Bank
Online bank met de bunq Easy Mortgage, in samenwerking met Tulp Hypotheken. Digitale aanvraag via een onafhankelijk adviseur, met een hypotheekvoorstel binnen 24 uur.
Profiel laatst nagekeken op 23 augustus 2026. Acceptatiebeleid kan tussentijds wijzigen — raadpleeg altijd de bronlinks.
Bij rentevaste periodes korter dan 10 jaar wordt getoetst tegen de AFM-toetsrente; bij 10 jaar of langer tegen de actuele rente.
Volledige regel: Uitzondering: is de lening aan het einde van de kortere rentevaste periode volledig afgelost, dan mag met die lagere rente worden getoetst.
Inkomen uit vermogen mag voor 3% van het vrij besteedbare vermogen meetellen, tot maximaal 20% van het totale toetsinkomen. Bij NHG wordt inkomen uit vermogen niet meegerekend.
Voorwaarden: Max. 20% van het totale toetsinkomen.
Uitzonderingen: Bij NHG: niet als inkomen.
Inkomen uit een PGB wordt niet tot het toetsinkomen gerekend (ook niet bij NHG).
Inkomen uit een dienstverband in België of Duitsland kan meetellen als het in euro's is opgegeven; de toets vindt plaats op basis van box 3-woonquotes, tenzij renteaftrek kan worden aangetoond.
Voorwaarden: Inkomen opgegeven in euro's.
bunq volgt de wettelijke financieringslastpercentages uit de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet; er zijn geen uitzonderingen mogelijk.
Inkomen uit een sociale uitkering voor onbepaalde tijd telt mee als toetsinkomen, aan te tonen met een uitkeringsbesluit of verklaring van de uitkerende instantie. Een tijdelijke uitkering telt niet mee.
Voorwaarden: Uitkeringsbesluit of schriftelijke verklaring vereist.
Uitzonderingen: Tijdelijke uitkeringen tellen niet mee.
Huurinkomsten uit ander onroerend goed kunnen individueel worden voorgelegd; maximaal 20% van de netto huurinkomsten wordt meegerekend. Bij NHG wordt verhuurinkomen niet meegerekend.
Voorwaarden: Individuele beoordeling door bunq.
Uitzonderingen: Bij NHG: niet als inkomen.
Een bonus telt mee als de werkgever verklaart dat deze blijvend is en alleen afhangt van de persoonlijke prestatie van de medewerker.
Het vakantiegeld op de werkgeversverklaring mag volledig worden meegenomen in het toetsinkomen.
Een toekomstige, onvoorwaardelijke salarisverhoging mag meetellen als deze binnen 6 maanden na het renteaanbod ingaat en de werkgever dit in een aparte verklaring bevestigt.
Voorwaarden: Ingang binnen 6 maanden na renteaanbod; aparte werkgeversverklaring.
Onregelmatigheidstoeslag, provisie en overwerk tellen mee tot maximaal 30% van het vaste bruto jaarsalaris (jaarsalaris + vakantiegeld), mits structureel bij het beroep horend.
Volledige regel: Bij NHG-financieringen mag onregelmatigheidstoeslag volledig worden meegenomen (afwijking van NHG-norm, zie p. 36).
Voorwaarden: Structureel onderdeel van het beroep; max. 30% van vast jaarsalaris.
Uitzonderingen: Bij NHG: onregelmatigheidstoeslag volledig.
Bij een dienstverband bij een bedrijf van (schoon)familie of (ex)partner: minimaal 6 maanden in dienst en aantonen via Mijn UWV-uitdraai.
Volledige regel: Heeft er in de afgelopen zes maanden een loonsverhoging van meer dan 10% plaatsgevonden, dan moet de zaak worden voorgelegd bij bunq.
Voorwaarden: Min. 6 maanden in dienst; UWV-uitdraai vereist.
Salarisbetaling per kas of in vreemde valuta wordt niet geaccepteerd.
Bij meerdere dienstverbanden of meer dan 40 uur per week baseert bunq het bruto jaarsalaris op maximaal 45 uur per week.
13e maand en eindejaarsuitkering tellen volledig mee als ze onvoorwaardelijk worden uitgekeerd en niet afhangen van het bedrijfsresultaat.
Voorwaarden: Onvoorwaardelijke uitkering vereist.
Inkomen uit een toekomstig vast dienstverband telt mee als het binnen 6 maanden na het renteaanbod ingaat, er geen proeftijd is en de arbeidsovereenkomst wordt overlegd.
Voorwaarden: Start binnen 6 maanden; geen proeftijd.
Bij uitzendwerk, oproepkrachten of tijdelijk contract zonder intentie is het toetsinkomen het gemiddelde van de afgelopen drie jaar, met als maximum het laatste jaar of het inkomen uit het huidige dienstverband.
Volledige regel: Er moet sprake zijn van een huidig dienstverband. Loonvervangende uitkeringen in de afgelopen drie jaar worden meegenomen in het gemiddelde.
