Obvion

Volledige regel: Een uitkering op basis van een arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt meegeteld voor de periode dat zekerheid bestaat over de hoogte van de uitkering.

Voorwaarden: Zekerheid over de hoogte van de uitkering voor een bepaalde periode.

Volledige regel: Er zijn een aantal algemene regels en mogelijkheden m.b.t. het inkomen die gelden voor álle aanvragers : • het inkomen wordt verdiend in Nederland of in de EU • de aanvrager ontvangt zijn inkomen in euro's

Volledige regel: Wil een bestaande klant verhuizen van een koopwoning naar een andere koopwoning met gelijke of lagere lasten? Dan kan onder de volgende voorwaarden de werkelijke lasten toetsing worden toegepast : • de werkelijke maandlast van de nieuwe hypotheek moet gelijk of lager zijn dan de huidige (werkelijke) maandlast • het toetsinkomen wordt bepaald conform hoofdstuk Inkomen • de minimale looptijd van de rentevaste periode bedraagt 20 jaar

Voorwaarden: Werkelijke maandlast nieuwe hypotheek gelijk of lager dan huidige; toetsinkomen conform hoofdstuk Inkomen; minimale looptijd rentevaste periode 20 jaar.

Uitzonderingen: Kortere rentevaste periode toegestaan als: < 20 jaar en hypotheek volledig terugbetaald aan einde rentevaste periode, OF ≥ 10 < 20 jaar en hypotheek aan einde rentevaste periode minder dan 50% van marktwaarde (met aanvullende berekening renterisico). Bij overbruggingskrediet alleen als oude woning verkocht en ontbindende voorwaarden verstreken zijn.

Volledige regel: Er kan zich een situatie voordoen waarbij de klant zijn situatie op de lange termijn wil verbeteren , maar er sprake is van een tijdelijk annuïtair tekort bij aanvang gedurende een periode tot aan het vervallen van de hypotheekrente aftrek of AOW gerechtigde leeftijd binnen 10 jaar vanaf verstrekken van de hypotheek . Onder v oorwaarden mag dan de werkelijke lasten toetsing toegepast worden gedurende deze tijdelijke periode. Hierbij geldt dat: • het bestedingsdoel is de aankoop of verbetering van de eigen woning of herfinanciering van de bestaande hypotheek • vanaf het moment vervallen hypotheekrenteaftrek of pensioen de hypotheek moet passen binnen de reguliere annuïtaire toetsing rekening houdend met box 3 woonquote en/ of AOW woonquote (afhankelijk van de situatie) . • de explain kan niet voor twee opeenvolgende events gebruikt worden. • in deze tijdelijke periode er geen sprake is van een rente risico. Dat wil zeggen dat de rentevaste periode van alle leningdelen langer moet zijn dan de periode met het tijdelijk annuïtair tekort/ het moment van het event • er sprake moet zijn van bestendig inkomen, zijnde: • dienstverband voor onbepaalde tijd of (vroeg)pensioen • voor alle andere soort dienstverbanden rekenen we met het gemiddelde inkomen dat wordt aangetoond over de afgelopen 3 jaar • zelfstandig ondernemer: het toetsinkomen van de inkomensverklaring

Voorwaarden: Bestedingsdoel aankoop/verbetering eigen woning of herfinanciering bestaande hypotheek; hypotheek moet na vervallen hypotheekrenteaftrek/pensioen passen binnen reguliere annuïtaire toetsing (rekening houdend met box 3/AOW woonquote); explain niet voor twee opeenvolgende events; geen renterisico in tijdelijke periode (rentevaste periode langer dan periode met tekort/event); bestendig inkomen (dienstverband onbepaalde tijd/pensioen, of gemiddeld inkomen afgelopen 3 jaar voor andere dienstverbanden, of toetsinkomen inkomensverklaring voor zelfstandig ondernemer); maximale LTV bij verstrekking 90% van marktwaarde (incl. EBV); bij dubbele woonlasten: oude woning verkocht en ontbindende voorwaarden verstreken; geen leningdeel met nieuw consumptief bestedingsdoel (m.u.v. financieringskosten).

Volledige regel: De inkomsten uit verhuur kunnen onder voorwaarden worden meegenomen in het toetsinkomen tot maximaal 50% van het totale toetsinkomen.

Voorwaarden: Maximaal 50% van het totale toetsinkomen.

Volledige regel: Inkomen uit een WGA -uitkering nemen we niet mee bij de bepaling van het toetsinkomen.

Volledige regel: Voor een aanvrager met een inkomen uit het buitenland kunnen afwijkende woonquotes gelden. We maken onderscheid op basis van in welk land het inkomen wordt verdiend: • Hoogste inkomen in Nederland : woonquotetabel box 1 • Hoogste inkomen in overig EU : woonquotetabel box 3

Uitzonderingen: Wordt het hoogste inkomen ontvangen uit een ander EU land, dan kan de woonquotetabel box 1 gebruikt worden als: • de aanvrager aanspraak kan maken op de compensatieregeling conform het Belastingverdrag tussen Nederland en België, of • het laagste inkomen ontvangen wordt in Nederland en de hypotheekadviseur onderbouwt dat dit inkomen voldoende is om de hypotheekrente te kunnen aftrekken

Volledige regel: Ouders kunnen hun kind (en partner) helpen om een woning te kopen en een hypotheek te krijgen. Dat doen ze door het bindend aanbod en de hypotheekakte mede te ondertekenen, waardoor zij hoofdelijk aansprakelijk worden voor de hypotheek. Als ouders meetekenen, gelden de volgende voorwaarden: • Het kind en partner moeten (zonder ouders) minimaal 75% van de hypotheek kunnen dragen op basis van een reguliere annuïtaire toets • er moet aannemelijk gemaakt worden dat het inkomen van kind (en /of partner) binnen 10 jaar voldoende zal stijgen om de volledige hypotheek te kunnen dragen op basis van een reguliere annuïtaire toets • de ouders moeten ten minste het tekort van de annuïtaire lasten van de kinderen kunnen betalen. Deze ruimte moet bestaan naast de (annuïtaire) lasten die voortvloeien uit hun eigen(huur)woning en eventuele overige kredietlasten conform de reguliere annuïtaire toetsing zoals beschreven in dit acceptatiebeleid • voor het kind (en partner) en ouders gelden de inkomenscriteria conform hoofdstuk Inkomen

Voorwaarden: Kind en partner kunnen minimaal 75% van hypotheek dragen (reguliere annuïtaire toets); aannemelijk dat inkomen kind (en/of partner) binnen 10 jaar voldoende stijgt om volledige hypotheek te dragen; ouders kunnen tekort annuïtaire lasten kinderen betalen (naast eigen lasten); inkomenscriteria conform hoofdstuk Inkomen gelden voor kind/partner en ouders.

Volledige regel: Het bruto jaarbedrag van de uitkering inclusief vakantie geld uit een nabestaandenpensioen wordt volledig meegenomen als toetsinkomen.

Volledige regel: Heeft de aanvrager de afgelopen 3 jaar een tijdelijke aanvullende beloning ontvangen? Dan mag deze onder dezelfde voorwaarden als de bedrijfsafhankelijke bonus worden meegenomen in het toetsinkomen. Aanvullend geldt dat de tijdelijke aanvullende beloning voor het huidige jaar is bevestigd door de werkgever.

Voorwaarden: Dezelfde voorwaarden als bedrijfsafhankelijke bonus, plus bevestiging van de werkgever voor het huidige jaar.

Volledige regel: Ontvangt de aanvrager een IVA -uitkering, dan nemen we dit inkomen mee bij de bepaling van het toetsinkomen als uit het uitkeringsbesluit blijkt dat er sprake is van een IVA -uitkering.

Voorwaarden: Moet blijken uit het uitkeringsbesluit dat het een IVA-uitkering betreft.

Volledige regel: Heeft de aanvrager de afgelopen 3 jaar een bedrijfsafhankelijke bonus ontvangen? Dan mag deze onder voorwaarden worden meegenomen in het toetsinkomen. Het mee te nemen bedrag aan bedrijfsafhankelijke bonus bepalen we op basis van de gemiddelde bedrijfsafhankelijke bonus over de laatste drie kalenderjaren, voorafgaand aan het jaar waarin het toetsinkomen wordt vastgesteld.

Voorwaarden: De aanvrager ontvangt 3 jaar de bedrijfsafhankelijke bonus bij dezelfde werkgever. Het maximum bedrag is het laagste van het gemiddelde over de laatste drie jaar, de bonus van het laatste kalenderjaar, of het huidige kalenderjaar. Betreft een aanvraag zonder NHG.

Uitzonderingen: Indien in één van de kalenderjaren geen bedrijfsafhankelijke bonus is ontvangen, dan wordt dit inkomensbestanddeel niet als bestendig gezien en niet meegenomen in het toetsinkomen.

Volledige regel: Vergoedingen voor een levensloopregeling mogen meegenomen worden in het toetsinkomen, mits de aanvrager de vergoeding conform werkgeversverklaring structureel ontvangt.

Voorwaarden: De aanvrager ontvangt de vergoeding structureel conform werkgeversverklaring.

