Hypotheekspecialist
Compleet Hypotrust-product voor starters, oversluiters en doorstromers. Met of zonder NHG, met veel flexibiliteit.
Profiel laatst nagekeken op 24 augustus 2026. Acceptatiebeleid kan tussentijds wijzigen — raadpleeg altijd de bronlinks.
Het gemiddelde jaarinkomen van de afgelopen 3 kalenderjaren geldt als toetsinkomen, tot maximaal het laatste kalenderjaar.
Volledige regel: Geldt voor seizoens-, uitzend-, oproep- en invalwerk, politieke ambtsdragers, promovendi, specialisten in opleiding en tijdelijke contracten zonder intentieverklaring. De klant moet bij het aanbod een dienstverband hebben; het inkomen van het lopende jaar kan tot verlaging leiden.
Niet mogelijk.
Wordt meegenomen wanneer de uitkering vast is.
Zonder NHG: 3% van het vermogen (of de lagere hypotheekrente) optellen bij het toetsinkomen.
Volledige regel: Met NHG niet mogelijk. In cryptovaluta belegd geld geldt niet als vrij beschikbaar vermogen.
Niet mogelijk.
Niet toegestaan.
Mogelijk bij een dienstbetrekking in België, Duitsland, Luxemburg of Frankrijk.
Volledige regel: Bij buitenlandse belastingplicht wordt op box III-basis getoetst, tenzij een van de aanvragers in Nederland belastingplichtig is met het hoogste inkomen.
Vaste loonvervangende uitkeringen worden meegenomen.
Volledige regel: Een lopende WW- of bijstandsuitkering kan niet worden meegenomen.
Niet mogelijk; de werkgeversverklaring is leidend.
Het inkomen wordt tot maximaal een 40-urige werkweek meegenomen; het meerdere kan, mits structureel en bestendig, worden voorgelegd.
Niet mogelijk.
Mogelijk bij minimaal 12 maanden onafgebroken dienstverband, een familiebedrijf dat minimaal 3 jaar bestaat, een contract voor onbepaalde tijd en een marktconform salaris.
Mogelijk bij onbepaalde tijd zonder proeftijd, ingaand binnen 6 maanden na het hypotheekaanbod.
Volledige regel: Het toekomstige inkomen mag maximaal 50% afwijken van het huidige salaris, aangetoond met een salarisstrook.
Een tijdelijk contract met verstreken proeftijd wordt voor de gehele looptijd meegenomen als de werkgever een intentieverklaring afgeeft die voldoet aan de NHG-normen.
Niet mogelijk bij loonbeslag, looncessie, een binnenkort eindigend dienstverband of een nog niet verstreken proeftijd.
Mogelijk; het fiscale voordeel wordt gemaakt, maar het reguliere bruto toetsinkomen wordt niet verhoogd.
Een onvoorwaardelijke inkomensverhoging binnen 6 maanden wordt meegenomen bij een vast contract of een tijdelijk contract met intentieverklaring (proeftijd verstreken).
Jaarsalaris, vakantietoeslag, pensioen/AOW/VUT, vaste uitkeringen, structurele onregelmatigheidstoeslag/provisie/overwerk (12 maanden; niet-NHG 24 maanden), vaste 13e maand, vaste eindejaarsuitkering/bonus, flexinkomen, ondernemersinkomen, alimentatie, VEB-toelage, levensloopvergoedingen en een onvoorwaardelijk, vrij besteedbaar keuzebudget.
Volledige regel: Onkostenvergoedingen (reis-, representatie-, ziektekosten, pensioencompensatie) tellen niet mee. Alimentatie aan een ex-partner vermindert het toetsinkomen.
Inkomen uit een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd met verstreken proeftijd wordt voor de gehele looptijd meegenomen.
Worden als zelfstandige behandeld: het gemiddelde van de inkomsten uit overige werkzaamheden van de laatste 3 kalenderjaren, tot maximaal het laatste kalenderjaar.
Volledige regel: Alleen aangiften en aanslagen inkomstenbelasting van de laatste 3 kalenderjaren aanleveren.
Het toetsinkomen wordt altijd bepaald met een Inkomensverklaring Ondernemer van een NHG-goedgekeurde rekenexpert.
Volledige regel: Met NHG mogelijk vanaf 12 maanden ondernemen; zonder NHG vanaf 36 maanden. Horecaondernemers en ondernemers in drugs- of seksgerelateerde branches worden niet geaccepteerd. Inkomsten uit verhuurd onroerend goed tellen niet mee. Zonder zakelijk toetsinkomen is een positieve beoordelingsverklaring (nulverklaring) vereist. Kosten van de inkomensverklaring worden niet vergoed.
Volgens NHG-normen.
