Kan ik extra lenen voor verduurzaming van mijn woning?

Bij een woning met energielabel C of D mag €15.000 extra geleend worden voor energiebesparende voorzieningen, die buiten beschouwing gelaten mogen worden bij de financieringslastberekening.

Bij een woning met energielabel A+ of A++ mag €20.000 extra geleend worden voor aankoop ten opzichte van een woning met label E, F, G of geen label.

Bij een verbouwing (of nieuwbouw) en inbreng van eigen middelen, worden deze bij passeren van de akte ingebracht.

Het maximale bedrag voor een Non-NHG hypotheek is € 1.000.000,-, inclusief bouwdepot maar exclusief overbruggingskrediet.

Energiebesparende voorzieningen moeten voldoen aan de eisen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG).

Als het geschatte energielabel D of slechter is, is het onderpand alleen acceptabel als er een verbeterplan wordt aangeleverd.

Een bouwkundig rapport is verplicht bij aankoop bestaande woning als het taxatierapport wijst op hoge herstelkosten, nader onderzoek, of slechte bouwkundige staat.

Vergoedingsvrij aflossen is mogelijk bij einde rentevastperiode, aflossen met bouwdepot, schade-uitkering verzekeraar, overlijden geldnemer, aflossen met eigen middelen boven WOZ-waarde, verkoop woning aan derden, of totale verwoesting woning.

Bij appartementsrecht moet de VvE ingeschreven en actief zijn, en het reservefonds voldoende voor het MJOP. Uitzonderingen gelden voor kleine VvE's of nieuwbouw.

Heeft een bestaande woning geen (geldig) energielabel, dan wordt bij de toetsing uitgegaan van het laagste label; er is dan geen labelverruiming.

Bij aankoop met EBV-budget geldt extra leenruimte volgens de wettelijke normen: E/F/G € 20.000, C/D € 15.000 en A/B of geen label € 10.000.

Over het saldo in het bouwdepot wordt rente vergoed die gelijk is aan de gewogen gemiddelde rente van de leningdelen.

Declaraties via Mijn Hypotheek of declaratieformulier; facturen moeten leesbaar zijn met specificatie van werkzaamheden en btw.

Een bouwdepot is 24 maanden geldig (eenmalig met 6 maanden te verlengen); de rentevergoeding is gelijk aan de gemiddelde hypotheekrente.

Een Calcasa desktoptaxatie is mogelijk bij NHG tot 90% en zonder NHG tot 65% van de marktwaarde, en in enkele andere situaties tot 90%.

Is het lopende bouwdepot niet toereikend, dan is een tweede bouwdepot alleen mogelijk via een tweede hypotheek met een nieuwe inschrijving bij de notaris.

Is een bouwkundig rapport verplicht, dan moeten de direct noodzakelijke herstelkosten verplicht in een bouwdepot worden opgenomen. De kosten worden berekend alsof een bedrijf het werk uitvoert, ook als de consument het zelf doet.

Klanten met een geldig geregistreerd energielabel A of B krijgen automatisch een duurzaamheidskorting op de hypotheekrente; de korting is in de rente verwerkt als een tarief en geldt voor alle rentevaste periodes en hypotheekvormen, met en zonder NHG.

Erkende EBV: gevel-, dak-, vloer- en glasisolatie, warmtepomp, warmteterugwinning, zonneboiler, zonnepanelen, hr-ketel en aansluiting op een warmtenet. Bij nieuwbouw met energielabel A++++ is een validatie vereist.

Bij een verbouwing met energiebesparende voorzieningen geldt: 100% van de marktwaarde vóór verbouwing plus de EBV-kosten, tot maximaal 106% van de marktwaarde ná verbouwing.

Rubrieken binnen het bouwdepot kunnen worden gewijzigd, maar de rubriek voor energiebesparende voorzieningen (EBV/EBB) kan niet worden verlaagd.

Duur met rentevergoeding: 9 maanden bij bestaande bouw en 24 maanden bij nieuwbouw. Tweemaal 6 maanden verlengen zonder rentevergoeding; het restant lost daarna in op de lening. Maximaal 100% van de woningwaarde voor verbouwing.

Maximaal 100% van de marktwaarde; bij energiebesparende voorzieningen (EBV/EBB) maximaal 106%. Geldt voor NHG én voor niet-NHG bij bestaande klanten.