Volledige regel: Wanneer op het inkomen van de aanvrager de 30% -regeling van toepassing is dan rekenen we in de basis met het bruto -inkomen exclusief de 30%-regeling . Indien de 30% -regeling als onderdeel van het toetsinkomen benodigd is voor het verkrijgen van de hypotheek, dan dient uit de arbeidsovereenkomst te blijken dat de aanvrager na het vervallen van de regeling het zelfde inkomen behoudt.

Voorwaarden: Indien 30%-regeling benodigd voor hypotheek, moet uit arbeidsovereenkomst blijken dat inkomen na vervallen regeling hetzelfde blijft.

Volledige regel: De betaalbaarheid van de hypotheek toetsen we volgens de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet (TRHK) en Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF). Hierbij gaan we uit van : • het toetsinkomen bepaald volgens het hoofdstuk Inkomen • de woonquote box 1 of box 3, afhankelijk van of de aftrekbaarheid van de rente van het leningdeel • toetsrente van de hypotheek De toetslast van de hypotheek moet passen binnen de toegestane woonlast conform de TRHK. Dit geld t ook voor een aflossingsvrije hypotheek.

Voorwaarden: Toetslast moet passen binnen toegestane woonlast conform TRHK.

Uitzonderingen: Uitzonderingen mogelijk binnen de ruimte van de TRHK of als explain voor zuivere oversluiting, verduurzaming, leenruimte op basis van energielabel, verruiming voor alleenstaanden.

Volledige regel: Het inkomen uit arbeid kan bestaan uit vast inkomen en variabel inkomen. De onderstaande inkomensbestanddelen zien we als vast en bestendig en mogen volledig meegenomen worden in de vaststelling van het toetsinkomen. Deze inkomensbestanddelen zijn terug te vinden op de werkgeversverklaring. Het betreffen de volgende inkomensbestanddelen: • actueel bruto jaarsalaris • vakantietoeslag: het bedrag van de vakantietoeslag of de waarde van de vakantiebonnen/tijdspaarfonds • onregelmatigheidstoeslag (waaronder VEB), mits structureel conform de werkgeversverklaring : het bedrag over de laatste 12 maanden • provisie/bonus, mits structureel en individuele prestatie afhankelijk conform de werkgeversverklaring : het bedrag over de laatste 12 maanden . Is er sprake van een bedrijfsafhankelijke bonus, dan gelden onderstaande voorwaarden • overwerk, mits structureel conform de werkgeversverklaring : het bedrag over de laatste 12 maanden • vaste 13e maand • vaste eindejaarsuitkering (waaronder ook Employee Benefit Budget) • overige inkomensbestanddelen: indien de aanvrager het inkomensbestanddeel conform arbeidsovereenkomst of CAO structureel ontvangt vrij te besteden is, bijvoorbeeld een keuzebudget of car allowance

Voorwaarden: Onregelmatigheidstoeslag, provisie/bonus en overwerk moeten structureel zijn conform werkgeversverklaring (bedrag over laatste 12 maanden). Overige inkomensbestanddelen moeten structureel zijn conform arbeidsovereenkomst of CAO en vrij te besteden zijn.

Uitzonderingen: Ontvangt de klant een mobiliteitsvergoeding (niet zijnde car allowance) dan nemen we maximaal 80% van deze vergoeding mee in het toetsinkomen.

Volledige regel: • er is geen sprake van loonbeslag en/of looncessie

Volledige regel: Het inkomen uit een (sociale) uitkering kan voor de gehele looptijd van de hypotheek in de toetsing worden betrokken indien sprake is van een niet -beperkte periode. De niet -beperkte periode dient te blijken uit: • een toekenningsbesluit , of • een schriftelijke verklaring van de uitkerende instantie. Indien het een inkomen uit een (sociale) uitkering betreft die niet blijvend van aard is, kan het inkomen worden meegeteld voor de periode dat zekerheid bestaat over hoogte van de uitkering.

Voorwaarden: Niet-beperkte periode moet blijken uit toekenningsbesluit of schriftelijke verklaring van de uitkerende instantie. Indien niet blijvend van aard, meetellen voor de periode dat zekerheid bestaat over de hoogte van de uitkering.

Uitzonderingen: Ontvangt de aanvrager een tijdelijke UWV uitkering in het kader van betaalt ouderschapsverlof? Dan wordt deze uitkering meegenomen in het toetsinkomen.

Volledige regel: Als bestaande klanten binnen dezelfde hypotheeksoort overstappen naar de actuele rente en hun hypotheek willen verhogen om de vergoedingsrente en bijkomende kosten meefinancieren, dan mag onder voorwaarden de werkelijke lasten toetsing toegepast worden. Hierbij geldt: • het toetsinkomen wordt bepaald conform hoofdstuk Inkomen • de extra financiering is uitsluitend bestemd ter betaling van de vergoedingsrente, administratiekosten en overige financieringskosten • de klant blijft binnen dezelfde hypotheeksoort

Voorwaarden: Toetsinkomen conform hoofdstuk Inkomen; extra financiering uitsluitend voor vergoedingsrente, administratiekosten en overige financieringskosten; klant blijft binnen dezelfde hypotheeksoort.

Volledige regel: Voor bestaande klanten die een gedeelte van hun overwaarde wensen op te nemen of verhuizen van koop – naar koopwoning en maximaal 50% van de markt waarde van de woning financieren , onderbouwen we de betaalbaarheid van de hypotheek op basis van de werkelijke lastentoets. Hierbij geldt: • de totale hypotheek heeft een maximale LTV van 50% marktwaarde • het toetsinkomen wordt bepaald conform hoofdstuk Inkomen • we stellen de aanvullende eisen aan de hypotheekvorm ; er mogen geen nieuwe aflossingsvrije delen worden verstrekt in combinatie met gebruik making van de werkelijke lastentoets . Bestaande klanten mogen hun huidige aflossingsvrije leningdelen behouden . • in het geval van een verhoging in combinatie met deze explain geldt conform regulier beleid voor verhogingen: bestaande klanten mogen hun huidige (verkapte) aflossingsvrije leningdelen behouden. • in het geval van oversluiten of doorstromen : voor deze expain geldt dat bestaande aflossingsvrije en verkapt aflossingsvrije leningdelen maxim aal 30% van de marktwaarde van de woning én maximaal € 150.000 mogen bedragen. • als de rente van de hypotheek niet aftrekbaar is dan passen we de box 3 woonquote toe .

Voorwaarden: Totale hypotheek maximale LTV van 50% marktwaarde; toetsinkomen conform hoofdstuk Inkomen; geen nieuwe aflossingsvrije delen (bestaande mogen behouden); bij oversluiten/doorstromen: bestaande aflossingsvrije/verkapt aflossingsvrije leningdelen maximaal 30% van marktwaarde én maximaal € 150.000; bij niet-aftrekbare rente wordt box 3 woonquote toegepast.

Uitzonderingen: Een hypotheek hoger dan 50% van de marktwaarde is alleen toegestaan als deze hogere LTV het gevolg is van het meefinancieren van € 10.000 voor Energiebesparende Voorzieningen of het Energiebespaarbudget.

Volledige regel: Betreft het een aanvraag van een Verhuur - en Recreatiehypotheek van Obvion dan ge ld en de onderstaande voorwaarden : • Er is een huurcontract : we rekenen met de laagste huurinkomsten van de getaxeerde huurinkomsten of de huurinkomsten conform huurcontract ; • Er is geen huurcontract aanwezig : we rekenen met 50% van de getaxeerde huurinkomsten .

Voorwaarden: Met huurcontract: laagste van getaxeerde huurinkomsten of huurcontract. Zonder huurcontract: 50% van getaxeerde huurinkomsten.

Volledige regel: Is er sprake van een tijdelijk annuïtair tekort gedurende een periode van maximaal 24 maanden, dan mag onder voorwaarden de werkelijke lasten toetsing toegepast worden gedurende deze periode. Hierbij geldt dat: • er dient sprake te zijn van bestendig inkomen, zijnde: • dienstverband voor onbepaalde tijd of (vroeg)pensioen • voor alle andere soort dienstverbanden rekenen we met het gemiddelde inkomen dat wordt aangetoond over de afgelopen 3 jaar • zelfstandig ondernemer: het toetsinkomen van de inkomensverklaring • bij dubbele woonlasten moet de oude woning verkocht zijn en de ontbindende voorwaarden verstreken zijn. • het tijdelijk annuïtair te kort moet vallen binnen de huidige rentevaste periode • er mag geen sprake zijn van een nieuw consumptief leningdeel

Voorwaarden: Tijdelijk annuïtair tekort maximaal 24 maanden; bestendig inkomen (dienstverband onbepaalde tijd/pensioen, of gemiddeld inkomen afgelopen 3 jaar voor andere dienstverbanden, of toetsinkomen inkomensverklaring voor zelfstandig ondernemer); bij dubbele woonlasten: oude woning verkocht en ontbindende voorwaarden verstreken; tekort valt binnen huidige rentevaste periode; geen nieuw consumptief leningdeel.

Volledige regel: Inkomsten uit een Persoons Geboden Budget (PGB) worden alleen meegenomen in het toetsinkomen indien sprake is van een inkomen uit onderneming en er sprake is van minimaal 2 opdrachtgevers en geen familiaire band is met degene die de zorgt ontvangt. De hoogte van het inkomen uit PGB wordt vastgesteld door de externe Rekenexpert.

