften nodig.

Volledige regel: Inkomen uit een uitkering voor onbepaalde tijd telt mee, aangetoond met toekenningsbesluit of verklaring van de uitkerende instantie. WAO- en WAZ-uitkeringen gelden als onbepaalde tijd; een IVA-uitkering telt mee als inkomen.

Volledige regel: Het vaste inkomen wordt gebaseerd op een werkweek van maximaal 45 uur; inkomen boven 45 uur telt niet mee. Er is minimaal 25.000 euro (gezamenlijk) toetsinkomen nodig.

Volledige regel: Impact Hypotheken accepteert geen inkomen dat gebaseerd is op een perspectiefverklaring of een arbeidsmarktscan.

Volledige regel: Een tijdelijk dienstverband met intentieverklaring beoordeelt Impact als een dienstverband voor onbepaalde tijd. Bij een vast contract mag er geen proeftijd meer lopen en geen voornemen tot beëindiging zijn.

Voorwaarden: Op het moment van het hypotheekaanbod moet er een lopende arbeidsovereenkomst zijn met minimaal 1 maand resterende looptijd.

Volledige regel: Bij een flexibele arbeidsrelatie is het toetsinkomen het gemiddelde over de afgelopen drie kalenderjaren, gemaximeerd op het inkomen van het laatste jaar. Is het huidige inkomen lager, dan telt het huidige inkomen. WW- en bijstandsuitkeringen tellen niet mee in dit gemiddelde.

Voorwaarden: Geldt voor seizoenswerk, uitzendwerk, nul-urencontract, oproep- of invalkracht en tijdelijk dienstverband zonder intentieverklaring.

Volledige regel: Het inkomen van een zelfstandige wordt bepaald door een door Impact geaccepteerde inkomensbeoordelaar. De inkomensverklaring mag maximaal 6 maanden oud zijn bij het hypotheekaanbod en voldoet minimaal aan het NHG-toetskader Inkomensverklaring Ondernemer, met als afwijking dat de ondernemer minimaal 2 volledige boekjaren actief en bij de KvK ingeschreven moet zijn.

Volledige regel: Een levenslange lijfrente-uitkering aan de leningnemer telt volledig als vast toetsinkomen. Tijdelijke lijfrente telt mee voor de duur van de uitkering; het meerdere moet daarvoor annuïtair of lineair zijn afgelost. Toekomstige lijfrente mag meetellen met prognoserendement van maximaal 4% en rekenrente maximaal de UFR van DNB.

Volledige regel: Ligt de pensioendatum van een aanvrager minder dan 10 jaar in de toekomst, dan moet het pensioeninkomen worden aangetoond. Het deel van de lening dat boven de leencapaciteit op pensioeninkomen uitkomt, moet vóór de pensioendatum annuïtair of lineair zijn afgelost en de verhoogde maandlasten moeten haalbaar zijn op het huidige inkomen.

Uitzonderingen: Impact maakt geen gebruik van de verruimde seniorenmogelijkheden.

Volledige regel: Partneralimentatie telt mee tot maximaal de periode waarop aanspraak bestaat en moet vastliggen in een convenant, vonnis of notariële akte. Een regeling die pas in de toekomst start telt niet mee. Het leningdeel dat zonder de tijdelijke alimentatie boven de leencapaciteit komt, moet vóór het einde ervan annuïtair of lineair worden afgelost. Te betalen partneralimentatie wordt in mindering gebracht op het toetsinkomen.

Volledige regel: Impact Hypotheken accepteert geen negatieve registraties en geen herstelcoderingen, waaronder RO, ZO en HY. Bij een negatieve registratie is geen hypotheekvoorstel mogelijk. Ook A-coderingen en overige achterstanden worden niet geaccepteerd, ook niet als deze zijn afgelost.

Volledige regel: Alle leningen tellen mee, ook onderhandse leningen bij bijvoorbeeld ouders. Niet in het BKR geregistreerde leningen worden getoetst tegen 2% van de oorspronkelijke hoofdsom. Leningen met onroerend goed als extra zekerheid worden getoetst als annuïtaire lening met maximaal 30 jaar looptijd en minimaal 2,5% rente. Leningen bij de eigen bv worden getoetst tegen minimaal 2,5% rente, tenzij ze al zijn verwerkt in de inkomensverklaring.

Voorwaarden: Aflossen met eigen middelen vóór het hypotheekaanbod is mogelijk, mits aangetoond met een brief van de geldverstrekker.

Volledige regel: Iedere aanvrager wordt bij het BKR getoetst; bij een buitenlandse nationaliteit ook in het betreffende land. Er wordt gerekend met 2% van de geregistreerde lening of met de werkelijke lasten als die hoger zijn. Bij een aflopend krediet mogen de werkelijke lasten worden gebruikt als vaststaat dat die niet stijgen.