Voorwaarden: Huidig dienstverband vereist.
Het inkomen van artsen in opleiding (AIOS/ANIOS) en promovendi uit een tijdelijk dienstverband zonder intentieverklaring wordt gelijkgesteld aan een vast dienstverband.
Inkomen uit loondienst kan worden aangetoond met een Inkomensbepaling Loondienst (IBL) of een werkgeversverklaring.
Volledige regel: Bij IBL moeten aanvullend een recente salarisstrook en een recent UWV-verzekeringsbericht worden aangeleverd. Bij een werkgeversverklaring moet de proeftijd zijn verstreken en mogen er geen voornemens tot beëindiging, loonbeslag of looncessie op staan.
Een tijdelijk dienstverband met intentieverklaring (model NHG-werkgeversverklaring) wordt als vast dienstverband beschouwd.
Volledige regel: Zonder intentieverklaring wordt een tijdelijk dienstverband behandeld als flexibele arbeidsrelatie.
Het toetsinkomen van ondernemers wordt vastgesteld door een door bunq gemachtigd instituut; bunq volgt het inkomenscertificaat.
Volledige regel: Gemachtigde rekeninstituten: Raadhuys, Zakelijk Inkomen, Overviewz, Pentrax en Viiz. De kosten van de inkomensbepaling zijn voor de aanvrager. Er mag worden uitgegaan van de 1-2-3 methode.
Voorwaarden: Inkomenscertificaat van gemachtigd instituut vereist.
Een DGA met een aanmerkelijk belang van 5% of meer wordt als zelfstandig ondernemer behandeld.
Ondernemingen in o.a. drugs-, seks- of wapenhandel, gokindustrie, horeca, bonthandel, sport/hobby/recreatie, onroerend-goedhandel, agrarische sector, autohandel en valuta/money transfer zijn uitgesloten (ook startende ondernemingen).
Een ondernemer die minimaal 12 maanden actief is kan een hypotheek aanvragen; het toetsinkomen is het gemiddelde van het eerste ondernemersjaar en de twee voorafgaande jaren in loondienst.
Volledige regel: Is het laatste jaar lager dan het gemiddelde, dan geldt dat lagere inkomen. Het actuele inkomen in het lopende boekjaar moet minstens in lijn zijn met het gemiddelde. Vaststelling via een inkomenscertificaat van een gemachtigd instituut.
Voorwaarden: Minimaal 12 maanden actief; inkomenscertificaat vereist.
Een inkomenstekort doordat de oudste aanvrager al met pensioen is, kan worden geaccepteerd als de jongste binnen 10 jaar de AOW-leeftijd bereikt, de werkelijke last binnen de financieringslast past, het tekort maximaal 10 jaar duurt en de rentevastperiode minimaal 10 jaar is.
Bereikt de aanvrager binnen 10 jaar na het bindend aanbod de AOW-leeftijd, dan moet de hypotheek ook op basis van het toekomstige pensioeninkomen haalbaar zijn.
Volledige regel: Is dat niet het geval, dan moet het verschil uiterlijk op de AOW-leeftijd zijn afgelost via een apart leningdeel met een looptijd gelijk aan de periode tot de AOW-leeftijd. Er wordt getoetst op de werkelijke looptijd van dat leningdeel.
Voorwaarden: Versnelde aflossing in apart leningdeel.
Voor wie de AOW-leeftijd heeft bereikt of binnen 10 jaar bereikt: financieren op werkelijke maandlast, bij aankoop én oversluiting.
Volledige regel: Voorwaarden: bestaande woning in bezit; werkelijke maandlast nieuwe lening gelijk aan of lager dan huidig én lager dan de toegestane financieringslast; rentevastperiode minimaal 20 jaar (10 jaar mag als de jongste partner dan 85+ is, de lening onder 50% van de woningwaarde zakt, of het deel is afgelost); verbetering van de klantsituatie. Zonder NHG moet een aanvullende verklaring worden ondertekend.
Voorwaarden: Rentevastperiode minimaal 20 jaar (uitzonderingen 10 jaar).
Inkomen uit (pre)pensioen mag volledig worden meegerekend voor de duur van de uitkering.
Levenslange lijfrente telt volledig mee; een tijdelijke lijfrente (overbruggingslijfrente) die nog minimaal 5 jaar doorloopt telt mee voor de looptijd, verstrekt als annuïtair leningdeel met gelijke looptijd.
Volledige regel: Bij de aanvraag moet een berekening of kopie van de polis worden overlegd; voor finale acceptatie is een bevestiging van de verzekeraar nodig. Alleen een bewijs van storting van de koopsom is niet voldoende.
Voorwaarden: Tijdelijke lijfrente: resterende looptijd minimaal 5 jaar.
Alimentatieverplichtingen aan de ex-partner worden meegenomen voor de duur van de verplichting. Alimentatie voor kinderen is niet van invloed op de leencapaciteit.