Voorwaarden: Sprake van inkomen uit onderneming. Minimaal 2 opdrachtgevers. Geen familiaire band met de zorgontvanger. Hoogte vastgesteld door externe Rekenexpert.

Volledige regel: De WAO en WAZ uitkering mag van blijvende aard worden beschouwd, ongeacht de aanvangsdatum. Het inkomen uit WAO en WAZ wordt volledig meegenomen in het toetsinkomen.

Volledige regel: De volgende inkomens zijn per definitie niet bestendig en worden niet meegenomen in het toetsinkomen: • WGA uitkering • Bijstand uitkering • ANW uitkering • buitenlandse uitkeringen • Ziektewet uitkering • Wajong op basis van studieregeling

Volledige regel: We accepteren een uitkering op basis van de Wajong als deze blijvend van aard is. In andere gevallen kan de Wajong uitkering worden meegeteld in het toetsinkomen voor de periode dat zekerheid bestaat over de hoogte van de uitkering. Het toetsinkomen wordt vastgesteld op basis van het toekenningsbesluit van de uitkerende instantie.

Voorwaarden: Blijvend van aard, of zekerheid over hoogte van uitkering voor een bepaalde periode. Vastgesteld op basis van toekenningsbesluit.

Uitzonderingen: Een Wajong op basis van studieregeling accepteren we niet.

Volledige regel: Als het inkomen van de klant in geen enkel land belast wordt hanteren wij de volgende bruteringsfactor: • Totaal netto jaarinkomen kleiner dan € 70.000 : 1,6 • Totaal netto jaarinkomen vanaf € 70.000 : 1,7

Voorwaarden: Inkomen niet belast in enig land.

Volledige regel: Ontvangt een klant huurinkomsten uit een bestaand huurcontract dan rekenen we met de huurinkomsten -/- de werkelijke lasten van de eventuele financiering. Is er geen be- staand huurcontract dan houden we geen rekening met de toekomstige huurinkomsten uit dez e woning,

Voorwaarden: Bestaand huurcontract: huurinkomsten minus werkelijke lasten van financiering.

Uitzonderingen: Toekomstige huurinkomsten uit een nieuwbouwwoning nemen we niet mee in het toetsinkomen, aangezien onzeker is wanneer de klant deze huurinkomsten gaat ontvangen.

Volledige regel: Een expat kan een tegemoetkoming /allowance ontvangen voor de extra kosten die horen bij het wonen en werken in het buitenland. De volgende allowances mogen worden meegenomen in het toetsinkomen, mits deze structureel, vast en bestendig zijn: • Expat allowance • Household allowance • Correctie coëfficient • Foreign residence allowance • Post adjustment allowance

Voorwaarden: Allowances moeten structureel, vast en bestendig zijn.

Volledige regel: Bij een dienstverband voor onbepaalde tijd dient de proeftijd te zijn verlopen. Het inkomen uit een dienstverband voor onbepaalde tijd mag niet meegenomen wor- den als uit de werkgeversverklaring blijkt dat de werkgever het dienstverband binnen- kort beëindigt.

Voorwaarden: Proeftijd moet zijn verlopen. Werkgever mag het dienstverband niet binnenkort beëindigen.

Volledige regel: Er is een uitzondering voor een specifieke doelgroep klanten met een tijdelijk dienstverband van langere duur (≥ 12 maanden). Dit geldt voor dienstverbanden met én zonder intentieverklaring voor bepaalde tijd. Het gaat hierbij om klanten die werkzaam zijn bij niet -commerciële internationale organisaties, of klanten die vanwege een opleidings - en/of promotietraject (zoals een arts in opleiding, advocaat -stagiair, kandidaat -notaris of promovendus) voor langere tijd een tijdelijk dienstverband hebben. Voor deze specifieke doelgroep vinden wij het, onder voorwaarden, passend om bij het berekenen van het toetsinkomen af te wijken van het gemiddelde inkomen van de afgelopen drie kalenderjaren. Dit sluit aan bij het opleidingsniveau en/of arbeidsperspectief van de klant.

Voorwaarden: De berekening van het toetsinkomen is afhankelijk van de toekomstige duur van het dienstverband: ≥ 36 maanden (gemiddelde van 3x huidig inkomen), ≥ 24 en < 36 maanden (gemiddelde van 2x huidig inkomen en 1x vorig jaar), ≥ 12 en < 24 maanden (gemiddelde van huidig inkomen en 2 voorgaande jaren). Het toetsinkomen is nooit hoger dan het huidige inkomen. Indien in het verleden geen inkomen is ontvangen, geldt voor dat jaar € 0. Inkomen in andere valuta kan worden meegenomen mits het actuele inkomen in euro’s is. Het inkomen blijft minimaal gelijk aan het huidige inkomen. Betreft een aanvraag zonder NHG.

Uitzonderingen: Het beleid in deze paragraaf is niet van toepassing op de internationale organisaties in de 9 topsectoren.

Volledige regel: Een aanvrager kan gebruik maken van de Arbeidsmarktscan onder de volgende voorwaarden: • er is sprake van minimaal 12 maanden arbeidshistorie in de afgelopen 14 maanden volgens het UWV Verzekeringsbericht • de uitkomst van de Arbeidsmarktscan moet minimaal 70 punten zijn • het toetsinkomen is het laagste van het inkomen op de recente werkgeversverklaring of de verdiencapaciteit in de Arbeidsmarktscan

Voorwaarden: Minimaal 12 maanden arbeidshistorie in de afgelopen 14 maanden (UWV Verzekeringsbericht). Uitkomst Arbeidsmarktscan minimaal 70 punten. Toetsinkomen is het laagste van recente werkgeversverklaring of verdiencapaciteit in scan.

Uitzonderingen: Het gebruik van de Arbeidsmarktscan is niet mogelijk voor aanvragers die werkzaam zijn bij een uitzendbureau. Het gebruik van Inkomensbepaling Loondienst in combinatie met de arbeidsmarktscan is niet mogelijk.

Volledige regel: Bij een tijdelijk dienstverband met intentieverklaring voor bepaalde tijd ≥ 12 maanden wordt het toetsinkomen bepaald op basis van de gemiddelde inkomsten van het huidige inkomen en de 2 voorgaande kalenderjaren. Is het inkomen nú lager? Dan geldt het huidige inkomen als toetsinkomen.

Voorwaarden: Het toetsinkomen is nooit hoger dan het huidige inkomen. Indien in één van de kalenderjaren geen inkomen is ontvangen, geldt voor dat jaar een inkomen van € 0. Inkomen in andere valuta kan worden meegenomen mits het actuele inkomen in euro’s is. Het inkomen blijft minimaal gelijk aan het huidige inkomen. Betreft een aanvraag zonder NHG.

Volledige regel: Indien de aanvrager geen vast inkomen heeft, bepalen we het toetsinkomen op basis van de gemiddelde inkomsten over de laatste drie kalenderjaren of 36 maanden, voorafgaand aan het jaar of moment waarin het toetsinkomen wordt vastgesteld.

Voorwaarden: Het maximum toetsinkomen is het laagste van de gemiddelde inkomsten over de laatste drie jaar, het jaarinkomen van het laatste kalenderjaar, of het huidige kalenderjaar. Indien in één van de jaren geen inkomen is ontvangen, wordt voor dat jaar een inkomen van € 0 meegenomen. Inkomen in andere valuta kan worden meegenomen mits het actuele inkomen in euro’s is.

Uitzonderingen: Er mag worden afgeweken van de middeling van het inkomen over de laatste 3 jaren als er gebruik wordt gemaakt van de perspectiefverklaring of arbeidsmarktscan.

Volledige regel: We accepteren een perspectiefverklaring als een aanvrager met een flexibele arbeidsrelatie minimaal 26 weken voor een uitzendbureau werkt én de aanvrager al 52 weken beoordeelbare werkervaring heeft. De perspectiefverklaring mag worden afgegeven door het uitzendbureau zelf of een externe Perspectieftaxateur. Het toetsinkomen wordt vastgesteld conform de bijbehorende werkgeversverklaring.

Voorwaarden: Minimaal 26 weken werkzaam bij uitzendbureau en 52 weken beoordeelbare werkervaring. Afgegeven door deelnemend uitzendbureau of externe Perspectieftaxateur.

Uitzonderingen: Is de aanvrager korter dan 1 jaar werkzaam bij het huidige uitzendbureau? Dan is een Perspectiefverklaring mogelijk als: • de aanvrager minimaal 1 jaar werkzaam was bij het vorige uitzendbureau • er is sprake geweest van een "gedwongen" overgang. Is de aanvrager minimaal 26 weken werkzaam bij het huidige uitzendbureau dan is een Perspectiefverklaring mogelijk als: • de aanvrager minimaal 12 van de laatste 14 maanden inkomen uit werk heeft ontvangen • de aanvrager toont dit arbeidsverleden aan bij de Perspectieftaxateur die de aanvraag voor de perspectiefverklaring beoordeelt. Het gebruik van Inkomensbepaling Loondienst in combinatie met de perspectiefverklaring is niet mogelijk.

Volledige regel: Heeft de werkgever een intentieverklaring afgegeven voor een verlenging van het dienstverband met onbepaalde tijd, dan is het huidige inkomen het toetsinkomen.

