Knab

Volledige regel: Inkomen uit meerdere dienstbetrekkingen kan worden meegenomen. Per dienstverband moet een werkgeversverklaring (laatste NHG-model, max. 3 maanden oud) en een overeenkomende salarisstrook worden aangeleverd. Inzage Berichten Loonheffingen (IBL) is niet mogelijk wanneer een aanvrager meerdere dienstverbanden heeft.

Uitzonderingen: IBL uitgesloten bij meerdere dienstverbanden.

Volledige regel: Een sociale uitkering wordt als inkomen meegenomen als uit het meest recente toekenningsbesluit blijkt dat het een gegarandeerde uitkering betreft zonder herkeuring die tot pensioendatum of AOW-leeftijd loopt. Aan te leveren: toekenningsbesluit, maandspecificatie (max. 3 maanden oud) en bankafschrift met bijschrijving van de uitkering.

Uitzonderingen: Alleen uitkeringen zonder herkeuring tot AOW-leeftijd.

Volledige regel: Voor flexibele arbeidsrelaties toetst Knab met het gemiddelde inkomen van de afgelopen drie kalenderjaren, aan te tonen met jaaropgaven of salarisstroken met cumulatieven. Gebruik van IBL (Inzage Berichten Loonheffingen) is mogelijk, maar niet als de aanvrager meerdere dienstverbanden heeft.

Uitzonderingen: IBL niet mogelijk bij meerdere dienstverbanden.

Volledige regel: Buitenlands toekomstig pensioen wordt aangetoond met de meest recente pensioenopgave (UPO); lopend buitenlands pensioen met toekenningsbrief, meest recente uitkeringsspecificatie en bankafschrift met bijschrijving. Aanvragers met de Amerikaanse nationaliteit worden niet geaccepteerd. Voor andere nationaliteiten geldt: EU/Zwitserland/IJsland/Noorwegen/Liechtenstein of een niet-tijdelijke verblijfsvergunning.

Uitzonderingen: Geen Amerikaanse nationaliteit; verblijfsvergunning moet niet-tijdelijk zijn.

Volledige regel: Variabele looncomponenten moeten op de aangeleverde salarisstrook van de desbetreffende maand zichtbaar zijn (anders moeten aanvullende stroken worden aangeleverd). Bij bonussen zijn salarisstroken van de afgelopen drie jaar met de uitbetaalde bedragen vereist, plus een schriftelijke en ondertekende werkgeversverklaring waaruit blijkt dat de bonus niet bedrijfsresultaatafhankelijk is.

Uitzonderingen: Bonus mag niet bedrijfsresultaatafhankelijk zijn.

Volledige regel: Bij een vast dienstverband voor onbepaalde tijd toetst Knab met het actuele bruto jaarsalaris inclusief vakantietoeslag, vaste toeslagen en een eventuele 13e maand. Aan te leveren: een werkgeversverklaring volgens het laatste NHG-model (maximaal 3 maanden oud) en een daarmee overeenkomende salarisstrook (maximaal 3 maanden oud).

Uitzonderingen: Proeftijd moet zijn verstreken; werkgeversverklaring en salarisstrook maximaal 3 maanden oud op datum bindend aanbod.

Volledige regel: Bij gebruik van IBL (Inzage Berichten Loonheffingen) zijn nodig: een salarisstrook van maximaal drie maanden oud en een UWV-verzekeringsbericht zonder BSN van maximaal drie maanden oud, beide op het moment van uitbrengen van het bindend hypotheekaanbod. IBL is zowel voor vaste als flexibele dienstverbanden bruikbaar, maar niet als de aanvrager meerdere dienstverbanden heeft.

Uitzonderingen: IBL niet mogelijk bij meerdere dienstverbanden.

Volledige regel: Anders dan bij veel andere geldverstrekkers kan bij Knab geen gebruik worden gemaakt van een perspectiefverklaring of de Arbeidsmarktscan om flexibel of tijdelijk inkomen toch mee te nemen. Zonder intentieverklaring geldt de toetsing op het gemiddelde inkomen van de afgelopen drie kalenderjaren.

Volledige regel: Bij een tijdelijk contract zonder intentieverklaring toetst Knab met het gemiddelde van het inkomen over de afgelopen drie kalenderjaren. Aantonen met jaaropgaven van de afgelopen drie jaar of drie salarisstroken met cumulatieven van de afgelopen maand in de laatste drie jaar. Inkomensverklaringen van de Belastingdienst of IB-aangiftes mogen niet worden gebruikt.

Uitzonderingen: Gemiddelde over 3 kalenderjaren; IB-aangiftes niet toegestaan als bewijs.

Volledige regel: Bij een tijdelijk contract met intentieverklaring van de werkgever voor omzetting naar een contract voor onbepaalde tijd toetst Knab met het actuele inkomen. De intentieverklaring moet onderdeel zijn van de werkgeversverklaring volgens het laatste NHG-model.

Uitzonderingen: Intentieverklaring vereist; documenten maximaal 3 maanden oud.

Volledige regel: Een toekomstige inkomensstijging wordt meegenomen met een schriftelijke en ondertekende verklaring van de werkgever over de onvoorwaardelijke stijging, afkomstig van dezelfde ondertekenaar als de werkgeversverklaring of vanuit HR. Bij een hypotheek zonder NHG kan de stijging ook worden aangetoond met een CAO of ander officieel document van de werkgever.

Uitzonderingen: Alleen onvoorwaardelijke stijgingen.