Partneralimentatie telt mee als toetsinkomen voor de vastgestelde periode, mits gebaseerd op een rechterlijke uitspraak of vastgelegd in de beëindigingsovereenkomst. Kinderalimentatie telt niet mee.
Voorwaarden: Rechterlijke uitspraak of vastlegging in overeenkomst vereist.
Heeft een aanvrager meer dan 5 BKR-noteringen (met of zonder einddatum), dan moet de aanvraag worden voorgelegd. Kredieten tot € 1.000 tellen niet mee.
Voorwaarden: Voorleggen aan bunq boven 5 noteringen.
Lasten van kredieten die vóór passeren uit eigen middelen worden ingelost, hebben geen invloed op de leencapaciteit; de aflossing moet worden aangetoond.
Voorwaarden: Bewijs van aflossing vóór het definitieve aanbod.
Het inlossen van kredieten uit hypotheekgelden is toegestaan; dat deel van de hypotheek wordt als box 3-deel getoetst (zie consumptieve opname).
Lasten uit een restschuldfinanciering zijn van invloed op de leencapaciteit; er mag met de netto maandlast worden gerekend.
bunq verstrekt geen hypotheek bij een achterstands- en/of herstelcodering bij het BKR of een lopende/geregistreerde schuldregeling (ook niet met NHG).
Bij de Belgische, Duitse, Oostenrijkse of Italiaanse nationaliteit (of woonachtig daar) is een aanvullende krediettoets verplicht: SCHUFA (Duitsland), KSV (Oostenrijk), CRIF (Italië) of NBB (België).
Volledige regel: De toetsing kan per e-mail worden aangevraagd via supportmortgages@bunq.com.
Voor studieleningen geldt een opslag op het termijnbedrag, afhankelijk van de debetrente: van 1,05 (≤2,00%) tot 1,40 (≥6,01%).
Volledige regel: Tabel: ≤2,00% → 1,05; 2,01–2,50% → 1,10; 2,51–3,00% → 1,15; 3,01–4,00% → 1,20; 4,01–4,50% → 1,25; 4,51–5,50% → 1,30; 5,51–6,00% → 1,35; ≥6,01% → 1,40.
Doorlopend krediet (RK) en hypothecair krediet (HO): 2% van de kredietlimiet. Persoonlijke lening (AK) en privé lease (OA): hoofdsom gedeeld door looptijd. Restschuld NHG (RN) en restschuld zonder NHG (RH): nettolast. Een negatieve registratie (ZO) leidt tot afwijzing.
Volledige regel: Als uit de kredietovereenkomst blijkt dat de werkelijke betalingsverplichting lager is dan 2% en gedurende de looptijd niet kan wijzigen, mag met de werkelijke last worden gerekend.
Voorwaarden: Negatieve registratie (ZO) = afwijzing.
Verpanding van een overlijdensrisicoverzekering is niet verplicht, maar wel mogelijk.
bunq financiert nieuwbouw die projectmatig of in CPO wordt gebouwd; zelfbouw is niet toegestaan. Maximale financiering 100% van de marktwaarde (koop/aanneemsom + meerwerk + EBV + renteverlies tot max. 4%). Afbouwgarantie via Stichting GarantieWoning vereist; omgevingsvergunning moet bij passeren onherroepelijk zijn.
Volledige regel: Het bouwdepot bij nieuwbouw loopt 18 maanden en kan eenmalig met 6 maanden worden verlengd; de rentevergoeding vervalt bij verlenging.
Voorwaarden: Afbouwgarantie Stichting GarantieWoning vereist.
Uitzonderingen: Zelfbouw niet toegestaan.
Het deel van de hypotheek zonder fiscale renteaftrek wordt als box 3-deel getoetst tegen een lagere woonquote en moet als apart leningdeel zijn opgenomen.
Bij energiebesparende voorzieningen (EBV) mag tot 106% van de marktwaarde worden gefinancierd.
Volledige regel: De lening mag maximaal 106% van de waarde van de woning na verbouw bedragen als er energiebesparende voorzieningen worden getroffen. Het deel boven 100% moet volledig aan EBV worden besteed en wordt in bouwdepot gehouden.
Voorwaarden: Deel boven 100% volledig besteden aan EBV; verantwoording via bouwdepot.
Bij een beter energielabel mag een bedrag buiten beschouwing blijven bij de financieringslast: tot € 30.000 bij A++++ en € 40.000 bij A++++ met 10 jaar energieprestatiegarantie.
Volledige regel: Tabel: E/F/G € 0; C/D € 5.000; A/B € 10.000; A+/A++ € 20.000; A+++ € 25.000; A++++ € 30.000; A++++ met garantie € 40.000. Bij aankoop mét EBV geldt voor bestaande woningen: E/F/G € 20.000; C/D € 15.000; A/B t/m A++++ € 10.000 resp. € 0. Zonder geldig energielabel maximaal € 10.000.
bunq verstrekt geen bankgaranties.