Volledige regel: Voor de bepaling van het toetsinkomen van de aanvrager kan gebruik worden gemaakt van de Inkomensbepaling Loondienst (IBL) middels de rekentool van HDN. We accepteren een Inkomensbepaling Loondienst zowel bij een vast als bij een niet vast dienstverband. Het toetsinkomen is het vastgestelde inkomen uit de inkomensbepaling loondienst.

Uitzonderingen: Ontvangt de klant een bruto pensioentoeslag én is er geen sprake van een bruto-inhouding voor een deelname aan een werkgeverspensioenregeling. En/of is er sprake van een netto inhouding voor pensioeninleg? Dan accepteren we het vastgestelde IBL inkomen niet. Het toetsinkomen van de klant wordt bepaald op basis van de werkgeversverklaring.

Volledige regel: Als er sprake van een Directeur Groot Aandeelhouder (DGA) dan wordt het inkomen vastgesteld op basis van een Inkomensverklaring. Voor een directeur die geen DGA is bepalen we het toetsinkomen op basis van de werkgeversverklaring en salarisstrook.

Voorwaarden: Vaststelling inkomen op basis van Inkomensverklaring.

Volledige regel: Heeft de ondernemer nog geen 36 maanden inkomen uit onderneming maar wel minimaal de afgelopen 24 maanden? Dan geldt voor het ontbrekende jaar dat dit op “0” wordt gesteld en het totale inkomen door 3 gedeeld. Indien tussentijdse cijfers van het huidige jaar beschikbaar zijn kunnen die het oudste jaar vervangen. De ondernemer die minimaal 12 maanden in de KvK is ingeschreven en voorafgaand in loondienst werkzaam is geweest, kan dit inkomen uit loondienst gebruiken om de periode van 36 maanden te completeren. Er wordt geen gebruik gemaakt van een prognose.

Voorwaarden: Minimaal 24 maanden inkomen uit onderneming. Of minimaal 12 maanden KvK-inschrijving en voorafgaand loondienstinkomen om 36 maanden te completeren.

Volledige regel: Heeft de aanvrager een inkomen uit onderneming of als zzp -er? Dan dient het inkomen van de aanvrager vastgesteld te worden door een goedgekeurde externe Rekenexpert. We volgen hier in veelal de rekenregels van NHG.

Voorwaarden: Vaststelling inkomen door goedgekeurde externe Rekenexpert. Volgen veelal de rekenregels van NHG.

Volledige regel: Ontvangt een ondernemer tevens inkomen uit loondienst gebaseerd op 32 uur of meer? Dan mag het inkomen uit de onderneming niet meer bedragen dan 30% van het inkomen uit loondienst op jaarbasis. Let op : Is het inkomen uit onderneming lager dan 30% van het loondienst inkomen, dan nemen we het lagere bedrag mee.

Voorwaarden: Inkomen uit loondienst 32 uur of meer. Inkomen uit onderneming maximaal 30% van loondienstinkomen. Indien lager, dan het lagere bedrag.

Volledige regel: Onder een minderheidsdeelneming verstaan we een aandelenbelang groter dan of gelijk aan 5%, maar minder dan 50% in een niet -beursgenoteerde onderneming. Het betreffen privé ontvangen bruto dividenden. We gaan uit van het aandelenbelang van de aanvrager en de (fiscaal) partner samen. De hoogte van het inkomen uit minderheidsdeelneming wordt door de externe Rekenexpert vastgesteld.

Voorwaarden: Aandelenbelang 5-50% in niet-beursgenoteerde onderneming. Privé ontvangen bruto dividenden. Vastgesteld door externe Rekenexpert.

Volledige regel: We accepteren geen zelfstandig inkomen uit het buitenland of uit in het buitenland belastingplichtige ondernemingen. Dit geldt ook voor holdingconstructies met buitenlandse entiteiten.

Volledige regel: Sommige ‘zelfstandigen’ hebben geen jaarrapporten. Deze inkomsten komen in de aangifte voor de inkomstenbelasting terug als ‘inkomsten uit overige werkzaamheden’. De hoogte van het inkomen uit overige bronnen wordt vastgesteld door de externe Rekenexpert.

Voorwaarden: Vastgesteld door externe Rekenexpert.

Volledige regel: Is de aanvrager een UBO en ontvangt hij in die hoedanigheid zijn inkomen uit een onderneming die opereert in een van de onderstaande branches dan verstrekken we geen hypotheek . De structuur en/of geldstromen van de ondernemingen in deze branches zijn niet voldoende doorzichtig, waardoor deze niet afdoende beoordeeld kunnen worden. • trust of trustkantoren • schuldhulpverleners e/o inkomensbeheerders • betaaldienstverleners zonder bank/ AMF - vergunning • smartshops , coffeeshops • leveranciers van nieuwe psychoactieve stoffen en lachgas • motorclubs • seksbranche • organisaties die handel in virtuele valuta faciliteren • wapenhandel • metaal recycling bedrijven (ijzerhandel en opkopen schroot) • exploitanten van amusement - en speelautomaten • gokhallen • aanbieden van (virtuele) kansspelen en loterijen • fondswervers • Shisha lounge

Volledige regel: Er wordt geen rekening gehouden met inkomen uit een onderneming na de AOW leeftijd van de aanvrager. Een pensioen op basis van een reservering die via de balans van de onderneming is getroffen (bijvoorbeeld via de FOR) of in een afzonderlijke BV is ondergebracht, wordt door Obvion niet meegenomen voor de bepaling van het toetsinkomen.

Volledige regel: Het bruto jaarbedrag van de uitkering(en) word t volledig meegenomen in het toetsinkomen . We gaan uit van de vastgestelde AOW-leeftijd of maximaal van 67 jaar en 3 maanden .

Volledige regel: Senioren die de AOW -leeftijd binnen 10 jaar bereiken of al AOW ontvangen en willen verhuizen van een koopwoning naar een andere koopwoning met gelijke of lagere lasten. • NHG aanvragen: werkelijke lasten toets voor de periode vanaf de AOW -leeftijd • aanvragen zonder NHG: werkelijke lasten toets zowel voor de periode vóór als vanaf de AOW -leeftijd In beide situaties gelden de volgende regels: • minimaal 1 van de aanvragers moet binnen 10 jaa r de AOW -leeftijd bereiken of al AOW ontvangen • het toetsinkomen wordt bepaald conform hoofdstuk Inkomen . Heeft de aanvrager de AOW -leeftijd nog niet bereikt, dan zijn er twee toets momenten : (1) op basis van het huidige inkomen en (2) op basis van het tot op datum bindend aanbod opgebouwde pensioeninkomen. Heeft de klant de AOW -leeftijd bereikt dan toetsen we op basis van het genoten pensioeninkomen op datum van het uitbrengen van het binden d aanbod. • de minimale looptijd van de rentevaste periode bedraagt 20 jaar

Voorwaarden: Minimaal 1 aanvrager bereikt binnen 10 jaar AOW-leeftijd of ontvangt al AOW; toetsinkomen conform hoofdstuk Inkomen (twee toetsmomenten indien AOW-leeftijd nog niet bereikt); minimale looptijd rentevaste periode 20 jaar.

Uitzonderingen: Kortere rentevaste periode toegestaan als: < 20 jaar en hypotheek volledig terugbetaald aan einde rentevaste periode, OF ≥ 10 < 20 jaar en leeftijd jongste partner aan einde rentevaste periode minimaal 85 jaar, OF hypotheek aan einde rentevaste periode minder dan 50% van marktwaarde (met aanvullende berekening renterisico). Bij overbruggingskrediet alleen als oude woning verkocht en ontbindende voorwaarden verstreken zijn.

Volledige regel: De bruto uitkering per jaar van een lijfrenteverzekering of een lijfrentespaarproduct mag worden meegenomen in het toetsinkomen voor de duur van de gegarandeerde uitkering.

Voorwaarden: Gegarandeerde uitkering.

Volledige regel: Is er bij aanvragers die de pensioenleeftijd hebben bereikt of benaderen sprake is van een tijdelijk financieringstekort als de oudste aanvrager de AOW -leeftijd bereikt en de jongste aanvrager nog niet? Dan toetsen wij deze aanvragers onder voorwaarden op de werkelijke last gedurende de periode waarbij er een tijdelijk inkomenstekort ontstaat. Hierbij gelden de volgende regels: • er is sprake van twee aanvragers • minimaal één van de aanvragers bereikt op datum bindend aanbod binnen 10 jaar de AOW -leeftijd of ontvangt al AOW • het toetsinkomen wordt bepaald conform hoofdstuk Inkomen • de toegestane woonlast voorafgaand aan de AOW -ingangsdatum van de oudste aanvrager en nadat de jongste aanvrager de AOW -ingangsdatum heeft bereikt, wordt vastgesteld op basis van een reguliere inkomen/lasten toets • er maximaal 120 maanden wordt getoetst op basis van de werkelijke lasten

Voorwaarden: Twee aanvragers; minimaal één aanvrager bereikt binnen 10 jaar AOW-leeftijd of ontvangt al AOW; toetsinkomen conform hoofdstuk Inkomen; toegestane woonlast voor en na AOW-ingangsdatum jongste aanvrager vastgesteld op basis van reguliere inkomen/lasten toets; maximaal 120 maanden toetsing op basis van werkelijke lasten; geen nieuw box 3 leningdeel met consumptief bestedingsdoel; rentevaste periode van nieuwe leningdelen minimaal 10 jaar en duurt minimaal tot AOW-ingangsdatum jongste aanvrager.