Volledige regel: Bij een toekomstig dienstverband zijn vereist: een getekende arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd zonder proeftijd, een salarisstrook van het huidige dienstverband (maximaal 1 maand oud) en een UWV-verzekeringsbericht zonder BSN (maximaal 2 weken oud) op het moment van het bindend hypotheekaanbod.

Uitzonderingen: Contract voor onbepaalde tijd en zonder proeftijd vereist.

Volledige regel: Bij een dienstverband bij familie zijn vereist: een werkgeversverklaring volgens het laatste NHG-model (max. 3 maanden oud), een overeenkomende salarisstrook (max. 3 maanden oud) én volledige bankafschriften zonder doorhalingen met de salarisbijschrijving van dezelfde maand als de salarisstrook.

Uitzonderingen: Aanvullende bewijslast via bankafschriften.

Volledige regel: Voor de directeur-grootaandeelhouder geldt hetzelfde regime als voor ondernemers: minimaal 1 jaar actief en toetsing via een IKV van een erkende rekenexpert. Naast de Knab Hypotheek mag een hypotheek uit eigen BV bestaan, mits de Knab Hypotheek eerste in rang blijft, de optelsom van de lasten binnen de maximale financieringslast past en er sprake is van een meerderheidsbelang. Bij inschrijving in het Kadaster ziet de hypotheeknemer af van het recht op parate executie. Zolang de BV-hypotheek actief is, is geen opvolgende inschrijving bij Knab mogelijk.

Uitzonderingen: Meerderheidsbelang vereist; Knab blijft eerste in rang.

Volledige regel: Ondernemers (zzp, eenmanszaak, VOF, DGA) kunnen een Knab Hypotheek aanvragen als de onderneming minimaal 1 jaar actief is. Het toetsinkomen wordt vastgesteld op basis van het gemiddelde van de laatste drie kalenderjaren (netto winst volgens aangiftes), zoals verwerkt in de Inkomensverklaring Ondernemer. Zakelijke hypothecaire verplichtingen kunnen zonder NHG buiten de toetsing blijven als de rente al in de kosten is meegenomen en de aflossing uit de cashflow kan worden voldaan.

Uitzonderingen: Minimaal 1 jaar actief ondernemerschap.

Volledige regel: Voor ondernemers is een Inkomensverklaring Ondernemer (IKV) vereist van één van de erkende rekenexperts, maximaal zes maanden oud op het moment van uitbrengen van het bindend hypotheekaanbod. Wordt het zakelijke inkomen niet als toetsinkomen gebruikt, dan moet de aanvrager een positieve beoordelingsverklaring (nul-verklaring) van een rekenexpert aanleveren.

Uitzonderingen: IKV maximaal 6 maanden oud; alleen erkende rekenexperts.

Volledige regel: Voor zelfstandigen zonder personeel geldt: de onderneming is minimaal 1 jaar actief. Het toetsinkomen wordt vastgesteld met een Inkomensverklaring Ondernemer (IKV) van een erkende rekenexpert (Zakelijk Inkomen of ViiZ), maximaal 6 maanden oud op datum bindend aanbod. De IKV baseert zich op het gemiddelde van de laatste drie kalenderjaren (netto winst/aangiftes). Wordt het zakelijke inkomen niet als toetsinkomen gebruikt, dan is een positieve beoordelingsverklaring (nul-verklaring) vereist.

Uitzonderingen: Minimaal 1 jaar actief; IKV maximaal 6 maanden oud.

Volledige regel: (Toekomstig) pensioeninkomen wordt volledig meegenomen in de toetsing. Aan te leveren: een uitdraai van MijnPensioenoverzicht.nl van maximaal drie maanden oud op het moment van uitbrengen van het bindend hypotheekaanbod. Voor buitenlands pensioen gelden aanvullende documenteisen (UPO, toekenningsbrief, uitkeringsspecificatie).

Uitzonderingen: Uitdraai MijnPensioenoverzicht.nl maximaal 3 maanden oud.

Volledige regel: Knab kan bij aanvragen met en zonder NHG een tijdelijk tekort als gevolg van een latere AOW-gerechtigde leeftijd van de partner toestaan, mits aan alle NHG-voorwaarden voor de Tijdelijk Tekort regeling wordt voldaan, het tekort maximaal 120 maanden duurt vanaf de AOW-leeftijd van de oudste aanvrager, de werkelijke maandlasten binnen de maximale financieringslast passen en de rentevaste periode minimaal 10 jaar is en doorloopt tot minstens de AOW-leeftijd van de jongste aanvrager.

Uitzonderingen: Tekort maximaal 120 maanden; rente minimaal 10 jaar vast.

Volledige regel: Bij lopende lijfrente zijn vereist: de lijfrentepolis en het toekenningsbesluit van de uitkerende instantie (waaruit hoogte en duur blijken) plus een bankafschrift met de meest recente uitkering. Bij toekomstige lijfrente wordt een berekening van het verwachte inkomen opgesteld conform de methodiek in de acceptatiegids.

Uitzonderingen: Hoogte en duur moeten uit de polis blijken.

Volledige regel: Bij aanvragen mét en zonder NHG kan vanaf de AOW-leeftijd (of binnen 10 jaar daarvoor) worden getoetst op werkelijke last, mits aan alle NHG-voorwaarden voor de Senioren Verhuisregeling wordt voldaan, de nieuwe werkelijke maandlasten niet hoger zijn dan de huidige én de rentevaste periode minimaal 20 jaar is. Uitzonderingen op de 20-jaren-eis: het leningdeel is aan het einde van de rentevaste periode volledig afgelost, of de jongste aanvrager is dan minstens 85 jaar (minimaal 10 jaar vast). Bedraagt de lening aan het einde van de rentevaste periode minder dan 50% van de woningwaarde, dan mag niet van de 20-jaren-eis worden afgeweken.