Voorwaarden: Kredieten blijven buiten beschouwing als ze vóór het hypotheekaanbod met eigen middelen zijn afgelost én de kredietovereenkomst is beëindigd.

Volledige regel: Impact rekent met de actuele door DUO vastgestelde oorspronkelijke maandlast. Verlagingen of betalingspauzes blijven buiten beschouwing. De maandlast wordt vermenigvuldigd met de wettelijke bruteringsfactor die hoort bij de gewogen gemiddelde aangeboden hypotheekrente.

Volledige regel: Minimale lening 75.000 euro bij een eerste hypotheek, 10.000 euro bij een onderhandse verhoging of tweede hypotheek. Maximale lening 950.000 euro inclusief overbruggingslening; dit maximum geldt ook bij verhoging, verhuisregeling of vervolghypotheek.

Voorwaarden: Een hogere hypothecaire inschrijving dan het leningbedrag is zonder beperking mogelijk.

Volledige regel: Woningen met minimaal energielabel A en nieuwbouwwoningen krijgen direct de duurzaamheidskorting. Woningen met label B t/m G komen ervoor in aanmerking als er voldoende energiebesparende voorzieningen of een energiebespaarbudget wordt meegefinancierd in een Verduurzamingsdepot, onderbouwd met een Energielabel indicatie of Energie adviesrapport van de samenwerkingspartner.

Volledige regel: Natuurlijke personen van 18 jaar en ouder kunnen aanvragen. Er zijn maximaal twee aanvragers en samenlevingsvormen in de familiesfeer (broer-zus, moeder-zoon) zijn niet mogelijk. Alle aanvragers moeten eigenaar én bewoner zijn of worden en zijn hoofdelijk schuldenaar.

Voorwaarden: Twee partners met één leningnemer kan onder voorwaarden, bijvoorbeeld bij koude uitsluiting of als partners niet gehuwd zijn; de partner tekent bij de notaris voor toestemming.

Volledige regel: Impact Hypotheken financiert uitsluitend woningen met ten minste energielabel A en nieuwbouwwoningen. Woningen met label B t/m G kunnen alleen met een Verduurzamingsdepot (energiebesparende voorzieningen en/of energiebespaarbudget) gefinancierd worden.

Voorwaarden: Bij label B t/m G moet het depot minimaal het bedrag bevatten dat nodig is voor 1 (label B), 2 (C t/m E) of 3 (F/G) labelstappen, onderbouwd met Energielabel indicatie of Energie adviesrapport.

Volledige regel: De looptijd is minimaal 10 en maximaal 30 jaar. Uitzonderingen zijn mogelijk bij verhuisregeling, overbrugging, naderende pensioenleeftijd of alimentatie. Een renteperiode mag niet langer zijn dan de resterende looptijd van een leningdeel.

Volledige regel: Een Impact Hypotheek is alleen mogelijk zonder Nationale Hypotheek Garantie.

Volledige regel: De aanvrager wiens inkomen nodig is, heeft de Nederlandse nationaliteit, een EU-, Zwitserse, IJslandse, Noorse of Liechtensteinse nationaliteit, een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd, een EU-vergunning langdurig ingezetenen, een document duurzaam verblijf of een vergunning met een niet-tijdelijk verblijfsdoel. Niet-EU-onderdanen moeten minimaal 6 maanden in Nederland wonen bij het hypotheekaanbod.

Voorwaarden: Voor een mede-aanvrager wiens inkomen niet nodig is, volstaat een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd en minimaal 1 maand woonachtig in Nederland.

Volledige regel: Een klant mag naast het onderpand twee andere woningen bezitten. Er wordt geen hypotheek verstrekt als er NHG-garantie rust op een verhuurde woning die niet in de verkoop staat. Staat een woning niet te koop, dan wordt gerekend met de bruto maandlast gedurende de volle looptijd, schriftelijk bevestigd door de huidige aanbieder. Bij verhuur moet de huidige hypotheekhouder schriftelijk bevestigen dat met toestemming wordt verhuurd.

Volledige regel: Bij een definitief verkochte woning wordt gerekend met 100% van de verkoopwaarde ter aflossing. Bij een niet-verkochte woning met 100% van de gewaardeerde waarde; de klant moet aantonen 12 maanden dubbele lasten te kunnen dragen, eigen middelen bij mogelijk verkoopverlies aantonen en bij meerdere onderpanden een ondertekende verkoopopdracht overleggen.