Uitzonderingen: Kortere rentevaste periode toegestaan als: leningdeel aan einde rentevaste periode volledig afgelost, OF hypotheek aan einde rentevaste periode minder dan 50% van marktwaarde. Bij overbruggingskrediet alleen als oude woning verkocht en ontbindende voorwaarden verstreken zijn.

Volledige regel: Een toekomstige uitkering uit een lijfrenteverzekering of garantie lijfrentespaarproduct kan in het toetsinkomen worden meegenomen voor de duur van 20 jaar vanaf AOW -leeftijd . Voor de berekening van de hoogte van de uitkering geldt dan het volgende: • we gaan uit van een actueel overzicht van het opgebouwde garantiekapitaal voor een levensverzekering met lijfrente - of pensioenclausule of bankspaarproduct • de toekomstige premie -inleg wordt niet meegenomen • het toetsinkomen is het reeds opgebouwde garantiekapitaal gedeeld door 20

Voorwaarden: Actueel overzicht van opgebouwd garantiekapitaal voor levensverzekering met lijfrente- of pensioenclausule of bankspaarproduct. Toekomstige premie-inleg wordt niet meegenomen. Toetsinkomen is opgebouwd garantiekapitaal gedeeld door 20.

Volledige regel: In de inkomens/lastentoets kan rekening gehouden worden met het actuele bedrag dat de aanvrager ontvangt aan partneralimentatie. De partneralimentatie wordt meegenomen voor de periode dat de aanvrager deze ontvangt.

Voorwaarden: Alimentatie wordt meegenomen voor de periode dat de aanvrager deze ontvangt.

Volledige regel: Obvion voert ook in deze situaties een LTI en LTV toets uit .

Volledige regel: Heeft de aanvrager een bestaande restschuldfinanciering in de vorm van een AK, RN of RH? Dan kan met de werkelijke bruto maandlast gerekend worden als: • de looptijd van de restschuldfinanciering maximaal 15 jaar is • de rentevaste periode van de restschuldfinanciering gelijk is aan de looptijd

Voorwaarden: Looptijd restschuldfinanciering maximaal 15 jaar. Rentevaste periode gelijk aan looptijd.

Volledige regel: De lasten van de studielening worden bepaald conform de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet.

Volledige regel: Bij de berekening van het prognosekapitaal van levens - en beleggingsverzekeringen of de winstdeling gaan wij uit van de rendementen conform paragraaf Hypotheekvormen ABP, Obvion, Basis en Compact hypotheek

Volledige regel: Indien verwacht wordt dat uit de nog niet verkochte woning een restschuld voortvloeit, dient aannemelijk gemaakt te worden dat de aanvrager deze restschuld kan voldoen. Wordt de restschuld voldaan door middel van de nieuwe hypotheek , dan zie de voorwaarden in paragraaf Maximale verstrekking (LTV) .

Voorwaarden: Aannemelijk maken dat de aanvrager de restschuld kan voldoen.

Volledige regel: We houden géén rekening met de lasten van een lening bij de Besloten Vennootschap (B.V.) van de aanvrager als door de rekenexpert met deze lasten al in de inkomensbepaling rekening is gehouden.

Voorwaarden: De rekenexpert moet al rekening hebben gehouden met deze lasten in de inkomensbepaling.

Volledige regel: Om meer inzicht te krijgen in het leen - en betaalgedrag van de klant voeren wij voor elke klant een BKR -toets uit. Ook onderzoeken we het betaalgedrag bij Obvion van de aanvrager bij een eventuele bestaande hypotheek. In paragraaf Kredieten uit BKR vindt u hoe wij om gaan met een BKR -codering en welke codes wij wel en niet accepteren.

Voorwaarden: Zie tabel in paragraaf 4.3 voor specifieke BKR-codes en achterstandscoderingen die wel of niet zijn toegestaan, en onder welke voorwaarden (bijv. herstelcode, afgelost, finale kwijting NHG).

Volledige regel: Er is alleen een Overlijdensrisicoverzekering verplicht als de hypotheek groter is dan 100% van de marktwaarde. Hierbij gelden de volgende voorwaarden: • het inkomen van de aanvrager is nodig voor het verkrijgen van de hypotheek • het verzekerd bedrag van de overlijdensrisicoverzekering is minimaal gelijk aan het bedrag van de hypotheek boven de 100% van de marktwaarde

Voorwaarden: Hypotheek groter dan 100% van de marktwaarde; inkomen van aanvrager nodig voor hypotheek; verzekerd bedrag minimaal gelijk aan bedrag hypotheek boven 100% marktwaarde.

Uitzonderingen: Niet verplicht als het bedrag van de hypotheek boven 100% marktwaarde lager is dan EUR 5.000. Ook niet verplicht als de hypotheek boven 100% van de marktwaarde het gevolg is van Energiebesparende voorzieningen of Energiebespaarbudget.

Volledige regel: De lasten van lopende kredieten worden meegenomen tot minimaal de einddatum van de betreffende betalingsverplichting. We houden hierbij rekening met 2% per maand van het geregistreerde bedrag.

Voorwaarden: 2% per maand van het geregistreerde bedrag. Lasten meegenomen tot minimaal einddatum betalingsverplichting.

Uitzonderingen: Wij gaan uit van de werkelijke lasten i.p.v. dit percentage, als de werkelijke lasten hoger zijn dan 2%. We houden geen rekening met de maandlasten van het krediet als: • het bestaande krediet terugbetaald wordt vanuit de nieuwe hypotheek • de aanvrager het krediet zelf terugbetaalt. Houd er rekening mee dat wij dit beoordelen vóórdat we een bindend aanbod uitbrengen.

Volledige regel: Ook small houses kunnen gefinancierd worden mits dit voldoet aan de gestelde voorwaarden waar een woning aan moet voldoen. Er dient sprake te zijn van een eigen fundering (aard en nagelvast) en het onderpand mag niet verplaatsbaar zijn. We verstrekken alleen een hypotheek met NHG.

Voorwaarden: Eigen fundering (aard en nagelvast); niet verplaatsbaar; alleen met NHG.

Volledige regel: Bij nieuwbouw dient altijd sprake te zijn van een onherroepelijke omgevingsvergunning Deze mag aangetoond worden bij de notaris. Daarnaast moet er sprake zijn van een insolventieverzekering of een vergelijkbare dekking middels een bankgarantie van minimaal 17% van de aanneemsom plus meerwerk .

Voorwaarden: Onherroepelijke omgevingsvergunning; insolventieverzekering of bankgarantie van minimaal 17% van aanneemsom plus meerwerk.

Uitzonderingen: Als hogere kosten van aangenomen werkzaamheden worden doorbelast, dienen deze gemaximeerd te zijn tot 10% van de aanneemsom.

Volledige regel: Een hypotheek voor een woonwinkel/ bedrijfspand is mogelijk als: • de woning de bestemming ‘wonen’ of ‘wonen bedrijvigheid’ heeft • het woongedeelte minimaal 50% van de marktwaarde van het woonwinkel/bedrijfspand is • het winkel/bedrijfsgedeelte wordt gebruikt door de eigenaar van de woning • de woning niet op een industrie/ bedrijventerrein ligt

Voorwaarden: Bestemming 'wonen' of 'wonen bedrijvigheid'; woongedeelte minimaal 50% van marktwaarde; winkel/bedrijfsgedeelte gebruikt door eigenaar; niet op industrie/bedrijventerrein.

Volledige regel: Bij de ABP, Obvion, Obvion Basis, en Obvion Compact hypotheek ontvangt de klant bij zowel bestaande bouw als bij nieuwbouw tijdens de eerste 24 maanden rente over het bedrag dat op het bouwdepot staat. Het rentepercentage is gelijk aan de gewogen gemiddelde rente van alle leningdelen (exclusief overbruggingskrediet) min 1%.

Uitzonderingen: Bij een verhoging van het bouwdepot gedurende de looptijd, geldt voor dit verhoogde deel een rentevergoeding van maximaal 24 maanden.

Volledige regel: Bij de Obvion Woon Hypotheek ontvangt de klant bij bestaande bouw tijdens de eerste 12 maanden rente over het bedrag dat op het bouwdepot staat. Bij nieuwbouw ontvangt de klant tijdens de eerste 24 maanden rente over het bedrag dat op het bouwdepot staat. Het rentepercentage is gelijk aan de gewogen gemiddelde rente van alle leningdelen (exclusief overbruggingskrediet).

Uitzonderingen: Bij een verhoging van het bouwdepot gedurende de looptijd, geldt voor dit verhoogde deel een rentevergoeding van maximaal 12 maanden.

Volledige regel: Obvion verstrekt voor de volgende soorten woningen een hypotheek: • woonhuis (bestaande bouw en nieuwbouw) • appartement met een actieve vereniging van eigenaren • woonboerderij met woonbestemming • woon - winkel/woon -bedrijfspand • woning met B&B • small house (aard -en nagelvast) • kangoeroewoning • CPO woning • vakantiewoning of recreatiewoning (eventueel voor recreatieve verhuur) • vakantiewoning of recreatiewoning voor permanente bewoning • woning bedoeld voor verhuur

Voorwaarden: Voor verhuurde woningen en recreatiewoningen is alleen een Verhuur- en Recreatiehypotheek van Obvion mogelijk.