Uitzonderingen: Rentevaste periode minimaal 20 jaar, met twee uitzonderingen.

Volledige regel: Ontvangen partneralimentatie wordt als inkomen meegenomen indien deze blijkt uit een echtscheidingsconvenant en/of rechterlijke uitspraak. Aan te leveren: bankafschriften met bijschrijvingen van de afgelopen 3 maanden (meest recente max. 3 maanden oud), de meest recente IB-aangifte als de alimentatie voorgaand jaar is ingegaan, en het convenant of de uitspraak.

Uitzonderingen: Vastlegging in convenant of rechterlijke uitspraak vereist.

Volledige regel: Knab accepteert geen negatieve BKR-registratie, ook niet als deze inmiddels is hersteld en voorzien van een herstelcode (H). Daarnaast is loonbeslag (LO) niet toegestaan. Positieve kredietregistraties worden wel meegenomen als verplichting in de toetsing: recent kredietoverzicht inclusief maandlasten vereist (max. 3 maanden oud). Bij af te lossen kredieten moet een aflosnota en bewijs van afmelding bij BKR worden aangeleverd.

Uitzonderingen: Geen negatieve of herstelde BKR-codering; geen loonbeslag.

Volledige regel: Aanvragen waarbij sprake is van loonbeslag (LO) worden niet geaccepteerd. Dit geldt ook als het loonbeslag al loopt of is beëindigd maar nog zichtbaar is.

Volledige regel: Bij meerdere woningen in bezit geldt: met NHG 2% lasten van de financieringen zonder saldering van huurinkomsten; zonder NHG het saldo van 85% van de huurinkomsten minus de werkelijke lasten van de financieringen en eventuele canon. Bij een rente die korter dan 10 jaar vaststaat wordt gerekend met de AFM-toetsrente plus 1% opslag voor verhuurhypotheken. Een positief saldo wordt op nihil gezet; een negatief saldo telt mee als verplichting. De restschuld kan worden bepaald met een niet-gevalideerde (desktop)taxatie of WOZ-taxatieverslag.

Uitzonderingen: Positief saldo telt niet mee als inkomen.

Volledige regel: Knab neemt de studieschuld mee als verplichting. De wegingsfactor van de maandlast is afhankelijk van het rentepercentage van de lening: van 0,45 (bij rente tot 0,50%) oplopend tot 1,40 (bij rente vanaf 6,001%). Aan te leveren: een DUO-schuldoverzicht met actuele schuldrest, rente, resterende looptijd en (indien van toepassing) het termijnbedrag, maximaal 3 maanden oud.

Uitzonderingen: DUO-overzicht vereist; wegingsfactor 0,45–1,40 afhankelijk van rente.

Volledige regel: Bij een Knab Hypotheek met NHG rekent Knab met 2% lasten van (hypothecaire) zakelijke financieringen, waarbij huurinkomsten niet gesaldeerd mogen worden. Zonder NHG kan de verplichting buiten beschouwing blijven als uit de IKV blijkt dat de rente al in de kosten is verwerkt én de aflossing uit de cashflow van de onderneming kan worden voldaan; anders wordt de werkelijke last meegenomen.

Uitzonderingen: Salderen met huurinkomsten niet toegestaan bij NHG.

Volledige regel: Knab accepteert de volgende constructies niet (ook niet onder aanvullende bepalingen): vruchtgebruik; borgstelling door een derde; meetekenen door een derde; duurhuur; ABA-constructie; recht van opstal voor derden (anders dan nutsvoorzieningen); particuliere erfpacht. Opstalrecht voor nutsvoorzieningen is wél toegestaan.

Volledige regel: De Groninger akte is alleen toegestaan voor aanvragen met NHG. Gebruik van door NHG geaccepteerde koperssteun is alleen toegestaan bij hypotheken met NHG; de actuele geaccepteerde constructies staan op de website van NHG. Eventuele toekomstige verhogingen moeten dan eveneens met NHG worden afgesloten.

Uitzonderingen: Alleen bij NHG.

Volledige regel: Voor een houten woning geldt dat het prefab, houtskeletbouw of CLT (cross laminated timber) moet zijn met een betonnen fundering en dat de woning gebouwd is na 2021.

Uitzonderingen: Bouwwijze prefab/houtskelet/CLT; bouwjaar na 2021.

Volledige regel: De woning moet een geldig energielabel hebben, met uitzondering van woningen die zijn ingeschreven in het rijksmonumentenregister of een provinciaal of gemeentelijk monumentenregister, en van nieuwbouwwoningen (daar geldt het voorlopige energielabel; bij ontbreken toetst Knab met A++). Vanaf energielabel B geldt bovendien een energielabelkorting op de rente.

Uitzonderingen: Uitzondering: rijks-, provinciale en gemeentelijke monumenten en nieuwbouw.

Volledige regel: Binnen de Knab Hypotheek kan een Duurzaam Leningdeel worden afgesloten voor energiebesparende maatregelen en bijbehorende werkzaamheden, volgens de voorwaarden van NHG. Het betreft een apart leningdeel met annuïtaire of lineaire aflossing en een maximum van € 30.000. Op dit leningdeel geeft Knab een duurzaamheidskorting. Het bedrag wordt meegenomen in de LTV en beïnvloedt daarmee de risicoklasse (en rente) van de andere leningdelen.

Uitzonderingen: Maximaal € 30.000; telt mee in de LTV-tariefklasse.

Volledige regel: Voor een woonboerderij geldt dat deze de bestemming “Wonen” heeft en dat de totale omvang van het perceel kleiner is dan drie hectare. Een agrarische bestemming is niet toegestaan.