Volledige regel: bunq verstrekt zelf geen bankgaranties. In het renteaanbod zit wel een aanvraagformulier voor een bankgarantie bij BNP Paribas.
Uitzonderingen: Bankgarantie mogelijk via BNP Paribas (apart aanvraagformulier).
De bunq Easy Mortgage kent annuïtaire, lineaire en aflossingsvrije leningdelen en een overbrugging.
Bij een zuivere oversluiting mag worden getoetst op de werkelijke lasten in plaats van de annuïtaire last.
Volledige regel: Voorwaarden: geen wijziging in schuldenaarschap en onderpand; werkelijke lasten van de nieuwe hypotheek lager dan de lopende; lening niet groter dan aflossing bestaande hypotheek + aflosvergoeding + bijkomende kosten; rentevastperiode van 10 jaar of langer, of het leningdeel is aan het einde van een kortere periode volledig afgelost.
Voorwaarden: Geen wijziging schuldenaarschap/onderpand; lagere werkelijke last.
Rentevaste periodes van 1, 5, 10, 15, 20, 25 en 30 jaar.
Volledige regel: bunq werkt uitsluitend met vaste rentepercentages. Beschikbare rentevaste periodes: 1, 5, 10, 15, 20, 25 en 30 jaar.
Met het Energie Bespaar Budget reserveer je tot 6% van de marktwaarde voor duurzame maatregelen zonder vooraf specificatie.
Volledige regel: Het Energie Bespaar Budget bedraagt maximaal 6% van de marktwaarde (al dan niet na verbouwing) en hoeft vooraf niet gespecificeerd te worden. Het budget moet binnen 15 maanden aan de woning zijn besteed.
Voorwaarden: Besteding binnen 15 maanden.
De maximale looptijd van een lening(deel) is 30 jaar.
Maximaal 100% van de (getaxeerde) marktwaarde, na verbouw indien van toepassing.
Volledige regel: De maximale verstrekking is gebaseerd op de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet. Bij afwijkende koopsom en taxatie geldt maximaal 100% van de getaxeerde marktwaarde; bij verbouwing 100% van de marktwaarde na verbouw.
Bij financiering tot 90% van de marktwaarde is consumptieve opname onbeperkt; daarboven maximaal € 40.000.
Volledige regel: Bij een financiering tot 90% van de marktwaarde is er geen limiet op consumptieve besteding. Bij een financiering boven 90% geldt een maximum van € 40.000. Het consumptieve deel wordt als box 3-leningdeel getoetst tegen een hogere woonquote. Openstaande kredieten mogen hiermee worden afgelost.
Voorwaarden: Apart box 3-leningdeel; zichtbaar op de financieringsopzet.
Maximaal € 1.000.000 inclusief eventuele overbrugging; boven € 650.000 geldt een aanvullende kredietbeoordeling.
Volledige regel: De maximale hoofdsom bedraagt € 1.000.000 inclusief een eventuele overbrugging. Leningen groter dan € 650.000 (exclusief overbrugging) worden als aanvullende kredietbeoordeling behandeld en moeten gemotiveerd worden voorgelegd.
Voorwaarden: Aanvullende kredietbeoordeling via acceptatie@tulphypotheken.nl bij leningen boven € 650.000.
Een bouwdepot is verplicht als de waarde vóór verbouw onvoldoende is, bij meer dan 10% achterstallig onderhoud of als de taxateur een bouwkundig rapport vereist. Vrijwillig kan ook (bijv. sneller in lagere risicoklasse). Duur maximaal 9 maanden, eenmalig met 6 maanden te verlengen.
Volledige regel: De hoogte is gelijk aan het bedrag dat de taxateur aangeeft. De verbouwingsspecificatie mag geen posten als 'overige', 'diverse' of 'stelpost' bevatten. De rentevergoeding op het bouwdepot is gelijk aan de hypotheekrente en vervalt bij verlenging. Resterend depot wordt afgelost op de hypotheek.
Voorwaarden: Duur max. 9 maanden (+6 eenmalig); rentevergoeding vervalt bij verlenging.
De minimale hoofdsom van een bunq Easy Mortgage is € 70.000.
bunq sluit hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.
Volledige regel: bunq sluit ook hypotheken met NHG. NHG heeft eigen acceptatienormen die grotendeels door bunq worden overgenomen; op een aantal punten hanteert bunq eigen (strengere) normen, vastgelegd in het hoofdstuk Afwijkingen NHG.
Voorwaarden: De lijst met uitgesloten woningen geldt ook mét NHG. Geen achterstands- of herstelcodering in het BKR, ook niet bij NHG.
De minimale getaxeerde marktwaarde van het onderpand is € 100.000.
Bij een A-B-C-, A-B-B-A-constructie of doorverkoop binnen 12 maanden moet de aanvraag altijd worden voorgelegd; de waardevermeerdering moet aantoonbaar zijn.