Bij het bereiken van de AOW-leeftijd binnen 10 jaar wordt gerekend met de verwachte inkomensvermindering; aantonen via mijnpensioenoverzicht.nl (maximaal 3 maanden oud).
Volledige regel: Gegarandeerde lijfrente-uitkeringen mogen meetellen; bij eerder stoppen met werken wordt met de verwachte vermindering gerekend.
De totale jaarlijkse uitkering uit pensioenfonds of -verzekering en/of AOW (inclusief vakantietoeslag) en/of VUT telt mee.
Toetsing op werkelijke last tot maximaal 60% van de marktwaarde, bij aankoop én oversluiting, zodra beide aanvragers een pensioeninkomen hebben.
Volledige regel: Voor het overige gelden de NHG-regels.
Toetsing op werkelijke last bij aankoop is mogelijk volgens NHG-normen.
Partneralimentatie ten gunste van de aanvrager telt mee voor de vastgestelde periode, vastgelegd in een rechterlijke uitspraak, een beëindigingsovereenkomst of een notariële akte.
Volledige regel: Alimentatie voor de kinderen telt niet mee. Alimentatie aan een ex-partner vermindert het toetsinkomen.
Een aflopend krediet wordt getoetst op de werkelijke last (BKR-bedrag gedeeld door resterende looptijd); overige kredieten op 2% per maand of de hogere werkelijke last.
Zakelijke financiële verplichtingen mogen buiten beschouwing blijven als dit aantoonbaar is met jaarrapporten of de tenaamstelling.
Negatieve BKR-coderingen (lopend, hersteld en/of afgelost) zijn niet toegestaan.
Volledige regel: Maximaal 6 geregistreerde kredieten bij 1 aanvrager en 10 bij 2 aanvragers; daarboven alleen na individuele beoordeling met een plausibele verklaring. Ook een patroon van aflossen met grotere kredieten wordt individueel beoordeeld.
De werkelijke bruto maandlast mag meetellen als de restschuld ontstond na 28-10-2012 en vóór 1-1-2018, de rente aftrekbaar is, de looptijd maximaal 15 jaar is en minimaal annuïtair wordt afgelost zonder opnamemogelijkheid.
Volledige regel: Aantonen met de notarisafrekening, de meest recente IB-aangifte en het leningcontract.
Conform de actuele Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet: in de aflosfase het werkelijke termijnbedrag uit het DUO-overzicht.
Volledige regel: In de aanloop- of opbouwfase wordt gerekend met de DUO-rekenhulp (actuele restschuld en vastgestelde of actuele rente).
Toegestaan als het een lening van de ouders met aflosverplichting betreft; de bruto werkelijke last wordt meegeteld, tenzij de lasten volledig worden geschonken.
Volledige regel: Bij inschrijving in het Kadaster ziet de hypotheeknemer af van het recht op parate executie. Een opvolgende hypothecaire inschrijving bij Vrij Leven is niet mogelijk zolang de familiehypotheek actief is.
Minimaal € 5.000 bij een onderhandse verhoging of vervolghypotheek.
Volgens NHG-regels, met als extra vereisten een inkomenstoetsing en het opvragen van bewijs van het huidige inkomen en de oude hypotheekakte.
Geen.
1 t/m 30 jaar vast.
Niet verplicht; de keuze is aan de klant.
Met NHG: alle door NHG goedgekeurde regelingen. Zonder NHG: niet mogelijk.
Een (te verwachten) onderwaarde moet aantoonbaar met eigen middelen kunnen worden opgevangen.
0,20% per maand, berekend per dag volgens de 30/360-methodiek.
Volledige regel: Alleen van toepassing als de marktrente op de passeredatum hoger is dan de offerterente; niet van toepassing op overbruggingen.
Met NHG: maximaal de NHG-grens. Zonder NHG: maximaal € 750.000, exclusief overbruggingskrediet.
Niet mogelijk; de overwaarde kan niet consumptief worden besteed.
Volledige regel: Uitzonderingen: financieringskosten (advies, notaris, taxatie, NHG-borgtocht, boeterente) in een box III-leningdeel; aflossen van bestaande kredieten uit de overbrugging bij passeren; aflossen van box I-kredieten bij niet-NHG-aanvragen onder voorwaarden.
De rente in het renteaanbod is de passeerrente, met dalrente-garantie tijdens de acceptatietermijn van 3 weken.
Vóór de bindende offerte moet de akte van verdeling zijn gepasseerd en moet de klant zijn ontslagen uit de hoofdelijke aansprakelijkheid (of een akkoord van de huidige geldverstrekker hebben); de woning moet verkocht zijn.
Volledige regel: Dubbele lasten moeten voor de verwachte periode aantoonbaar betaalbaar zijn.
Ja, aanvragen met NHG zijn mogelijk.