Uitzonderingen: Agrarische bestemming uitgesloten; perceel < 3 hectare.

Volledige regel: De Knab Hypotheek bedraagt maximaal 100% van de marktwaarde van de woning. Met erkende energiebesparende voorzieningen is tot 106% LTV mogelijk (het deel boven 100% volledig besteden aan EBV). Er geldt geen minimale marktwaarde voor de woning. De minimale hypotheek bedraagt € 75.000. Tariefklassen voor nieuwe klanten lopen tot en met 80% marktwaarde (daarboven alleen voor bestaande klanten). Knab gaat altijd uit van de laagste waarde van koopprijs of (desktop)taxatie.

Uitzonderingen: Minimum hypotheekbedrag € 75.000; nieuwe klanten max. tariefklasse 80%.

Volledige regel: Het taxatierapport voldoet minimaal aan: model “Taxatierapport financiering woonruimte” inclusief alle bijlagen (kadastraal uittreksel, erfpacht-/opstalsituatie); gevalideerd door het NWWI; courantheid (verkooptermijn) maximaal 12 maanden; onderhoud redelijk of goed — bij slecht/matig onderhoud is een bouwkundig rapport vereist, tenzij herstel via een bouwdepot loopt; maximaal zes maanden oud op datum bindend aanbod (gerekend vanaf de waardepeildatum). De taxateur mag op geen enkele wijze betrokken zijn bij aan-/verkoop, bemiddeling of financiering van de woning. De kosten zijn voor de aanvrager.

Uitzonderingen: Onafhankelijkheid van de taxateur vereist; NWWI-validatie.

Volledige regel: De Knab Hypotheek kan met Nationale Hypotheek Garantie worden afgesloten; dan geldt het NHG-tarief. Knab ondersteunt de NHG Senioren Verhuisregeling (toetsing op werkelijke last vanaf AOW-leeftijd, rente minimaal 20 jaar vast met uitzonderingen) en de NHG Tijdelijk Tekort regeling (tekort max. 120 maanden, rente minimaal 10 jaar vast tot AOW-leeftijd jongste aanvrager). De SVn Starterslening en de Groninger akte zijn alleen mogelijk in combinatie met NHG; koperssteun alleen volgens door NHG geaccepteerde constructies. Oversluiten van NHG naar NHG kan alleen bij specifieke doelen.

Uitzonderingen: SVn Starterslening en Groninger akte uitsluitend met NHG.

Volledige regel: Voor duurzaamheid gereserveerde gelden stort Knab in een Duurzaamheidsdepot: het minimale bedrag is € 5.000; er is geen minimaal opnamebedrag; de rentevergoeding is gelijk aan de betaalde hypotheekrente en stopt na 24 maanden; de looptijd is 24 maanden en kan eenmalig met 12 maanden worden verlengd. De gelden zijn bestemd voor erkende energiebesparende maatregelen (zie de actuele lijst van NHG); dit geldt voor aanvragen met en zonder NHG.

Uitzonderingen: Alleen erkende maatregelen volgens NHG-lijst.

Volledige regel: Van een ABC/ABBC-constructie is sprake wanneer de woning korter dan zes maanden vóór het bindend aanbod van Knab is gekocht door de verkopende partij. Knab beoordeelt een dergelijke aanvraag nader; er kunnen aanvullende documenten nodig zijn en Knab behoudt zich het recht voor de aanvraag af te wijzen.

Uitzonderingen: Afwijzing mogelijk; aanvullende documenten vereist.

Volledige regel: Een bouwkundig rapport is nodig als: de taxatie achterstallig onderhoud of een slechte/matige staat vermeldt en de kosten niet in een bouwdepot zijn opgenomen; de herstelkosten van direct noodzakelijk onderhoud hoger zijn dan 10% van de woningwaarde en niet in een bouwdepot zitten; de taxateur verder onderzoek aanbeveelt; het funderingsrisicorapport een hoog risico met herstelkosten bevat; of de gemeente herstel verplicht stelt. Het rapport is maximaal zes maanden oud en is opgesteld door de gemeente, Vereniging Eigen Huis of een KvK-ingeschreven bouwkundig bedrijf (laatste model “Bouwkundig Rapport NHG”). Knab kan te allen tijde een recent rapport eisen.

Uitzonderingen: Herstelkosten > 10% van woningwaarde vereisen bouwdepot of rapport.

Volledige regel: Een Desktop Taxatie kan bij aankoop bestaande bouw, oversluiten, overbrugging, verhoging en wijziging, mits de aangevraagde hypotheek maximaal 90% van de woningwaarde met NHG en 80% zonder NHG bedraagt (90% bij een verhoging zonder NHG) en de hypotheek (exclusief overbrugging) maximaal € 1.000.000 is. Niet toegestaan bij: nieuwbouw; waarde na verbouwing die noodzakelijk is voor de financiering; actieve of afgekochte erfpachtcanon; energiebesparende voorzieningen waarbij de waarde ná uitvoering nodig is; gedwongen verkoop; een Calcasa confidence level lager dan vijf. De Desktop Taxatie is maximaal zes maanden oud; bij afwijzing worden de kosten terugbetaald.

Uitzonderingen: Niet bij nieuwbouw, erfpachtcanon, EBV-waardestijging of confidence level < 5.

