Welke verstrekkers financieren een woning op erfpacht?

Een nieuwbouwtaxatie is nodig als er sprake is van erfpacht en de canon voor een periode wordt afgekocht, waarbij de waarde meegenomen dient te worden in de stichtingskosten.

Erfpacht waarbij de einddatum van de erfpacht voor de einddatum van de lening ligt, wordt niet geaccepteerd.

De resterende duur van het recht van erfpacht mag niet korter zijn dan de looptijd van de lening, tenzij aantoonbaar is dat deze onvoorwaardelijk verlengd zal worden.

Een erfpachtovereenkomst met vermelding van de duur van het erfpacht is vereist.

Allianz accepteert bijzondere koop- en leenconstructies conform NHG.

Uit de erfpachtovereenkomst dient de (resterende) duur van het recht van erfpacht te blijken.

Betaalde partneralimentatie en de jaarlijkse erfpachtcanon worden in mindering gebracht op het toetsinkomen; kinderalimentatie wordt niet meegenomen. Bij recht van opstal wordt de hypotheek niet verstrekt.

Afkoop van de erfpachtcanon is een toegestaan financieringsdoel als de looptijd van de erfpacht minimaal gelijk is aan de economische looptijd van de lening, of als een onvoorwaardelijke verlenging is overeengekomen.

Erfpacht gevestigd voor 1 januari 2013: erfpachtopinie van de notaris of het Nederlands Instituut voor Erfpacht (groen = financieren, rood = niet, oranje = individuele goedkeuring). Gevestigd tussen 1 januari 2013 en 1 juli 2014: toetsing aan de bancaire richtlijn financierbaarheid erfpachtrechten. Gevestigd op of na 1 juli 2014: moet voldoen aan het model voor nieuwe erfpachtrechten.

Erfpachtconstructies met vermogensrisico mogen niet gecombineerd worden met een (deels) aflossingsvrije hypotheek.

Erfpacht is mogelijk als de duur van de erfpacht niet korter is dan de looptijd van de hypotheek. Bij onduidelijkheid moet de vestigingsakte worden overgelegd.

Particuliere erfpacht is niet mogelijk. Een Calcasa Desktop Taxatie in combinatie met erfpacht is ook niet mogelijk.

Woningen op erfpachtgrond van de (semi-)overheid (rijk, provincie, gemeente, waterschap) worden gefinancierd; een aflossingsvrij leningdeel is mogelijk.

MGE-panden (zoals kopen met kopersteun of erfpachtconstructies) worden alleen geaccepteerd binnen de door NHG goedgekeurde koop- en leenconstructies.

Particuliere erfpacht van vóór 1 juli 2014 vereist een Notariële Opinie met oordeel ‘groen’ (geen aflossingsvrij mogelijk); erfpacht ná 1 juli 2014 moet voor onbepaalde tijd zijn uitgegeven conform het KNB-model (aflossingsvrij wél mogelijk).

Bij een recht van opstal kan een hypotheek worden verstrekt als het een opstalrecht van Groot Haarlemmermeer betreft, of als het recht van opstal het hypotheekrecht niet onevenredig aantast en de looptijd van de hypotheek niet langer is dan de looptijd van het recht van opstal.

De canonverplichting voor erfpacht en recht van opstal wordt in mindering gebracht op de toegestane woonlast, waarbij de hoogte van het canonbedrag op specifieke wijze wordt bepaald.

Bij een Verhuur- en Recreatiehypotheek van Obvion moet de opstalverzekering verhuur van de woning toestaan.

5 tot 30 jaar; korter bij een beperkte ligplaatsvergunning.

80% of 90% van de marktwaarde; met NHG 100%.

Eigendom, huur/precario van de overheid en erfpacht met minimaal 10 jaar resterend.

Verhogen is alleen mogelijk voor kwaliteitsverbetering, uitkoop ex-partner of erfgenaam, afkoop erfpacht, verkrijgen van volle grondeigendom, consumptieve besteding of het aflossen van een bestaande lening.

Erfpacht- en koperssteunconstructies zijn toegestaan in combinatie met NHG; de Groninger akte mag met en zonder NHG.

Een stijgende canon wordt getoetst op het gemiddelde bedrag in de stijgingsperiode.

Erfpachtcanon wordt meegewogen als financiële verplichting.

Is het erfpachtrecht eeuwigdurend afgekocht, dan wordt dit in de beoordeling gelijkgesteld aan volledig eigendom.

Bij niet-NHG leningen en erfpacht van andere partijen dan (semi-)overheidsinstanties, is een erfpachtopinie vereist met een 'groene' uitkomst.

Particuliere erfpacht wordt niet geaccepteerd.

De looptijd van de lening mag niet langer zijn dan de duur van het erfpachtrecht. Een gemeentelijke verlengingsverklaring kan op individuele basis worden beoordeeld. Een Calcasa desktoptaxatie is bij erfpacht niet mogelijk.

Erfpacht- en kortingsconstructies zijn alleen toegestaan als de constructie door NHG is geaccordeerd én de aanvraag onder NHG valt.

Een gevalideerd taxatierapport is nodig bij onder meer erfpacht, splitsing, woon/winkelpanden en nieuwbouw in eigen beheer.

Bij erfpacht na 1 januari 1992 moet het recht nog minstens 10 jaar duren; bij oudere erfpacht minimaal de looptijd van de lening.

De erfpachtcanon wordt meegenomen in de lastentoets; bij aanpassing binnen een jaar rekent Centraal Beheer met de hogere canon.

Hoogte en duur van de canon moeten blijken uit de stukken; bij een oplopende canon wordt met het gemiddelde gerekend en bij indexatie of stijging binnen 3 jaar met de hogere canon.

Bij erfpachtovereenkomsten van voor 1 januari 1992 moet de resterende duur minimaal de helft van de looptijd zijn, tenzij onvoorwaardelijke verlenging is vastgelegd. Een risicodragend grond- of kortingsdeel mag niet samengaan met een (deels) aflossingsvrije hypotheek.

Particuliere erfpacht is niet mogelijk; een Calcasa Desktop Taxatie in combinatie met erfpacht evenmin.

Vista staat alleen erfpacht toe van (semi-)overheidsinstanties (gemeentes, provincies, woningbouwverenigingen, hoogheemraadschappen) waarbij geen sprake is van een vermogensrisico voor de geldnemer.

Bij afkoop van erfpacht om de grond volledig in eigendom te verkrijgen bij nieuwbouw, is een gevalideerd taxatierapport verplicht. De marktwaarde na afkoop van de erfpacht wordt gehanteerd.

Een opstalverzekering voor het onderpand is verplicht.

Tulp staat geen particuliere erfpacht toe. Het recht van erfpacht moet zijn uitgegeven door gemeente, provincie of woningbouwvereniging en voldoen aan specifieke voorwaarden voor resterende duur en model erfpachtovereenkomst.

Erfpachtcanon is van invloed op de leencapaciteit. Bij een geïndexeerde canon of canonverhoging binnen 12 maanden, wordt rekening gehouden met de hogere canon.

Erfpacht wordt geaccepteerd als de looptijd voldoende zeker is: bij overeenkomsten na 1-1-1992 minstens 10 jaar resterend of onvoorwaardelijke verlenging; bij overeenkomsten vóór 1992 minimaal de looptijd van de lening.

De erfpachtcanon wordt meegerekend als financiële verplichting.