Volledige regel: De woning ligt in Nederland, wordt zelf bewoond, heeft een minimale waarde van 100.000 euro en is bestemd voor permanente eigen bewoning. Het is nieuwbouw of een woning met minimaal definitief energielabel A, of er is een Verduurzamingsdepot. (Gedeeltelijk) verhuren mag niet. Geaccepteerd: woningen en appartementen met garage, woon-/winkelpanden met minimaal 75% woonoppervlak, nieuwbouw en boerderijen zonder agrarische bestemming tot 3 hectare.

Volledige regel: Niet geaccepteerd worden panden die niet of gedeeltelijk door de aanvrager bewoond worden, bedrijfspanden, stacaravans, woonwagens en woonboten, panden op industrieterreinen, recreatiewoningen, winkelpanden en woonboerderijen met agrarische bestemming. Ook een Groninger Akte, koop- of subsidieregelingen en een starterslening zijn niet mogelijk.

Volledige regel: Een bouwkundig rapport is nodig als het taxatierapport onderdelen als slecht kwalificeert, de kosten van direct noodzakelijk herstel meer dan 10% van de marktwaarde bedragen of nader onderzoek wordt aanbevolen. Impact volgt de NHG-eisen. Het rapport mag maximaal 6 maanden oud zijn en wordt opgemaakt door de gemeente, Vereniging Eigen Huis of een bij de KvK ingeschreven bouwkundig bedrijf.

Volledige regel: Bij appartementsrechten moet de VvE actief zijn of in oprichting. Het taxatierapport vermeldt de onderhouds- en bouwkundige staat, de vermogenspositie en de reserves. De opstalverzekering dekt de volledige herbouwwaarde inclusief fundering en gaat uiterlijk in op de dag van levering.

Volledige regel: De waarde blijkt uit een volledig gevalideerd taxatierapport dat maximaal 6 maanden oud is bij het hypotheekaanbod, volgens het model Taxatierapport Financiering Woonruimte en gevalideerd door een gecertificeerd validatie-instituut. De afstand tussen onderpand en taxateur is maximaal 20 km, in Amsterdam, Rotterdam, Den Haag en Utrecht 10 km en in Groningen, Friesland, Zeeland en de Waddeneilanden 30 km. WOZ-beschikking, desktoptaxatie of modelmatige taxatie zijn niet toegestaan voor het te financieren onderpand.

Voorwaarden: Een WOZ-beschikking mag wel voor de te verkopen woning bij overbrugging, voor het bepalen van verkoopverlies en voor waardeaanpassing na passeren; de waardepeildatum mag dan maximaal 2 jaar oud zijn.

Volledige regel: Impact volgt de Trhk. Bestaande bouw: maximaal 100% van de marktwaarde na verbouwing exclusief energiebesparende voorzieningen, of 106% inclusief die voorzieningen. Nieuwbouw: maximaal 100% van de stichtingskosten. Bij vrij op naam geldt 97% van de koopsom als waarde.

Volledige regel: Projectmatige bouw en kavelbouw/bouw in eigen beheer zijn te financieren, zelfbouw en CPO niet. Er is altijd een waarborgcertificaat nodig; bij kavelbouw ook een omgevingsvergunningaanvraag, definitieve aanneemovereenkomst en taxatie op basis van bestek en tekeningen. Een bouwdepot is verplicht bij nieuwbouw, energiebesparende voorzieningen, energiebespaarbudget, achterstallig onderhoud en bij verbouwing waarbij de waarde na verbouw nodig is. Looptijd 24 maanden (nieuwbouw) of 18 maanden (bestaande bouw), eenmalig te verlengen met 12 respectievelijk 6 maanden zonder rentevergoeding. Declareren kan vanaf 500 euro.

Volledige regel: Eigen middelen moeten worden aangetoond bij een aflosverplichting van een krediet, dubbele lasten die niet op het inkomen te dragen zijn en een mogelijk verkoopverlies van de huidige woning. Het volledige bedrag moet worden aangetoond. Bij verbouwing of nieuwbouw worden eigen middelen ingebracht bij het passeren van de akte.

Volledige regel: Erfpacht wordt alleen geaccepteerd als deze is uitgegeven door een overheidsinstelling zoals gemeente, provincie of hoogheemraadschap. Particuliere erfpacht wordt niet geaccepteerd. De resterende duur van het erfpachtrecht is niet korter dan de looptijd van de hypotheek. De canon telt maandelijks mee in de financieringslast, inclusief een indexering binnen 12 maanden na passeren. Als beëindiging van het erfpachtrecht bekend of verwacht is, wordt de aanvraag niet geaccepteerd.

Volledige regel: Bij een definitief verkochte woning is de maximale overbrugging 98% van de verkoopprijs minus het uitstaande saldo. Bij een niet-definitief verkochte woning 90% van de marktwaarde minus het uitstaande saldo. Looptijd maximaal 24 maanden bij bestaande bouw en 36 maanden bij nieuwbouw, met vaste rente. Bij een niet-verkochte woning is maximaal 100% van de waarde van de nieuwe woning te financieren.