Verplicht als de direct noodzakelijke herstelkosten boven 10% van de marktwaarde liggen, nader onderzoek nodig is of de bouwkundige staat slecht is. De herstelkosten worden in het bouwdepot geplaatst.

De woning moet een geldig energielabel hebben; alleen monumenten en nieuwbouw zijn uitgezonderd.

Een apart Duurzaam Leningdeel tot € 30.000 met duurzaamheidskorting op de rente.

Gereserveerde duurzaamheidsgelden gaan in een Duurzaamheidsdepot van minimaal € 5.000 met 24 maanden looptijd.

Voor nieuwbouw en verbouwing houdt Triodos een bouwdepot aan: minimaal € 5.000 (niet-NHG), looptijd 24 maanden bij verbouwing/verduurzaming en 36 maanden bij nieuwbouw; eigen geld wordt eerst ingezet.

Afhankelijk van het energielabel mag een bedrag buiten beschouwing worden gelaten bij de financieringslast: van € 5.000 (label C/D) tot € 30.000 (A++++), en € 40.000 bij A++++ met minimaal 10 jaar energieprestatiegarantie.

Voor het treffen van energiebesparende voorzieningen kan extra worden geleend buiten de financieringslast: tot € 20.000 bij label E/F/G, € 15.000 bij C/D, € 10.000 bij A t/m A++ (of zonder geldig label).

Woning in Nederland, zelfbewoning, minimale waarde 100.000 euro, verhuur niet toegestaan.

Rentekorting bij label A of nieuwbouw; met verduurzamingsdepot ook bij label B t/m G.

Alleen woningen met minimaal definitief energielabel A, nieuwbouw of woningen met verduurzamingsdepot.

ASN Bank geeft een rentekorting voor woningen met een goed energielabel.

Bij energiebesparende maatregelen kan tot 106% van de woningwaarde worden geleend.

Voor de duurzaamheidskorting is een definitief, geregistreerd energielabel vereist.

Bij de ABP, Obvion, Obvion Basis, en Obvion Compact hypotheek ontvangt de klant bij zowel bestaande bouw als bij nieuwbouw tijdens de eerste 24 maanden rente over het bedrag op het bouwdepot. Het rentepercentage is gelijk aan de gewogen gemiddelde rente van alle leningdelen (exclusief overbruggingskrediet) min 1%.

Bij de Obvion Woon Hypotheek ontvangt de klant bij bestaande bouw tijdens de eerste 12 maanden rente over het bedrag op het bouwdepot, en bij nieuwbouw tijdens de eerste 24 maanden. Het rentepercentage is gelijk aan de gewogen gemiddelde rente van alle leningdelen (exclusief overbruggingskrediet).

Als een bouwkundig of taxatierapport direct noodzakelijke woningverbetering aangeeft, wordt het benodigde bedrag in het bouwdepot gestort als dit hoger is dan 10% van de marktwaarde.

Een bouwkundig rapport is verplicht als de taxateur dit aanbeveelt of als achterstallig onderhoud groter is dan 10% van de marktwaarde. Het rapport (NHG-model, max. 6 maanden oud) moet zijn opgemaakt door Vereniging Eigen Huis of een bouwkundig adviesbureau; de kosten voor direct noodzakelijk herstel gaan in bouwdepot.

Bij energiebesparende voorzieningen (EBV) mag tot 106% van de marktwaarde worden gefinancierd.

Bij een beter energielabel mag een bedrag buiten beschouwing blijven bij de financieringslast: tot € 30.000 bij A++++ en € 40.000 bij A++++ met 10 jaar energieprestatiegarantie.

De bouwkundige staat van de woning moet minimaal 'redelijk' zijn. Bedragen de geschatte reparatiekosten (direct + binnen 1 tot 5 jaar) 10% of meer van de marktwaarde (vóór verbouw), dan is een lening niet mogelijk.

Een restant op het bouwdepot tot € 5.000 wordt aan de klant uitgekeerd; een hoger bedrag wordt automatisch afgelost op de hoofdsom (met eventuele aanpassing van de tariefklasse).

Extra leencapaciteit op basis van het energielabel: € 10.000 bij label A/B tot € 50.000 bij label A++++ (EPG). Bij label E/F/G is er geen extra basisbedrag maar wel € 20.000 extra mogelijk voor energiebesparende voorzieningen (EBV).