Volledige regel: Voor een combinatiepand (bijvoorbeeld woon-kantoor of woon-winkel) geldt: de gebruiksoppervlakte van het bedrijfsgedeelte is maximaal 45% van het totaal; maximaal 50% van de marktwaarde van het woongedeelte mag aflossingsvrij (met overgangsrecht); de LTV is maximaal 80% van de totale marktwaarde; het deel voor het bedrijfsgedeelte wordt in een apart leningdeel afgesloten, in box 3 getoetst en mag niet aflossingsvrij zijn. Een aanvraag op een combinatiepand wordt altijd bij Knab voorgelegd. Het taxatierapport moet aparte marktwaardes en oppervlaktes van woon- en bedrijfsgedeelten bevatten.

Uitzonderingen: Max. 45% bedrijfsdeel; LTV max. 80%; bedrijfsdeel in box 3.

Volledige regel: Bij de waardebepaling gaat Knab uit van het laagste bedrag van de koopprijs of het bedrag in de (desktop)taxatie. Bij een verbouwingstaxatie geldt de waarde na verbouwing als marktwaarde. Voor de Knab Hypotheek geldt geen minimale marktwaarde van de woning. Voor nieuwbouw (projectbouw, eigen beheer, CPO) is altijd een gevalideerd nieuwbouw-taxatierapport verplicht; is de grond al in bezit, dan wordt deze gewaardeerd tegen de oorspronkelijke aankoopprijs. Een afgebouwde maar nog niet opgeleverde/bewoonde nieuwbouwwoning wordt als bestaande bouw beschouwd.

Uitzonderingen: Geen minimale marktwaarde.

Volledige regel: Bij een energielabel van B of hoger krijgt de aanvrager een korting op de rente. Om een hogere korting te ontvangen moet het verbeterde label door een energielabeladviseur worden geregistreerd; op basis van die registratie past Knab de korting automatisch toe. De korting geldt voor de gehele Knab Hypotheek vanaf registratie, met uitzondering van het Duurzaam Leningdeel. De actuele hoogte van de korting staat op de website van Knab.

Uitzonderingen: Label moet geregistreerd zijn door een energielabeladviseur.

Volledige regel: Voor CPO vereist Knab: een gevalideerd nieuwbouw-taxatierapport; een koop-aanneemovereenkomst gericht aan de particulier; de aanvrager is niet financieel afhankelijk van andere kopers (achtervangconstructie vereist); een waarborgcertificaat van een instelling met het keurmerk van Stichting GarantieWoning; één hoofdaannemer (zelfbouw niet toegestaan; meerwerk mag door andere aannemers); een voorlopig energielabel (anders toetsing met A++); plankosten worden niet meegefinancierd; een onherroepelijke omgevingsvergunning op passeerdatum; kadastrale splitsing vóór passeren. Een CPO-aanvraag wordt altijd bij Knab voorgelegd.

Uitzonderingen: Plankosten niet mee te financieren; altijd voorleggen bij Knab.

Volledige regel: Knab stelt een bouwdepot verplicht bij: nieuwbouw; verbouw waarbij de marktwaarde ná verbouwing nodig is; een hypotheek hoger dan 90% van de marktwaarde vóór verbouwing; een Verbeterbudget; direct noodzakelijk onderhoud; ontbrekende primaire voorzieningen. Looptijd: maximaal 12 maanden bij verbouw en 24 maanden bij nieuwbouw, eenmalig met 12 maanden te verlengen. De rentevergoeding over het depot is gelijk aan de (gewogen) hypotheekrente en stopt na 12 resp. 24 maanden. Nota’s tot drie maanden vóór de aanvraag kunnen na passeren worden gedeclareerd. Resterend saldo wordt boetevrij afgelost.

Uitzonderingen: Een verbouwspecificatie is vereist (behalve bij Verbeterbudget).

Volledige regel: Voor een appartement geldt: de Vereniging van Eigenaars staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel en is actief dan wel in oprichting. Bij een desktoptaxatie van een appartement moeten aanvullend de KvK-inschrijving van de VvE en de laatste jaarrekening van de VvE worden aangeleverd.

Uitzonderingen: VvE moet actief zijn en KvK-ingeschreven.

Volledige regel: De Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) Starterslening kan naast de Knab Hypotheek worden afgesloten, uitsluitend in combinatie met Nationale Hypotheek Garantie.

Uitzonderingen: Alleen in combinatie met NHG.

Volledige regel: Extra leenruimte buiten de financieringslast (TRHK-tabel): label E/F/G € 0; C/D € 5.000; A/B € 10.000; A+/A++ € 20.000; A+++ € 25.000; A++++ € 30.000; A++++ met energieprestatiegarantie (≥10 jaar) € 40.000. Voor het treffen van maatregelen in een woning met label E/F/G geldt € 20.000; C/D € 15.000; A t/m A++ € 10.000; zonder geldig label € 10.000. Lenen tot maximaal 106% LTV, waarbij het deel boven 100% volledig aan erkende energiebesparende voorzieningen (NHG-lijst) moet worden besteed. Gereserveerde gelden gaan in een Duurzaamheidsdepot (min. € 5.000, looptijd 24 maanden, eenmalig 12 maanden te verlengen, rentevergoeding gelijk aan de betaalde rente).

Uitzonderingen: Alleen erkende energiebesparende voorzieningen volgens de NHG-lijst.

Volledige regel: Voor projectmatige nieuwbouw vereist Knab een gevalideerd nieuwbouw-taxatierapport (uitgangspunt voor de marktwaarde) en een waarborgcertificaat in de koop-aanneemovereenkomst van een instelling met het keurmerk van Stichting GarantieWoning, of een afbouwgarantie van een woningcorporatie. Nieuwbouw in eigen beheer kan met één hoofdaannemer (KVK-ingeschreven) en waarborgcertificaat; zelfbouw is niet toegestaan. Zonder voorlopig energielabel toetst Knab standaard met label A++. De omgevingsvergunning moet uiterlijk bij passeren onherroepelijk zijn. Bouwdepot maximaal 24 maanden; verlenging van het bindend aanbod tot 8 maanden mogelijk.