Volledige regel: Obvion accepteert de volgende koopconstructies: • SVn Starterslening • Op Maat Koop Garant versie 1 juli 2011 • Op Maat Koop Garant versie 1 november 2016 • Op Maat Koop Garant versie 1 juni 2023 • Op Maat Koop Garant versie 1 juli 2024 • Op Maat Koop Start versie 1 april 2014 (alleen beschikbaar voor oversluiters) • Op Maat Koop Start versie 1 januari 2024 • Opmaat ondererfpacht - en Koop Garantbepalingen versie 1 april 2012 • Trudo - Slimmer Kopen • Stichting Knarrenhof – project Veecatenhof

Volledige regel: Bij een nieuwe hypotheek kunnen we een garantie geven aan de verkoper van de woning. Dit doen we onder de volgende voorwaarden: • we hebben een bindend aanbod voor de hypotheek afgegeven • we hebben het formulier Aanvraag Garantie volledig ingevuld en ondertekend ontvangen • alle documenten van de aanvrager zijn door ons goedgekeurd. Dit geldt níet voor het medisch akkoord • de garantie is maximaal 10% van de koopprijs van de woning exclusief roerende zaken • de garantie is maximaal 12 maanden geldig. Is er een datum afgesproken waarop de aanvrager de woning koopt? Dan is de garantie tot 1 maand na deze datum geldig

Voorwaarden: Bindend aanbod afgegeven; formulier Aanvraag Garantie volledig ingevuld en ondertekend ontvangen; alle documenten van aanvrager goedgekeurd (m.u.v. medisch akkoord); garantie maximaal 10% van de koopprijs (excl. roerende zaken); garantie maximaal 12 maanden geldig (of tot 1 maand na afgesproken koopdatum).

Volledige regel: AANVULLENDE VOORWAARDEN CPO (MET 1 AANNEMER OF IN EIGEN BEHEER) • er is een individuele koopovereenkomst/leveringsakte tussen aanvrager en verko- per van de grond afgesloten • er is een individuele aanneemovereenkomst tussen aanvrager en aannemer afge- sloten • de kadastrale splitsing van de kavels vindt voor passeren plaats • de aanvrager mag niet financieel afhankelijk zijn van de andere kopers. Er dient een achtervang (constructie ) aanwezig te zijn • er dient sprake te zijn van een professionele bouwbegeleider. De bouwbegeleider dient ter goedkeuring voorgelegd te worden aan Obvion

Voorwaarden: Individuele koopovereenkomst/leveringsakte; individuele aanneemovereenkomst; kadastrale splitsing voor passeren; aanvrager niet financieel afhankelijk van andere kopers (achtervang aanwezig); professionele bouwbegeleider (ter goedkeuring aan Obvion).

Volledige regel: Kangoeroewoningen/mantelzorgwoningen kunnen gefinancierd worden mits deze voldoen aan de volgende voorwaarden: • er dient sprake te zijn van één kadastraal geheel • het geheel dient bezit te zijn of worden van maximaal 2 aanvragers die de hypotheek zelf kunnen betalen conform de inkomens/lastentoets, dus alleen het kind (met de eventuele partner) of alleen de ouders • er is geen sprake van een verhuursituatie ; dus geen tegenprestatie in geld en/of waardeerbaar op geld

Voorwaarden: Eén kadastraal geheel; bezit van maximaal 2 aanvragers die hypotheek zelf kunnen betalen; geen verhuursituatie (geen tegenprestatie in geld).

Volledige regel: Staat in een bouwkundig rapport of een taxatierapport dat direct noodzakelijke woningverbetering nodig is? Dan storten we het bedrag in het bouw depot dat volgens het rapport nodig is om de woning te herstellen als dit hoger is dan 10% van de marktwaarde.

Voorwaarden: Aangegeven in bouwkundig of taxatierapport; bedrag hoger dan 10% van de marktwaarde.

Volledige regel: Is de onderhoudstoestand van de woning minder dan redelijk, dan is een bouwkundig rapport verplicht.

Voorwaarden: Onderhoudstoestand van de woning is minder dan redelijk.

Volledige regel: Obvion verstrekt géén hypotheek voor de volgende soorten woningen : • stuk grond waarop geen woning staat of ook geen woning gebouwd gaat worden • vakantiewoning of recreatiewoning met een verhuurverplichting van het park • vakantiewoning of recreatiewoning met (semi) permanente verhuur • stacaravan of een woonwagen • verplaatsbare small houses • woonboot of een ander soort vaartuig • vliegtuig • bedrijfsgebouw • dienstwoning • een woon -/bedrijfspand dat op een industrieterrein ligt • woning met lidmaatschap van een coöperatieve vereniging • appartement zonder een actieve vereniging van eigenaren • een woonboerdij met een bijbehorend perceel groter dan 3 hectare • woning met erfpachtvoorwaarden die niet zijn goedgekeurd (zie de lijst met goedgekeurde gemeentelijke erfpachtvoorwaarden ).

Volledige regel: We verstrekken een hypotheek voor een appartement als er een Vereniging van Eigenaren (VvE) actief is . Afhankelijk van het soort pand waar het appartement een onderdeel van uitmaakt gelden er specifieke voorwaarden : • nieuwbouwpand of nog te splitsen pand . • pand met meer dan 5 wooneenheden: de stand van het reservefonds moet toereikend te zijn

Voorwaarden: Actieve VvE. Bij pand met meer dan 5 wooneenheden: reservefonds moet toereikend zijn.

Volledige regel: Wil de aanvrager zijn woning voor een gedeelte verhuren onder de noemer Bed & Breakfast, dan dient voldaan te worden aan de volgende voorwaarden • de hoofdfunctie van de woning is eigen bewoning • het betreft huur van een gedeelte van de woonruimte die naar zijn aard van korte duur is

Voorwaarden: Hoofdfunctie eigen bewoning; huur van korte duur.

Uitzonderingen: Permanente verhuur is niet toegestaan.

Volledige regel: Bij een Verhuur - en Recreatiehypotheek van Obvion moet de opstalverzekering verhuur van de woning toestaan.

Voorwaarden: Opstalverzekering moet verhuur van de woning toestaan.

Volledige regel: Conform onze Algemene Voorwaarden moet de aanvrager ervoor dat de woning en alles wat erbij hoort verzekerd is. Deze verzekering moet afgesloten worden bij een in Nederland op grond van de wet toegelaten schadeverzekeraar. De verzekering moet de risico’s dekken zoals bijvoorbeeld brand - en stormschade, ontploffing, blikseminslag en vliegtuigschade.

Voorwaarden: Afgesloten bij een in Nederland op grond van de wet toegelaten schadeverzekeraar; dekt risico’s zoals brand-, stormschade, ontploffing, blikseminslag en vliegtuigschade.

Uitzonderingen: Geldt niet als een appartement verzekerd is door de Vereniging van Eigenaren.

Volledige regel: Bij aanvraag van een hypotheek met NHG volgen we de voorwaarden en normen van NHG. In een aantal gevallen moet een aanvraag met NHG daarnaast ook voldoen aan het Acceptatiebeleid van Obvion.

Volledige regel: In geval van de volgende verkoop beperkende voorwaarden, beoordelen we per aanvraag of we de hypotheek verstrekken: • anti speculatiebeding • terugkoopverplichting/aanbiedingsplicht • boetebeding

Voorwaarden: Maatwerkbeoordeling per aanvraag.

Volledige regel: Een aanvrager kan bij ons een hypotheek krijgen voor een woning in Nederland . Deze woning is voor eigen bewoning én heeft de bestemming ‘wonen’ of er blijkt uit het bestemmingsplan dat permanent wonen is toegestaan.

Voorwaarden: Woning in Nederland; voor eigen bewoning; bestemming 'wonen' of permanent wonen toegestaan; aanvrager(s) uiterlijk op passeerdatum eigenaar; aanvrager(s) bewoner; woning heeft eigen fundering; onderhoudstoestand minimaal redelijk; courantheid maximaal 12 maanden.

Uitzonderingen: Bij een Verhuur- en Recreatiehypotheek van Obvion voor een recreatiewoning en/of een woning voor verhuur geldt de verplichting van eigen bewoning en bestemming permanent wonen niet.

Volledige regel: Is er sprake van een koopoplossing? Dan verstrekken we alleen een hypotheek in combinatie met NHG én als sprake is van een van de volgende koopoplossingen: • Starterslening (SVn) • Op Maat Koop Garant versie 1 juli 2011 • Op Maat Koop Garant versie 1 november 2016 • Op Maat Koop Garant versie 1 juni 2023 • OpMaat KoopGarant versie 1 juli 2024 • OpMaat K oop Start versie 1 april 2014 (alleen beschikbaar voor oversluiters) • OpMaat Koop Start versie 1 januari 2024 • Ondererfpacht - en Koop Garantbepalingen versie 1 april 2012 • Slimmer Kopen – Trudo • Stichting Knarrenhof – project Veecatenhof

Voorwaarden: In combinatie met NHG; moet een van de specifiek genoemde koopoplossingen zijn.