Een bouwkundig rapport is verplicht als de taxateur dit aanbeveelt of als achterstallig onderhoud groter is dan 10% van de marktwaarde. Het rapport (NHG-model, max. 6 maanden oud) moet zijn opgemaakt door Vereniging Eigen Huis of een bouwkundig adviesbureau; de kosten voor direct noodzakelijk herstel gaan in bouwdepot.
Een boerderij waarvan de agrarische bestemming definitief is opgeheven en die alleen als woonhuis kan worden gebruikt is acceptabel (aantonen met taxatierapport en gemeenteverklaring), mits er geen achterstallig onderhoud is. Dit geldt ook met NHG.
Voorwaarden: Geen achterstallig onderhoud.
De courantheid van het onderpand zoals opgegeven in het taxatierapport mag niet langer zijn dan 12 maanden.
Bij appartementsrechten is een actieve VvE verplicht (of aantoonbaar in oprichting). Uitzondering: gebouwen met maximaal 5 appartementen, mits de onderhouds- en bouwkundige staat minimaal redelijk of goed is.
Volledige regel: De VvE moet een reservefonds in stand houden via een MJOP (minimaal 5 jaar) of een jaarlijkse reservering van 0,5% van de herbouwwaarde. Bij slechte staat van onderhoud: bouwkundig rapport + MJOP en een toereikend onderhoudsfonds.
Voorwaarden: Uitzondering voor kleine VvE's (max. 5 appartementen).
Bij oversluitingen, verhogingen én bij aankoop kan een Calcasa hybride taxatie volstaan: maximale financiering 90% van de getaxeerde marktwaarde en een minimale betrouwbaarheidsindicator van 5.
Voorwaarden: Max. 90% LTV; betrouwbaarheidsindicator minimaal 5.
Niet geaccepteerd (ook niet met NHG): o.a. recreatiewoningen, woonboerderijen met agrarische bestemming, woon/winkelpanden, woningen op bedrijventerreinen, beleggingspanden, appartementen in een coöperatie, woongroepen, woningen met Groninger akte, woningen op verontreinigde grond, woningen in saneringswijken, woningen met vruchtgebruik of bezwarend kettingbeding, woonboten, woonwagens, caravans, garageboxen als enig onderpand, tiny houses en houtskeletbouwwoningen (tenzij betonnen fundering én gebouwd na 2012).
Uitzonderingen: Houtskeletbouw met betonnen fundering, gebouwd na 2012, wél acceptabel.
Het onderpand ligt in Nederland, is uitsluitend bestemd en geschikt voor woondoeleinden (Kadaster + taxatierapport) en wordt als eigen woning/hoofdverblijf gebruikt. Uiterlijk bij passeren is de aanvrager economisch en juridisch eigenaar.
Vereist is een gevalideerd taxatierapport van een onafhankelijke, erkende taxateur, gevalideerd door een instituut met een NRVT-overeenkomst. Het rapport mag bij de bindende overeenkomst niet ouder zijn dan 6 maanden. De taxateur mag op geen enkele wijze betrokken zijn bij koop, verkoop of financiering.
Bij inbreng van meer dan € 25.000 eigen middelen moet de herkomst worden aangetoond (bijv. 3 maanden spaar-/beleggingshistorie, schenkingsakte, verkoopakte met schuldrestopgave).
Een lening binnen een familiebank geldt als financiële verplichting waarvan de maandlast meetelt. Wordt rente en aflossing teruggeschonken en is dit afdoende aangetoond, dan hoeft geen last te worden meegenomen. De lening mag niet direct opeisbaar zijn.
Voorwaarden: Terugschenking aantonen met aanvullende stukken.
Erfpacht is alleen toegestaan als het recht is uitgegeven door gemeente, provincie of woningbouwvereniging. Bij overeenkomsten ná 1-1-1992 moet de resterende duur minimaal gelijk zijn aan het langste leningdeel; vóór 1-1-1992 minimaal de helft van de looptijd (tenzij onvoorwaardelijke verlenging). Overeenkomsten vanaf 1-7-2014 moeten voldoen aan het bancaire model (artikel 19). Een eeuwigdurend afgekocht recht geldt als volledig eigendom.
Voorwaarden: Particuliere erfpacht niet toegestaan.
De erfpachtcanon is van invloed op de leencapaciteit. Bij een geïndexeerde canon of een canonverhoging binnen 12 maanden wordt met de hogere canon gerekend.
Bij tijdelijk twee woningen moet de betaalbaarheid van dubbele lasten worden aangetoond; bij onduidelijke duur 6 maanden eigen middelen.
Volledige regel: De gezamenlijke lasten van oude en nieuwe hypotheek (inclusief overbrugging) moeten betaalbaar zijn op basis van de loan-to-income criteria, óf er moet met eigen middelen voor 6 maanden dubbele lasten worden aangetoond.