Uitzonderingen: Zelfbouw niet toegestaan; waarborgcertificaat vereist.

Volledige regel: Knab stelt de volgende eisen aan het onderpand: eerste hypothecaire inschrijving (behalve bij overbrugging); de woning ligt in Nederland (Bonaire, Sint-Eustatius en Saba uitgesloten); bestemd en geschikt voor permanente bewoning door de aanvrager(s); woning en fundering niet verplaatsbaar; niet verhuurd en niet te verhuren; geen vruchtgebruik of recht van gebruik en bewoning; geen anti-speculatiebeding langer dan vijf jaar; geen lidmaatschapsrecht (coöperatie flatexploitatie); bij recente splitsing een (concept)splitsingsakte en taxatie na splitsing; courantheid maximaal 12 maanden en onderhoud redelijk of goed; een geldig energielabel (uitgezonderd monumenten en nieuwbouw).

Uitzonderingen: Geen BES-eilanden; energielabel verplicht (m.u.v. monumenten/nieuwbouw).

Volledige regel: De te financieren woning mag niet verhuurd zijn of worden; verhuurhypotheken biedt Knab niet. Voor overig onroerend goed in bezit geldt: bij NHG rekent Knab met 2% lasten van de financieringen zonder saldering van huurinkomsten; zonder NHG wordt gerekend met het saldo van 85% van de huurinkomsten minus de werkelijke lasten (bij rente <10 jaar vast: AFM-toetsrente plus 1% opslag voor verhuur). Een positief saldo wordt op nihil gezet, een negatief saldo telt mee als verplichting. Voor saldering zijn o.a. een huurovereenkomst (resterende looptijd ≥6 maanden), huurbijschrijvingen en een definitieve IB-aangifte vereist.

Uitzonderingen: Onderpand nooit verhuren; saldering alleen zonder NHG.

Volledige regel: Niet toegestaan (ook niet onder aanvullende bepalingen): uitsluitend grond/bouwkavel; biobased gebouwde woning; beleggingspand; woonboerderij met agrarische bestemming; woning op bedrijventerrein; woonwagen, stacaravan, tiny house of standplaats; woonboot of waterwoning; woningen met sloop-/handhavenafweging; woning voor woongroep; serviceflat; coöperatief eigendom; utiliteitsgebouw; landelijke eigendommen; losse garages/garageboxen (geen kadastraal geheel); woning op verontreinigde grond; opstalrecht (m.u.v. nutsvoorzieningen); zelfbouw; recreatiewoning; kangoeroe-, mantelzorg- of aanleunwoning; woningen op een veiling; appartementsrecht met erfpacht.

Volledige regel: Spaargeld wordt aangetoond met bankafschriften van de spaar- en betaalrekening (maximaal 3 maanden oud op datum bindend aanbod) waaruit de opbouw/herkomst van het gespaarde bedrag blijkt. Eigen middelen kunnen ook worden gebruikt om dubbele lasten bij een overbrugging aan te tonen.

Uitzonderingen: Bankafschriften mogen niet ouder zijn dan 3 maanden.

Volledige regel: Naast de Knab Hypotheek mag een hypotheek uit eigen BV bestaan, mits de Knab Hypotheek eerste in rang blijft, de totale lasten binnen de maximale financieringslast passen en er sprake is van een meerderheidsbelang. De toetsing van de maandlast volgt dezelfde regels als bij de familiehypotheek (annuïtair; AFM-toetsrente bij <10 jaar vast). Bij kadastrale inschrijving wordt afstand gedaan van parate executie; een opvolgende inschrijving bij Knab is niet mogelijk zolang de BV-hypotheek actief is.

Uitzonderingen: Meerderheidsbelang vereist; Knab eerste in rang.

Volledige regel: Een schenking kan als eigen middel worden ingebracht. Bij een familielening stelt Knab de maandlast vast op basis van de annuïtaire last; staat de rente korter dan 10 jaar vast, dan wordt getoetst met de AFM-toetsrente of de werkelijke rente als die hoger is. Worden de lasten volledig geschonken, dan blijven ze buiten de toetsing mits de getekende schenk- en leenovereenkomsten zijn aangeleverd, de rente volledig aftrekbaar is en er een aflosverplichting bestaat.

Uitzonderingen: Schenk- en leenovereenkomst vereist bij geschonken lasten.

Volledige regel: Er mag naast de Knab Hypotheek een familiehypotheek bestaan, zolang de Knab Hypotheek eerste in rang blijft en de optelsom van de lasten binnen de maximale financieringslast op inkomen en onderpand past. De maandlast wordt annuïtair vastgesteld; bij een rentevaste periode korter dan 10 jaar wordt getoetst met de AFM-toetsrente (of de werkelijke rente als die hoger is). Bij inschrijving in het Kadaster ziet de hypotheeknemer af van het recht op parate executie. Zolang de familiehypotheek actief is, is een opvolgende hypothecaire inschrijving bij Knab niet mogelijk.

Uitzonderingen: Knab blijft eerste in rang; afstand parate executie.

Volledige regel: Knab staat alleen traditionele erfpacht toe, afgegeven door een overheidsinstantie (Rijksoverheid, provincie, gemeente of waterschap). Is de erfpacht vóór 1 januari 1992 gesloten, dan mag de resterende duur niet korter zijn dan de helft van de looptijd van de hypotheek, tenzij er sprake is van onvoorwaardelijke verlenging. Particuliere erfpacht wordt niet geaccepteerd. Aan te leveren: erfpachtovereenkomst met duur en canon; bij afkoop van de canon een taxatierapport met waarde na afkoop en een (concept)akte van conversie.