Volledige regel: Obvion verstrekt hypotheken aan particuliere klanten voor een woning gelegen in Nederland. Dit kan de woning zijn voor eigen gebruik, maar onder voorwaarden verstrekken we ook een hypotheek voor een andere woning bijvoorbeeld voor verhuur of recreatie (de Verhuur - en Recreatiehypotheek van Obvion ).

Voorwaarden: Bij een hypotheek voor een recreatiewoning en/of een woning voor verhuur, de Verhuur- en Recreatiehypotheek van Obvion, geldt de verplichting van eigen bewoning niet. De klant moet dan wel zelf een andere woning in Nederland bewonen.

Uitzonderingen: Deze voorwaarde geldt niet als de klant zelf permanent in de recreatiewoning gaat wonen en permanente bewoning in de bestemming is toegestaan.

Volledige regel: We storten de verbouwingskosten zoals vermeld in het taxatierapport in het bouw depot, als dat bedrag hoger is dan €2.500,-. We storten nooit meer dan het bedrag dat is aangevraagd voor het totale bouw depot.

Voorwaarden: Bedrag hoger dan €2.500,-; niet meer dan het aangevraagde totale bouwdepot.

Volledige regel: Heeft de aanvrager meerdere panden , dan houden we rekening met de dubbele woonlasten en / of de lasten van beleggingspanden. Een aanvrager mag naast de eigen woning, die als onderpand geldt voor de hypotheek maximaal 5 vastgoedobjecten/objecten/wooneenheden hebben .

Voorwaarden: Maximaal 5 vastgoedobjecten/objecten/wooneenheden naast de eigen woning. Dubbele woonlasten langer dan 3 maanden moeten betaalbaar zijn binnen de toegestane woonlast, of het tekort moet onderbouwd worden. Lasten van beleggingspanden worden meegenomen in de beoordeling, rekening houdend met huurinkomsten.

Uitzonderingen: Bij een Verhuur- en Recreatiehypotheek van Obvion mag de klant naast de woning voor eigen bewoning maximaal 2 andere vastgoedobjecten in bezit hebben. Vastgoed voor eigen gebruik (zoals de woning, een eigen bedrijfspand, een tweede woning en woning(en) voor studerende kinderen) worden niet gezien als vastgoedobject/wooneenheid.

Volledige regel: Een bouw depot is een speciale rekening waarmee de klant de kosten van de bouw of verbouwing kan betalen. Het bouwdepot loopt maximaal 2 jaar bij bestaande bouw. Bij nieuwbouw maximaal 3 jaar.

Volledige regel: Gaat de aanvrager in een woonboerderij wonen? Dan geldt dat : • de woonboerderij de bestemming ‘wonen’ of ‘wonen (agrarisch)’ heeft • het totale perceel maximaal 3 hectare groot is

Voorwaarden: Bestemming 'wonen' of 'wonen (agrarisch)'; perceel maximaal 3 hectare.

Volledige regel: Om de marktwaarde (in verhuurde staat) van de woning te bepalen maken we gebruik van een NWWI gevalideerd taxatierapport opgesteld door een onafhankelijke taxateur volgens de richtlijnen van het NRVT. Het rapport mag op de dag dat we het bindend aanbod uitbrengen maximaal 6 maanden oud zijn.

Voorwaarden: NWWI gevalideerd taxatierapport; opgesteld door onafhankelijke taxateur volgens NRVT richtlijnen; rapport maximaal 6 maanden oud op dag bindend aanbod.

Uitzonderingen: Bij een Verhuur- en Recreatiehypotheek wordt altijd uitgegaan van de marktwaarde in verhuurde staat, ook als deze woning voor eigen gebruik is. Validatie door NWWI van een taxatie van een recreatiewoning is niet mogelijk, de taxatie moet worden uitgebreid met een plausibiliteitsverklaring van een 2e taxateur.

Volledige regel: Obvion stelt voorwaarden aan het onderpand en de bestemming . Zo moet een woning de bestemming “Wonen” hebben (evt. i.c.m. bedrijvigheid/agrarisch) of permanent wonen is toegestaan conform bestemmingsplan

Voorwaarden: Woning heeft bestemming 'Wonen' (evt. i.c.m. bedrijvigheid/agrarisch) of permanent wonen is toegestaan conform bestemmingsplan.

Volledige regel: Is er een recht van opstal? Dan kunnen we een hypotheek verstrekken als: • het een opstalrecht van Groot Haarlemmermeer betreft , of • het recht van opstal het hypotheekrecht niet onevenredig aantast én de looptijd van de hypotheek niet langer is dan de looptijd van het recht van opstal

Voorwaarden: Opstalrecht van Groot Haarlemmermeer, OF recht van opstal tast hypotheekrecht niet onevenredig aan én looptijd hypotheek niet langer dan looptijd recht van opstal.

Volledige regel: Als er sprake is van nieuwbouw kan de marktwaarde worden vastgesteld op basis van de stichtingskosten. We tellen dan de onderstaande onderdelen bij elkaar op: a. de koop/aanneemsom óf de kosten volgens de begroting van een bouwkundig bedrijf. Eventueel vermeerderd met: b. kosten van de grond c. meerwerk d. bouwrente e. aansluitingskosten nutsvoorzieningen f. kosten van de bouw g. planontwikkelingskosten (bij CPO) h. meege financierd renteverlies tijdens de bouwperiode (maximaal 4% van de som van a t/m g)

Voorwaarden: Nieuwbouw.

Uitzonderingen: Een NWWI gevalideerde taxatie is verplicht en waardebepaling op basis van stichtingskosten is niet toegestaan in de volgende situaties: aanvrager bouwt woning met meerdere aannemers of regelt zelf aannemers; alleen koopovereenkomst en geen aanneemovereenkomst; woning casco gebouwd; aanvrager langer dan 6 maanden geleden perceel grond gekocht om woning op te bouwen; aanvrager erfpacht afkoopt waarbij taxatierapport gelijke waardestijging aantoont; aanvrager perceel grond heeft/gekocht met onderpand dat volledig wordt afgebroken (dan telt waarde grond); nieuwbouwwoning is opgeleverd; nieuwbouwwoning gekocht voor verhuur.

Volledige regel: De maximale hoogte van de hypotheek mag niet meer zijn dan 100% van de marktwaarde van de woning. In een aantal specifieke situatie geldt een afwijkende LTV- verstrekking: Uitzondering Maximum LTV Panden voor eigen bewoning Zuivere Oversluiters 110% Energiebesparende voorzieningen 106% Meefinancieren Restschuld 110% Noodzakelijke woningverbetering 110% Lage financieringslast 110% Achterstallige betalingen aan de VVE maatwerk Consumptief deel – box 3 leningdeel 90%* Aflossingsvrij 50% Panden voor verhuur of recreatief gebruik Verhuur - en Recreatiehypotheek van Obvion 80% in verhuurde staat

Voorwaarden: Maximaal 100% van de marktwaarde.

Uitzonderingen: Zuivere oversluiters: 110%; Energiebesparende voorzieningen: 106%; Meefinancieren restschuld: 110%; Noodzakelijke woningverbetering: 110%; Lage financieringslast: 110%; Achterstallige betalingen VvE: maatwerk; Consumptief deel – box 3 leningdeel: 90% (met mogelijkheden tot 100%); Aflossingsvrij: 50%; Verhuur- en Recreatiehypotheek van Obvion: 80% in verhuurde staat.

Volledige regel: De marktwaarde van de woning kan bepaald worden met een Calcasa Desktoptaxatie. Daarbij gelden de volgende voorwaarden : • de marktwaarde is gelijk aan de waarde die is vastgesteld in de Calcasa Desktoptaxatie • het onderpand is een woning voor eigen bewoning, gebruikt als hoofdverblijf (geen recreatiewoning ) • de woning is minimaal 2 jaar oud • de totale hypotheek excl. overbruggingskrediet is maximaal 90% van de marktwaarde ; voor de regels van het maximale overbruggingskrediet zie paragraaf “het overbruggingskrediet ” • EBB (Energie Bespaar Budget) e/o kwaliteitsverbetering is mogelijk. De totale hypotheek incl . , EBB e/o kwaliteitsverbetering mag maximaal 90% van de marktwaarde zijn • het betrouwbaarheidsniveau van de Calcasa Desktoptaxatie is 5 of hoger • de Calcasa marktwaarde is maximaal € 1.000.000,-. • er is geen sprake van erfpacht / opstal • het rapport mag op de dag dat we het bindend aanbod uitbrengen maximaal 6 maanden oud zijn.

Voorwaarden: Marktwaarde gelijk aan Calcasa Desktoptaxatie; onderpand is woning voor eigen bewoning (geen recreatiewoning); woning minimaal 2 jaar oud; totale hypotheek excl. overbruggingskrediet maximaal 90% van marktwaarde; EBB/kwaliteitsverbetering mogelijk (totale hypotheek incl. EBB/kwaliteitsverbetering maximaal 90% van marktwaarde); betrouwbaarheidsniveau Calcasa Desktoptaxatie 5 of hoger; Calcasa marktwaarde maximaal € 1.000.000,-; geen erfpacht/opstal; rapport maximaal 6 maanden oud op dag bindend aanbod.