Geen.
Meer dan 50% MW aflossingsvrij bij senioren is niet mogelijk.
NHG, t/m 60% MW en t/m 80% MW.
Volledige regel: Alleen voor bestaande klanten ook t/m 90% MW en >90% MW.
Voor een nieuwbouwwoning is een waarborgcertificaat verplicht van een instelling met het keurmerk van Stichting GarantieWoning.
Volledige regel: De garantie- en waarborgregeling moet in de aanhef of titel van de koop-/aannemingsovereenkomst zijn opgenomen.
De huidige woning(en) moeten verkocht zijn of in de verkoop staan op het moment van het hypotheekaanbod.
Volledige regel: Uitzondering: aankoop van een nog niet opgeleverde nieuwbouwwoning. Dubbele lasten moeten aantoonbaar betaalbaar zijn, met een minimumperiode van 12 maanden.
Mogelijk, ook met NHG.
Volledige regel: Kostenstijgingsclausule alleen acceptabel met een duidelijk maximum; verlenging na finaal akkoord 8 maanden.
Mogelijk zolang de rente in de betreffende risicoklasse beschikbaar is.
Volledige regel: Bij een wijzigend onderpand is een nieuwe aanvraag noodzakelijk; in andere gevallen blijft de rentedatum gelden.
Met NHG maximaal 100% MW (106% bij EBV/EBB). Zonder NHG: nieuwe klanten maximaal 80% MW; bestaande klanten maximaal 100% MW (106% bij EBV/EBB).
Maximaal 100% van de waarde van de woning voor verbouwing.
Niet mogelijk.
Bestaande bouw (inclusief verbouwing) en nieuwbouw conform NHG; oversluiting NHG-volgend.
Volledige regel: Bij een kostenstijgingsclausule in de koop-/aannemingsovereenkomst moet een duidelijk maximum blijken en de betaalbaarheid worden aangetoond; zonder maximum is financiering niet acceptabel. Waardestijging door afkoop van erfpacht alleen aantoonbaar met een nieuwbouwtaxatie.
Niet toegestaan.
Vrije keuze van verzekeraar, mits een uitgebreide opstalverzekering bij een Wft-geregistreerde maatschappij.
Financiering van alleen een bouwkavel is niet mogelijk.
Verplicht als de direct noodzakelijke herstelkosten boven 10% van de marktwaarde uitkomen, verder onderzoek nodig is of de bouwkundige staat slecht is.
Volledige regel: Opgemaakt door de gemeente, Vereniging Eigen Huis of een KvK-ingeschreven bouwkundig bedrijf volgens het NHG-model; de opsteller mag niet betrokken zijn bij de transactie; herstel via bouwdepot.
Alleen mogelijk in combinatie met een aannemer; een afbouwgarantie is verplicht.
Juridisch eigendom van de geldnemer uiterlijk op transportdatum, marktwaarde minimaal € 75.000, courantheid maximaal 12 maanden, vrij van huur, bestemd voor permanente bewoning, gelegen in Nederland (exclusief Bonaire, Sint-Eustatius en Saba).
Volledige regel: Houten woningen: uitsluitend prefab-, houtskeletbouw- of CLT-bouw met betonnen fundering en bouwjaar na 2021.
ABC-constructies worden individueel beoordeeld; ABBA-constructies zijn niet toegestaan.
O.a. bedrijfspanden, woon/winkelpanden, Collectief Particulier Opdrachtgeverschap (CPO), veilingwoningen, vakantie- en recreatiewoningen, tiny houses, stacaravans en woonwagens, landelijke eigendommen, agrarische bestemming, verhuurd onroerend goed, kangoeroe-, mantelzorg- en aanleunwoningen, woonschepen en vaartuigen, woningen met sloop-/handhavenafweging, vruchtgebruik, bloot eigendom, coöperatief eigendom, huurkoop en losse bouwkavels.
Niet toegestaan.
Het taxatierapport moet een volledig ingevuld onderdeel Fundering bevatten met de KCAF-risicoklasse; risicoklasse D of E wordt bij nieuwe aanvragen en nieuwe onderpanden altijd afgewezen.
Volledige regel: Bestaande klanten met risicoklasse D of E op het bestaande onderpand: beoordeling mogelijk als de marktwaarde minus herstelkosten positief is en de LTV na aftrek van herstelkosten maximaal 100% is.
Toegestaan tot maximaal 90% MW, betrouwbaarheidsniveau minimaal 5, alleen bestaande bouw, maximaal 6 maanden oud.
Volledige regel: Niet te gebruiken bij een veilingaankoop of erfpacht; een verbouwingsbedrag wordt in een bouwdepot geplaatst. Een model bureauwaardering (NRVT) is niet mogelijk.