Uitzonderingen: Geen particuliere erfpacht; erfpacht op een appartementsrecht niet toegestaan.

Volledige regel: De Knab Overbruggingshypotheek kan voor zowel verkochte als onverkochte woningen en moet vóór de eigendomsoverdracht van de huidige woning passeren. Minimaal € 10.000, maximaal 24 maanden looptijd; een losse overbrugging (zonder reguliere Knab Hypotheek) is niet toegestaan. De overbrugging blijft buiten de LTI-toetsing. De rente staat twee jaar vast. Doeleinden: overwaarde/eigen middelen, aflossen van kredieten en dubbele lasten (box 3-toetsing).

Uitzonderingen: Geen losse overbrugging; maximaal één woning tegelijk.

Volledige regel: Is de woning nog niet verkocht, dan wordt de marktwaarde vastgesteld op de laagste waarde van: verklaring verkopend makelaar (met verwachte verkoopprijs en maximale verkooptermijn van zes maanden), een (niet-gevalideerd) taxatierapport of een Calcasa desktop taxatie. De maximale overbrugging is 90% van die waarde minus de schuldrest van de (eerste) hypotheek. Bij gebruik van een taxatierapport is de courantheid maximaal zes maanden. Bij aankoop van een nieuwbouwwoning hoeft de woning nog niet te koop te staan.

Uitzonderingen: Laagste waardebepaling geldt; verkooptermijn max. 6 maanden.

Volledige regel: Bij een nog niet (definitief) verkochte woning moeten de lasten inclusief een eventuele overbruggingshypotheek gedurende minimaal twaalf maanden betaalbaar zijn; blijkt uit de documenten een langere periode, dan houdt Knab daarmee rekening. Is de woning definitief verkocht maar vindt het passeren plaats na aankoop van de nieuwe woning, dan moeten de dubbele lasten gedurende die gehele periode betaalbaar zijn. De aanvrager kan dit aantonen met vrij beschikbare eigen middelen. Bij gebruik van de verhuis-/meeneemregeling geldt een afwijkende berekening.

Uitzonderingen: Bewijs van eigen middelen voor minimaal 12 maanden.

Volledige regel: Is de woning verkocht maar zijn de ontbindende voorwaarden nog niet verstreken, dan is de maximale overbrugging 90% van de laagste waarde van verkoopprijs (exclusief roerende zaken) of (desktop)taxatie, minus de schuldrest. Zijn de ontbindende voorwaarden verstreken, dan geldt maximaal 98% van de verkoopprijs minus de schuldrest. De overbrugging moet vóór de eigendomsoverdracht van de oude woning passeren; de maximale looptijd is 24 maanden.

Uitzonderingen: 98% alleen bij definitief verkoopbare woning.

Volledige regel: De afkoopwaarde van een Spaarrekening Eigen Woning of andere verpande polis rekent Knab tot de overwaarde van de huidige woning en kan in de overbruggingshypotheek worden meegenomen, mits de geldverstrekker bevestigt dat de waarde bij passeren wordt verrekend. Knab hanteert: 100% van de actuele afkoopwaarde bij zekere opbouwproducten (zoals (Bank)Spaarhypotheek) en 90% bij onzekere opbouwproducten (Kapitaalverzekering Eigen Woning, Beleggingsrekening Eigen Woning en andere beleggingsvormen).

Uitzonderingen: 90% bij onzekere opbouwproducten (KEW/BEW).

Volledige regel: Aflossingsvrijheid is bij Knab beperkt: maximaal 50% van de marktwaarde van de woning mag aflossingsvrij (alleen met overgangsrecht voor renteaftrek). Bij een combinatiepand geldt dit alleen voor het woongedeelte; het bedrijfsgedeelte mag niet aflossingsvrij. Een variabele rente is niet mogelijk.

Uitzonderingen: Alleen met overgangsrecht; maximaal 50% van de marktwaarde.

Volledige regel: De acceptatiegids (hoofdstuk 16) bevat een overzicht van de meest voorkomende documenten: getekende rente- en bindende aanbiedingen en SEPA-machtiging; identiteitsdocumenten; IKV voor ondernemers; werkgeversverklaring/salarisstroken/UWV-bericht of IBL voor loondienst en flex; MijnPensioenoverzicht-uitdraai; lijfrentestukken; documenten bij dienstverband bij familie; bewijs variabele looncomponenten; uitkeringsbesluiten; alimentatiebewijzen; (NWWI-gevalideerde) taxatie; nieuwbouwstukken (koop-aanneemovereenkomst, waarborgcertificaat, voorlopig energielabel); erfpachtstukken; aflosnota bij oversluiten; echtscheidingsdocumenten; overbruggingsstukken; krediet- en DUO-overzichten; en bewijs van eigen middelen. Knab kan altijd extra documenten en aanvullende informatie opvragen.

Uitzonderingen: Knab kan te allen tijde aanvullende documenten opvragen.

Volledige regel: De Knab Hypotheek is bedoeld voor natuurlijke personen die in Nederland wonen en de woning als hoofdverblijf gaan gebruiken. Maximaal twee aanvragers per hypotheek. De minimale hypotheek bedraagt € 75.000. De woning moet in Nederland liggen; woningen op Bonaire, Sint-Eustatius en Saba zijn uitgesloten.

Uitzonderingen: Maximaal 2 aanvragers; minimum € 75.000.