Volledige regel: Een aanvraag voor een hypotheek op een woning belast met vruchtgebruik wordt alleen geaccepteerd als: • er sprake is van vruchtgebruik op slechts een deel van de woning • de hypotheek wordt gevestigd op het pand als zekerheid en niet op het recht van vruchtgebruik • de hypotheek wordt verstrekt aan de eigenaar die tevens bewoner is , niet aan de vruchtgebruiker

Voorwaarden: Vruchtgebruik op slechts een deel van de woning; hypotheek gevestigd op het pand (niet op recht van vruchtgebruik); hypotheek verstrekt aan eigenaar die tevens bewoner is.

Uitzonderingen: Geen hypotheek op het recht van vruchtgebruik en/of een woning waarop volledig een persoonlijk recht van gebruik en bewoning rust.

Volledige regel: Bij het accepteren van een hypotheek wordt het recht van eerste hypotheek ten behoeve van Obvion gevestigd. Een verhoogde inschrijving is mogelijk. De minimale inschrijving is echter gelijk aan de verstrekte hypotheek.

Volledige regel: De aanvrager betaalt 1% van het bedrag waarvoor de garantie wordt afgegeven. Wij incasseren dit bedrag uiterlijk een maand nadat we de garantie hebben afgegeven.

Volledige regel: We houden rekening met de bruto lasten van een lening bij familie. Is de lening bestemd (geweest) voor de eigen woning , dan nemen we deze mee in de annuïtaire toets. Bij een ander bestedingsdoel volgen we het beleid voor een doorlopend krediet en aflopend krediet in de paragraaf Lopende kredieten .

Volledige regel: Voor het recht van erfpacht en het recht van opstal betaalt de aanvrager periodiek een bedrag. Wij houden rekening met deze canonverplichting. Het canonbedrag brengen we in mindering op de toegestane woonlast. We bepalen de hoogte van het canonbedrag als volgt: Canonherziening < 10 jaar: Bij herziening: huidige canon x factor 1,2. Bij indexatie: huidige canon x factor 1,05. Canonherziening > 10 jaar: We rekenen met het huidige canonbedrag. Canon afgekocht en canonherziening < 10 jaar: Oppervlakte perceel x grondprijs x 10-jaars rente.

Voorwaarden: Canonbedrag wordt in mindering gebracht op de toegestane woonlast. Zie volledige tekst voor berekening van canonbedrag afhankelijk van herzieningstermijn en afkoopstatus.

Volledige regel: Is er sprake van erfpacht, dan kan de aanvrager een hypotheek aanvragen als: • de woning gevestigd is in één van de gemeenten waarvan de erfpachtvoorwaarden zijn goedgekeurd. Zie hiervoor de bijlage gemeentelijke erfpachtvoorwaarden • de looptijd van de hypotheek gelijk aan of korter is dan de duur van de erfpacht

Voorwaarden: Woning gevestigd in gemeente met goedgekeurde erfpachtvoorwaarden; looptijd hypotheek gelijk aan of korter dan duur erfpacht.

Volledige regel: De aanvrager kan bij ons een hypotheek afsluiten om de overwaarde van de oude woning tijdelijk te financieren, waardoor de periode wordt overbrugd tussen de aankoop van een nieuwe woning en de verkoop van de oude woning. Een overbruggingskrediet heeft een maximale lo optijd van 2 jaar. Bij nieuwbouw geldt een maximale looptijd van 3 jaar.

Voorwaarden: Maximale looptijd 2 jaar (3 jaar bij nieuwbouw). Berekening overwaarde: verkoopsom (excl. roerende zaken) -/- 2% verkoopkosten -/- reeds rustende hypotheek (indien woning verkocht); getaxeerde marktwaarde -/- 2% verkoopkosten -/- reeds rustende hypotheek (indien woning niet verkocht).

Uitzonderingen: Bij Calcasa Desktop Taxatie is de maximale overbrugging: waarde oude woning -/- 2% verkoopkosten * 90% -/- reeds rustende hypotheek. Bij een Verhuur- en Recreatiehypotheek van Obvion is een overbruggingskrediet alleen mogelijk als de verhuurde woning of recreatiewoning is verkocht en de ontbindende voorwaarden zijn verstreken.

Volledige regel: Aflossingsvrij is mogelijk tot maximaal 30% van de marktwaarde van de woning én bedraagt maximaal € 150.000 .

Voorwaarden: Maximaal 30% van de marktwaarde; maximaal € 150.000.

Volledige regel: We accepteren een Groninger akte als er geen andere ontbindende voorwaarden van toepassing zijn . De notaris is verantwoordelijk om hierop toe te zien .

Voorwaarden: Geen andere ontbindende voorwaarden van toepassing.

Volledige regel: Voor elk leningdeel mag een eigen looptijd worden gekozen. Maximale looptijd per leningdeel is 30 jaar.

Volledige regel: Wij voeren de volgende rentevaste periodes: , 1 t/m 20 jaar, 25 en 30 jaar.

Volledige regel: De aanvragers mogen op het moment van aanvragen van de hypotheek niet woonachtig zijn in een hoo g risico sanctieland en/ of derde land met hoog risico.

Volledige regel: De hypotheek is minimaal € 50.000. Voor de Verhuur - en Recreatiehypotheek van Obvion is het minimale bedrag € 80.000. Wil de klant een lopende hypotheek verhogen? Dan kan dat met minimaal € 5000.

Volledige regel: De maximale hoofdsom van de hypotheek mag inclusief het overbruggingskrediet niet meer zijn dan €3.000.000 of € 500.000 exclusief overbruggingskrediet voor de Verhuur - en Recreatiehypotheek van Obvion .

Volledige regel: Wij accepteren maximaal 2 natuurlijke personen per hypotheek als klant (met uitzondering van “meetekenen ouders/voogd”). Alleen natuurlijke personen kunnen bij ons een hypotheek krijgen.

Uitzonderingen: Uitzondering van “meetekenen ouders/voogd”.

Volledige regel: We beoordelen of de aanvrager binding heeft met Nederland. De aanvrager kan een hypotheek aanvragen als hij voldoet aan de volgende voorwaarden: De aanvrager heeft; • een Nederlandse nationaliteit • een nationaliteit van een andere lidstaat van de Europese Unie of over de nationaliteit van Zwitserland, IJsland, Noorwegen of Liechtenstein • een nationaliteit van het Verenigd Koninkrijk en is in het bezit van een geldig Residence Document Withdrawal Agreement • een andere nationaliteit en een door de Immigratie - en Naturalisatiedienst afgegeven vreemdelingendocument of in het paspoort aangebrachte sticker heeft, waaruit blijkt dat sprake is van één van de onderstaande documenten : • een document “Duurzaam verblijf burgers van de Unie” (EU/EER) • een verblijfsvergunning in Nederland voor bepaalde tijd, met een verblijfsdoel dat niet tijdelijk is in de zin van artikel 3.5 van het Vreemdelingenbesluit. Een aanvrager met een niet tijdelijk verblijfsdoel dient aan te tonen langdurig in NL te willen blijven wonen • een verblijfsvergunning in Nederland voor onbepaalde tijd • een EU -verblijfsvergunning voor langdurig ingezetene

Voorwaarden: Zie volledige tekst voor specifieke voorwaarden per nationaliteit/verblijfsstatus.

Uitzonderingen: Is er sprake van meerdere aanvragers en is het inkomen van de mede-aanvrager niet benodigd voor het verkrijgen van de hypotheek? Dan kan de mede-aanvrager volstaan met een door de Immigratie- en Naturalisatiedienst afgegeven vreemdelingendocument of in het paspoort aangebrachte sticker waaruit blijkt dat sprake is van een verblijfsvergunning in Nederland voor bepaalde tijd.

Volledige regel: We bieden de volgende hypotheekvormen aan: • Lineair • Annuïtair • Aflossingsvrij het aflossingsvrije deel is maximaal 30% van de markt waarde van de woning én bedraagt maximaal € 150.000, - • SpaarGerust *(alleen mogelijk in combinatie met Fiscaal Geruisloos Voortzetten én indien aanvrager ook klant is bij de Rabobank ). we stellen dan de volgende voorwaarden: • minimale hoogte van een SpaarGerust leningdeel is € 20.000 • minimale looptijd van de rekening is 5 jaar • einddatum leningdeel moet gelijk zijn aan de einddatum SEW • wij accepteren een waardeoverdracht vanuit KEW’s, BEW’s en SEW’s van verzekeraars en banken aangesloten bij PSK • het doelkapitaal is gelijk aan de hoofdsom van het SpaarGerust leningdeel

Voorwaarden: Aflossingsvrij deel maximaal 30% van marktwaarde en maximaal € 150.000. SpaarGerust alleen in combinatie met Fiscaal Geruisloos Voortzetten en als aanvrager klant is bij Rabobank, met minimale hoogte leningdeel € 20.000, minimale looptijd rekening 5 jaar, einddatum leningdeel gelijk aan einddatum SEW, waardeoverdracht van KEW's, BEW's, SEW's van PSK aangesloten partijen, en doelkapitaal gelijk aan hoofdsom SpaarGerust leningdeel.

Uitzonderingen: Bij de Verhuur- en Recreatiehypotheek van Obvion zijn uitsluitend de hypotheekvormen annuïteit en lineair toegestaan.

Volledige regel: Elke nieuwe aanvrager en nieuwe schuldenaar dient bij Obvion vrij te zijn van wettelijke beperkingen zoals faillissement, wet schuldsanering natuurlijke personen, curatele en bewind.