Overbrugging tot 100% van de verkoopprijs (verkocht) of 95% van de marktwaarde (niet verkocht), maximaal 12 maanden.
Volledige regel: Overbruggingskrediet is mogelijk, ook als de woning nog niet is verkocht. Verkocht (ontbindende voorwaarden verlopen): maximaal 100% van de verkoopprijs minus uitstaande hypotheek. Niet definitief verkocht: maximaal 95% van de marktwaarde minus uitstaande hypotheek. Maximale looptijd 12 maanden. Opgebouwde spaarwaarde mag worden gesaldeerd als de huidige geldverstrekker deze verrekent.
Voorwaarden: Maximale looptijd 12 maanden.
Aflossingsvrij lenen kan tot 50% van de marktwaarde van het onderpand.
Volledige regel: De maximale aflossingsvrije lening bedraagt 50% van de marktwaarde. Bij toetsing in box 1 moet worden aangetoond dat er een eigenwoningschuld was per 31-12-2012 (bijv. met de meest recente aangifte inkomstenbelasting). Bij toetsing in box 3 hoeft dit niet.
Voorwaarden: Box 1: eigenwoningschuld per 31-12-2012 aantonen.
Uitzonderingen: Bij box 3-toetsing is geen bewijs van eigenwoningschuld 2012 nodig.
bunq gebruikt brondata (MijnOverheid, MijnUWV, MijnPensioenOverzicht, DUO en OcktoID via BRP/iDIN) waardoor stukken als paspoortkopie, werkgeversverklaring, UWV-bericht, pensioenbewijs en DUO-overzicht kunnen vervallen.
Altijd vereist: ondertekend definitief hypotheekaanbod, bankafschrift van de incassorekening, kopie geldig legitimatiebewijs (origineel gezien), volledige financieringsopzet en akkoord bij afwijking van de gids. Werkgeversverklaring en salarisstrook maximaal 3 maanden oud.
Tijdelijke verhuur is alleen toegestaan met expliciet schriftelijk akkoord van bunq, bij: tijdelijke tewerkstelling elders, dubbele woonlasten met Leegstandswet-vergunning, of samenwoning bij partner met Leegstandswet-vergunning.
Volledige regel: Voorwaarden: huurcontract met einddatum (max. 36 maanden); ontruimingsverklaring naar bunq-model; huurpenningen minimaal gelijk aan rente + aflossing en verpand aan bunq; verhuur via een erkend verhuurbedrijf; bij NHG ook toestemming van het Waarborgfonds Eigen Woningen.
Voorwaarden: Max. 36 maanden; huur ≥ rente + aflossing.
Zodra de hypotheek door (extra) aflossing in een lagere LTV-klasse valt, wordt de risico-opslag automatisch verwijderd; bunq controleert dit maandelijks. Met een nieuw gevalideerd taxatierapport of Calcasa hybride taxatie kan de klant ook tussentijds aanpassing verzoeken.
Jaarlijks onbeperkt boetevrij aflossen uit eigen middelen; bij aflossen met een andere lening 10% per kalenderjaar.
Volledige regel: Uit eigen middelen mag jaarlijks onbeperkt worden afgelost zonder vergoeding. Bij aflossen met een andere lening mag per kalenderjaar 10% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag boetevrij. bunq kan vragen stellen over de herkomst van de middelen.
De rente kan op elk moment worden omgezet naar de dan geldende rente (eventueel andere rentevaste periode), mogelijk tegen een vergoeding conform de Algemene Voorwaarden. Uiterlijk 3 maanden vóór het einde van de rentevaste periode ontvangt de klant een verlengingsvoorstel.
De bestaande bunq-hypotheek kan worden meegenomen naar een nieuwe woning. Dit moet minimaal 1 maand vóór het aflossen van de bestaande hypotheek worden gemeld. Is de oude woning verkocht maar nog geen nieuwe gekocht, dan moet het nieuwe renteaanbod binnen 3 maanden na aflossing zijn uitgebracht.
Volledige regel: Komt de totale hypotheek in een andere LTV-risicoklasse, dan geldt voor de hele hypotheek de bijbehorende renteopslag; voor extra opgenomen delen geldt de actuele rente.
Voorwaarden: Melding min. 1 maand vooraf; nieuw aanbod binnen 3 maanden na aflossing.
Het is mogelijk een hogere hypothecaire inschrijving op te nemen.
Een verhoging (tweede hypotheek of opname uit hogere inschrijving) kan vanaf € 15.000 en wordt getoetst tegen de dan geldende rente en acceptatievoorwaarden. Alleen mogelijk als de eerste hypotheek ook bij bunq loopt. Reeds afgeloste bedragen kunnen niet opnieuw worden opgenomen.
Volledige regel: Geen verhoging bij één of meer betalingsachterstanden (hypotheek of verpande ORV) in de afgelopen drie jaar. Looptijd tweede leningdeel maximaal 30 jaar. Bij hogere risicoklasse geldt de opslag voor de gehele lening.