Voorwaarden: Waarde aantonen met gevalideerd taxatierapport (maximaal 6 maanden oud), getekende verkoopovereenkomst of de meest recente WOZ-beschikking.

Volledige regel: Beschikbare aflosvormen zijn annuïtair, lineair en aflossingsvrij. Het aflossingsvrije deel bedraagt maximaal 50% van de marktwaarde of stichtingskosten van het onderpand. Verpanding van een polis is niet mogelijk.

Volledige regel: Impact voert een VIS-toetsing uit op documenten, raadpleegt BKR en de Stichting Fraudebestrijding Hypotheken, voert een PEP-toets uit en raadpleegt sanctielijsten. Het Kadaster wordt voor alle hoofdelijk schuldenaren geraadpleegd vóór het hypotheekaanbod. ABC- en ABA-constructies en belangenverstrengeling worden apart beoordeeld.

Volledige regel: Het acceptatieproces verloopt vrijwel volledig digitaal. Bij nieuwbouw heeft het hypotheekaanbod een geldigheid tot 12 maanden zonder aanvullende kosten. In de eerste maand geldt de laagste rente uit het voorstel of de rente bij passeren; na twee maanden de laagste rente uit het voorstel of de rente die geldt als het voorstel twee maanden oud is.

Volledige regel: Een verzoek tot ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid of aanpassing van leningnemers wordt getoetst aan de hypotheekgids; lukt dat niet, dan aan de beheernormen volgens de uitgangspunten van NHG. De hypotheek bedraagt daarbij maximaal 90% van de marktwaarde, er mag minimaal 6 maanden geen betalingsachterstand zijn geweest en toetsing op beheernormen is niet mogelijk binnen 12 maanden na het afsluiten, een verhoging of een verhuisregeling. Er worden administratiekosten in rekening gebracht.

Volledige regel: Met eigen geld mag jaarlijks maximaal 25% per leningdeel zonder vergoeding worden afgelost. In overige gevallen, zoals oversluiten, geldt 15% van de oorspronkelijke hoofdsom per jaar. In bepaalde situaties is 100% vergoedingsvrij aflossen toegestaan volgens de algemene voorwaarden.

Voorwaarden: Impact kan documenten opvragen waaruit blijkt dat met eigen geld is afgelost. Extra aflossing verlaagt de maandlast; looptijdverkorting alleen op verzoek en na schriftelijke goedkeuring.

Volledige regel: De hypotheekvorm van een leningdeel kan op schriftelijk verzoek worden gewijzigd van lineair naar annuïtair, annuïtair naar lineair of aflossingsvrij naar lineair of annuïtair, tegen administratiekosten. Lost de klant af waardoor een andere risicoklasse geldt, dan past Impact die automatisch aan per de 1e van de volgende maand. Bij waardestijging gebeurt dat alleen op verzoek met taxatierapport of geldige WOZ. Tussentijds de rentevaste periode aanpassen kan, eventueel tegen vergoeding.

Volledige regel: Toestemming voor verhuur wordt alleen in uitzonderlijke situaties en altijd na schriftelijke goedkeuring van Impact Hypotheken gegeven. Ook een tweede of hogere hypotheek door derden mag alleen na schriftelijke toestemming.

Volledige regel: Verhoging of tweede hypotheek is mogelijk als de eerste hypotheek bij Impact loopt en de woning op dat moment energielabel A heeft. Uitzonderingen gelden als de afgesproken energieverbetering is gerealiseerd en het nieuwe label is overhandigd, of als die nog niet is behaald en met een nieuw adviesrapport en aanvullend Verduurzamingsdepot wordt gerealiseerd. Minimaal 6 maanden geen betalingsachterstand, uiterlijk 1 maand voor de einddatum van de eerste hypotheek, looptijd tussen 10 en 30 jaar. Minimaal 10.000 euro, maximaal 950.000 euro totaal.

Volledige regel: De leningnemer kan de rentecondities van de oude lening meenemen, gemaximeerd tot de resterende rentevaste periode en de restant hoofdsom. De periode tussen aflossing van de oude en het aangaan van de nieuwe hypotheek is maximaal 12 maanden. De nieuwe woning heeft minimaal definitief energielabel A of een Verduurzamingsdepot. De aanvraag wordt minimaal 1 maand voor levering van de oude woning gedaan. Bij relatiebeëindiging kan slechts één partner de regeling gebruiken. Het rentepercentage wordt bepaald op de oorspronkelijke rentepeildatum, de nieuwe LTV en het huidige energielabel.