Volledige regel: Knab accepteert aanvragers met de nationaliteit van een EU-lidstaat, Zwitserland, IJsland, Noorwegen of Liechtenstein, of met een niet-tijdelijke verblijfsvergunning. De Amerikaanse nationaliteit is uitdrukkelijk uitgesloten. Aan te leveren: een kopie van een geldig paspoort of identiteitskaart (zonder BSN) en een kopie van de verblijfsvergunning, plus een kopie van een bankafschrift waaruit blijkt dat de incassorekening op naam van de aanvrager(s) staat.

Uitzonderingen: Geen VS-nationaliteit; alleen niet-tijdelijke verblijfsvergunningen.

Volledige regel: Bij echtscheiding of beëindigd geregistreerd partnerschap zijn vereist: de echtscheidings- of ontbindingsbeschikking; het (echt)scheidingsconvenant; een inschrijvingsbewijs burgerlijke stand; bij verdeling de (concept)akte van verdeling; en bewijs van ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid als de woning nog op twee namen staat. Zijn er geen scheidingsdocumenten meer beschikbaar en is de scheiding meer dan twaalf jaar geleden, dan volstaan het inschrijvingsbewijs en de meest recente IB-aangifte.

Uitzonderingen: Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid vereist bij woning op twee namen.

Volledige regel: De rente die geldt bij het passeren van de Knab Hypotheek is gelijk aan de rente in het bindend hypotheekaanbod (de offerterente). De rente wijzigt dus niet als de dagrente op de passeerdatum hoger of lager is.

Volledige regel: Oversluiten wordt doorgaans volgens de algemene TRHK-toetsnormen getoetst; NHG-naar-NHG oversluiten kan alleen bij specifieke doelen. Knab mag bij oversluiting toetsen op werkelijke last als: schuldenaarschap en woning gelijk blijven; het bedrag niet hoger is dan nodig voor aflossing van de huidige lening(en) plus vergoeding vervroegd aflossen, notaris-, taxatie- en advieskosten; de nieuwe lasten maximaal even hoog zijn als de oude (of de aangegeven nieuwe lasten bij renteherziening) én binnen de maximale financieringslast passen; en alle leningdelen minimaal tien jaar vast staan of aan het einde van de rentevaste periode zijn afgelost. Zuiver oversluiten zonder LTI- en LTV-toetsing is niet mogelijk. Maatwerk- en explain-aanvragen worden altijd bij Knab voorgelegd.

Uitzonderingen: Zuiver oversluiten zonder toetsing niet mogelijk.

Volledige regel: Bij het aanvragen van de Knab Hypotheek kan de aanvrager kiezen uit verschillende rentevaste periodes (zie de website van Knab). Een variabele rente behoort niet tot de mogelijkheden. De klant heeft recht op de rentetarieven die gelden op de dag dat Knab de aanvraag ontvangt.

Volledige regel: Knab kan geen renteaanbod of bindend aanbod uitbrengen in geval van een (nog) onbekende aan te kopen woning. Wijzigt de woning tijdens de aanvraag, dan moet de aanvrager een nieuwe aanvraag indienen tegen de dan geldende rentetarieven en acceptatienormen.

Volledige regel: Knab rekent verlengingskosten als de geldigheidstermijn is verlengd, de verlengingsperiode is ingegaan én de dagrente van soortgelijke hypotheken bij passeren hoger is dan de offerterente. De kosten bedragen 0,20% van de Knab Hypotheek (exclusief overbrugging) per dertig dagen, naar rato, en worden via de notaris verrekend. Passeert de hypotheek niet nadat de verlengingsperiode is ingegaan, dan brengt Knab € 500 annuleringskosten in rekening.

Uitzonderingen: Alleen bij gestegen dagrente én ingegane verlenging.

Volledige regel: Knab verleent geen bankgaranties en kan niet garant staan voor de waarborgsom van een aan te kopen woning; dit moet via een derde partij (kosten voor de aanvrager). Wel is de aanvrager verplicht om tijdens de looptijd een opstalverzekering (woonhuisverzekering) te hebben voor ten minste de geïndexeerde herbouwwaarde van het onderpand. Een overlijdensrisicoverzekering is niet verplicht. Als zekerheid wordt naast het hypotheekrecht ook pandrecht gevestigd op roerende zaken, rechten en vorderingen.

Uitzonderingen: Geen bankgarantie via Knab.

Volledige regel: De aanvrager heeft drie weken om het renteaanbod voor akkoord te ondertekenen; de geldigheidstermijn is vier maanden vanaf uitgifte — binnen die termijn moet de hypotheek passeren, anders vervalt het aanbod. Het bindend aanbod is veertien dagen geldig. Verlenging is eenmalig mogelijk: twee maanden bij bestaande bouw en acht maanden bij nieuwbouw; het ondertekende verlengingsvoorstel moet binnen de oorspronkelijke geldigheidstermijn worden aangeleverd.

Uitzonderingen: Eenmalige verlenging: 2 mnd bestaande bouw, 8 mnd nieuwbouw.

Volledige regel: De hoogte van de hypotheek ten opzichte van de woningwaarde bepaalt de risico-opslag. Bij NHG geldt het NHG-tarief. Voor nieuwe klanten hanteert Knab de klassen: NHG; ≤60% marktwaarde; >60–70%; >70–80%. Voor bestaande klanten bestaan ook de klassen >80–90%, >90–95% en >95%. Het Duurzaam Leningdeel en energielabelkorting beïnvloeden de rente eveneens.

Uitzonderingen: Nieuwe klanten: tariefklassen tot max. 80% marktwaarde.