Voorwaarden: Minimaal € 15.000; eerste hypotheek bij bunq.
Uitzonderingen: Niet bij betalingsachterstand afgelopen 3 jaar.
bunq verstrekt geen hypotheek als de aanvrager belastingplichtig is in het buitenland.
Een aanvraag kan door maximaal twee natuurlijke personen van minimaal 18 jaar worden gedaan; er is geen maximale aanvangsleeftijd.
Volledige regel: Iedere aanvrager moet minimaal 40% eigenaar zijn van de woning, eigenaar zijn of worden en de woning als hoofdverblijf bewonen.
Een aanvraag door twee personen in een samenlevingsvorm in de familie- of vriendensfeer (bijv. broer-broer, moeder-zoon) is niet toegestaan.
Iedere aanvrager wiens inkomen nodig is, moet eigenaar-bewoner én hoofdelijk schuldenaar zijn.
Volledige regel: Afwijken kan bij een huwelijk of geregistreerd partnerschap onder voorwaarden, mits het inkomen van de hoofdelijke schuldenaar toereikend is, het onderpand uitsluitend op diens naam staat en de andere partner schriftelijk toestemming geeft en een ontruimingsverklaring tekent.
Voorwaarden: Uitzondering: huwelijk/partnerschap onder voorwaarden met toereikend inkomen van één aanvrager.
Personen die onder (vrijwillig) bewind of curatele zijn gesteld worden niet geaccepteerd (ook niet met NHG).
Kennismigranten kunnen een hypotheek krijgen: minimaal 6 maanden in NL wonen/werken, vast of tijdelijk met intentie, 30%-regeling actief, maximaal 100% van de marktwaarde.
Voorwaarden: 30%-regeling van toepassing op het dienstverband; max. 100% LTV.
Aanvragers in staat van faillissement, surseance van betaling of met een actuele WSNP-regeling komen niet in aanmerking.
Een bindende overeenkomst volgt pas nadat de echtscheiding is ingeschreven in de registers van de Burgerlijke Stand.
Volledige regel: Heeft de aanvrager de echtelijke woning nog op naam, dan moet worden aangetoond dat het hoofdelijk ontslag definitief is.
Aanvragers met een verblijfsvergunning moeten minimaal 6 maanden officieel in Nederland verblijven en werken.
Volledige regel: Geaccepteerd: EER-ingezetenen, Zwitsers, houders van een verblijfsvergunning onbepaalde tijd, EU-langdurig ingezetenen of een niet-tijdelijke verblijfsvergunning bepaalde tijd. Niet-EU-aanvragers: minimaal 6 maanden woonachtig en werkzaam in NL, vast dienstverband of tijdelijk met intentieverklaring, en maximaal 100% van de marktwaarde.
Voorwaarden: Niet-EU: vast dienstverband of intentieverklaring + max. 100% LTV.
Uitzonderingen: Als het inkomen niet benodigd is, volstaat een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd.
Iedere aanvrager moet voor minimaal 40% eigenaar zijn (of worden) van de woning en er gaan wonen.
Antwoorden over bestaande leningen: producten, rente, wijzigingen en beheer — met bron van de geldverstrekker zelf.
De aanvraag loopt via een hypotheekadviseur; volgens bunq ontvang je binnen 24 uur een op maat gemaakt hypotheekvoorstel. Na positieve toetsing volgt een renteaanbod en daarna, na goedkeuring van de aangeleverde stukken, een bindende overeenkomst. De toetsing gebeurt in het Stater-systeem Estate; alleen complete HDN-berichten worden in behandeling genomen.
Voorwaarden: Alleen complete HDN-berichten worden in behandeling genomen.
De hypotheek mag tot 106% van de marktwaarde bedragen als energiebesparende voorzieningen worden meegefinancierd; het deel boven 100% van de marktwaarde moet volledig aan die voorzieningen worden besteed en wordt in bouwdepot gehouden. Daarnaast is er het Energie Bespaar Budget, waarmee tot 6% van de marktwaarde kan worden gereserveerd zonder specificatie vooraf, te besteden binnen 15 maanden.
Voorwaarden: Het bedrag boven 100% moet volledig aan energiebesparende voorzieningen worden besteed.
bunq biedt rentevastperiodes van 1, 5, 10, 15, 20, 25 en 30 jaar vast. De rente bij het passeren van de hypotheekakte is de laagste van de rente uit het renteaanbod en de rente die op het moment van passeren geldt. Een renteaanbod hoeft niet getekend te worden en heeft een acceptatietermijn van 3 weken.
Bij een verkochte woning waarvan de ontbindende voorwaarden zijn verlopen, is de maximale overbrugging 100% van de verkoopprijs minus het uitstaande saldo van de bestaande hypotheek. Is de woning nog niet verkocht, dan geldt 95% van de marktwaarde minus het uitstaande saldo. Ook een opgebouwde spaarpolis kan met de uitstaande hypotheek worden gesaldeerd als de geldverstrekker die waarde bij aflossing verrekent.