Met en zonder NHG: vanaf € 15.000 moet de herkomst altijd worden aangetoond, bijvoorbeeld met een jaaropgave of schenkingsovereenkomst.
Met NHG altijd aantonen; zonder NHG bij een inbreng van meer dan € 10.000.
Volledige regel: Bankafschrift maximaal 3 maanden oud op datum hypotheekaanbod, met saldo, naam rekeninghouder en datum.
Bij een schenking moet een schenkingsovereenkomst worden aangeleverd.
Volledige regel: Identiteitsbewijzen van schenkers mogen niet worden meegestuurd.
Mogelijk met NHG.
Mogelijk; de resterende duur moet blijken uit de erfpachtovereenkomst. Particuliere erfpacht is niet mogelijk.
Volledige regel: Bij overeenkomsten van vóór 1992: resterende duur minimaal de helft van de looptijd, tenzij onvoorwaardelijke verlenging is opgenomen. De canon wordt als financieringslast meegewogen; indexering of stijging binnen 3 jaar (en indexatie binnen 12 maanden na passeren) wordt meegenomen. Erfpacht met vermogensrisico mag niet samengaan met een (deels) aflossingsvrije hypotheek. Geen Calcasa desktop taxatie bij erfpacht.
Maximaal 90% van de verwachte verkoopprijs minus de huidige lening.
Volledige regel: Aantonen met een makelaarsverklaring én een taxatierapport of Calcasa desktop taxatie (max. 6 maanden oud); de laagste waarde geldt als marktwaarde.
Maximaal 98% van de verkoopprijs minus de huidige lening.
Volledige regel: Het saldo van een gekoppelde (bank)spaarrekening kan worden verrekend als verrekening bij aflossen is bevestigd.
Looptijd 24 maanden, minimaal € 2.500, vaste rente voor de duur van de overbrugging, geen kosten, overbrugging op twee onderpanden mogelijk.
Volledige regel: Verlenging na 24 maanden mogelijk met akkoord van de geldverstrekker en een reëel verkoopplan. Courantheid maximaal 9 maanden. Alleen voor overwaarde, aflossen van kredieten of dubbele lasten. Bij mede-eigenaar ex-partner: ex-partner wordt hypotheekgever, geen geldnemer.
Maximaal 50% van de marktwaarde aflossingsvrij.
Volledige regel: Alleen mogelijk op basis van oud recht op aflossingsvrij (alleen in box I).
Annuïtair, lineair en aflossingsvrij.
Maximaal twee schuldenaren.
Alle eigenaren moeten in de woning wonen en als hoofdelijk schuldenaar tekenen; alle aanvragers moeten eigenaar en bewoner zijn.
Volledige regel: Na overleg kan de hoofdelijke aansprakelijkheid van een partner vervallen als de woning uitsluitend op naam van de klant wordt gekocht; de partner tekent een ontruimingsverklaring en diens inkomen wordt niet meegenomen. De aanvrager mag niet in de Verenigde Staten geboren zijn en/of de Amerikaanse nationaliteit hebben.
4 maanden.
3 weken.
Alle documenten mogen digitaal worden aangeleverd (voorkeur via DA-DX).
Toegestaan.
Aan te leveren: echtscheidingsconvenant, echtscheidingsvonnis, inschrijvingsbewijs Burgerlijke Stand en een (concept)akte van verdeling.
Volledige regel: Bij een echtscheiding langer dan 12 jaar geleden volstaan het inschrijvingsbewijs en de meest recente IB-aangifte. Bij een flitsscheiding (tot 1-3-2009) gelden aanvullende stukken. Een nog niet ingeschreven echtscheiding is niet mogelijk.
Iedere aanvrager levert een geldig identiteitsbewijs aan waaruit de nationaliteit blijkt; verblijfsvergunning conform NHG.
Alleen Nederlandse ingezetenen worden toegestaan.
Alle documenten mogen digitaal worden ondertekend volgens twee toegestane opties.
Volledige regel: Een kopie van een identiteitsbewijs en het hypotheekaanbod vereisen optie 1 (handtekening vergelijkbaar met het identiteitsbewijs).
Bestaande bouw 2 maanden, nieuwbouw 8 maanden.
Volledige regel: Alleen mogelijk na ontvangst van het getekende hypotheekaanbod.
2 weken.
Mogelijk via een videogesprek waarin de klanten de originele identiteitsbewijzen tonen.
Volledige regel: Execution only is niet mogelijk; identificatie op afstand wel.
Melding bij wijzigingen van Hypotrust Vrij Leven Hypotheek
We controleren de documenten van deze verstrekker. Laat je e-mailadres achter en je hoort het zodra de voorwaarden veranderen.
We gebruiken je e-mailadres alleen voor deze meldingen.