Aflossen uit eigen middelen kan jaarlijks onbeperkt en zonder vergoeding. Los je af met een andere lening, bijvoorbeeld bij oversluiten, dan mag per kalenderjaar 10% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag boetevrij worden afgelost. Een aflosnota vraag je op bij Stater.
Voorwaarden: bunq kan vragen stellen over de herkomst van de afgeloste middelen.
Een overbruggingskrediet is mogelijk, ook als de woning nog niet is verkocht. Is de woning verkocht en zijn de ontbindende voorwaarden verlopen, dan is de maximale overbrugging 100% van de verkoopprijs minus het uitstaande hypotheeksaldo; is de woning nog niet definitief verkocht, dan is dat 95% van de marktwaarde minus het uitstaande saldo. De maximale looptijd van het overbruggingskrediet is 12 maanden.
Het gebruik van de verhuisregeling meld je minimaal een maand voor het aflossen van de bestaande hypotheek bij bunq, via je adviseur of per e-mail. Er is onderscheid tussen de situatie waarin al een nieuwe woning is gekocht maar de oude nog niet is verkocht, en de situatie waarin de oude woning al is verkocht maar er nog geen nieuwe is gekocht. Het nieuwe renteaanbod moet uiterlijk binnen drie maanden na het aflossen van de bestaande hypotheek zijn uitgebracht.
Een aflossingsvrije hypotheek is mogelijk tot 50% van de marktwaarde van de woning, en onder voorwaarden tot 75% van de marktwaarde. Wordt het aflossingsvrije deel in box 1 getoetst, dan moet worden aangetoond dat er per 31 december 2012 sprake was van een eigenwoningschuld, bijvoorbeeld met de meest recente aangifte inkomstenbelasting.
Voorwaarden: Bij toetsing in box 1 moet de eigenwoningschuld per 31 december 2012 worden aangetoond.
bunq biedt annuiteit, lineair, aflossingsvrij en overbrugging. Bij een annuiteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag dat is opgebouwd uit rente en aflossing, bij een lineaire hypotheek betaal je maandelijks hetzelfde aflossingsbedrag en bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente.
Bij een verbouwing is het bouwdepot 9 maanden geldig en bij nieuwbouw 18 maanden; beide zijn met 6 maanden te verlengen. Over het bouwdepot betaalt bunq een rentevergoeding die gelijk is aan de hypotheekrente. Bij verlenging van het bouwdepot vervalt die rentevergoeding.
Voorwaarden: Bij verlenging stopt de rentevergoeding over het depot.
Uiterlijk drie maanden voor het einde van de rentevastperiode doet bunq een renteherzieningsvoorstel met minimaal drie nieuwe rentevastperiodes. Je geeft uiterlijk een maand voor het einde van de lopende periode schriftelijk aan welk voorstel je accepteert; reageer je niet, dan geldt dezelfde rentevastperiode als voorheen. De renteherziening gaat tegen het percentage uit het voorstel, tenzij het actuele tarief voor soortgelijke leningen op de ingangsdatum lager is.
Een aanvraag voor verhoging van de hypotheek wordt niet gehonoreerd als er in de afgelopen drie jaar een of meer betalingsachterstanden van een of meer maandtermijnen zijn geweest. Dat geldt ook bij een betalingsachterstand op een verpande overlijdensrisicoverzekering in die periode. Komt de lening als geheel in een hogere risicoklasse, dan rekent bunq de risico-opslag over de hele lening.
Voorwaarden: Geldt ook voor achterstanden op een verpande overlijdensrisicoverzekering.
Tijdelijke verhuur is alleen toegestaan met expliciete schriftelijke toestemming van bunq, bijvoorbeeld bij tijdelijk werken elders, dubbele woonlasten door aankoop van een volgende woning of samenwonen bij een partner. Het huurcontract moet een einddatum hebben met een looptijd van maximaal 36 maanden, de huurpenningen moeten minimaal gelijk zijn aan de maandelijkse rente- en aflossingsverplichting en worden verpand aan bunq, en de verhuur moet worden gecoordineerd door een erkend verhuurbedrijf. Bij NHG is bovendien voorafgaande toestemming van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen nodig.
Voorwaarden: Huurpenningen verpanden, erkend verhuurbedrijf en bij NHG toestemming van het WEW.
Na goedkeuring van de hypotheek voert Stater in Amersfoort het beheer uit. Kun je niet meer aan je verplichtingen voldoen, dan verloopt het contact namens bunq via Mender, een dochteronderneming van Stater die gespecialiseerd is in bijzonder beheer van hypotheken.
Melding bij wijzigingen van bunq
We controleren de documenten van deze verstrekker. Laat je e-mailadres achter en je hoort het zodra de voorwaarden veranderen.
We gebruiken je e-mailadres alleen voor deze meldingen.
